最强家庭理财（家庭资产配置）攻略 黄金外汇资产配置方案设计论文题目怎么写

Hello大家好，我是专注于综合理财的保险经纪人刘唯。

从业以来，经常会有人来问我，我有XX万，该怎么理财？

其实这种问题，并没有一套通用的标准答案，就像病人问医生，我肚子不舒服，该如何医治一样，真正的行医之术定是望闻问切获取一定信息后才能给出治疗方案。理财也是如此，定要知道其资金规模、财务状况、风险偏好等诸多信息，再进行综合分析，才能给他一个相对靠谱的家庭资产规划方案。

所以，对于理财师来说，拥有一套成体系的家庭资产规划方法论是必不可少的。本人经过大时间的打磨，研究出了一套可行的家庭资产规划体系。

1、一看家庭所处的生命阶段，根据其所在时期做个性化规划

自人出生的第一天起，就不可避免的要和金钱打交道，如何科学的管理财富和规划财务，是人一生都要面对的课题。

在人生的不同阶段，会有不同的财务状况，有不同的风险承受能力，有不同的理财目标。因此我们可以根据家庭生命周期，来了解不同人生阶段的财务需求和财务目标，进行有目的的理财活动。

如上图所示，人的一生可以大概分成6个时期，分别为学习成长期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期。

学习成长期指从出生到参加工作的这段时期，是持续的教育、消费支出，且基本没有收入的净支出期。其财务安排基本是由父母帮助完成的。

单身期指从参加工作到结婚的这段时期，财务特征是收入慢慢增加，支出压力不大，负债很少（信用卡、小额贷款），但储蓄不多，处于资产初始积累阶段。核心的财务目标是为结婚做财务准备。

家庭形成期指从结婚到子女出生的这段时期，收入开始以双薪家庭为主，收入水平快速增加，支出开始增多，压力开始加大，通常开始背负高额房贷。核心的财务目标是为孩子出生的一系列支出做准备。

家庭成长期指从子女出生到子女参加工作的这段时期，是最需要进行财务安排与规划的一段时间，此时期通常面临房、车相关支出、孩子的教育、老人的医疗和养老、自身职业生涯的变化等多重压力，收入和支出的不确定性会剧烈增加。所以这段时间的核心财务目标是充分利用各种金融工具做好现金流安排，来平稳度过这个时期。

家庭成熟期是指从子女参加工作到夫妻均退休的这段时期，是家庭经济状况最巅峰的时期，负债基本已还清。核心的财务目标是提前做好养老规划，为退休后的生活做科学的安排。

家庭衰老期（退休期）是指从夫妻均退休后的这段时期，主要靠退休工资和资产补充（利息、现有资产变现、养老年金）、子女的补助来覆盖支出。因身体素质下降，医疗、保健的支出会大幅增加。