国家开放大学电大《个人理财》形考任务答案 我国个人外汇理财手段主要有什么类型

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依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。

公司型

封闭式

契约型

开放式

依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。

公司型

封闭式

契约型

开放式

40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ ）。

基金50%～60%，股票40%～50%

国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右

国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右

基金60%～70%，股票30%～42%

彩蛋是个人理财最基础的理论。

生命周期理论

资产组合理论

资本资产定价理论

期权定价理论

“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。

事实性

判断题性

财务信息

推论性

、信托最本质的特征是（）。

独立性

有限责任

无限责任

所有权与利益相分离

一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（ ）。

2583.4万元

1583.4万元

12549.878万元

22549.880万元

一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ ）。

（期初资产-期末资产）/期末资产

银行理财产品收入-银行理财产品支出

（期末资产-期初资产）/期初资产

（期初资产-期末资产）/期初资产

一般可以用（ ）指标来测算个人银行理财产品的收益状况。

贴现率

汇率

收益率

利率

一般来说，建筑物的价格和当地的物价水平成（）关系。

反

不相关

负相关

正

一般来说，（ ）放在财务策划方案报告的最后。

财务策划具体建议

财务策划假设

财务策划策略

财务策划预测

一般来说，（ ）放在财务策划方案报告的最后。

财务策划预测

财务策划策略

财务策划假设

财务策划具体建议

万能人寿保险通常最短的期限为（）年。

30

10

20

5

下列关于信托的说法，不正确的是( )。

信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

信托财产的受益人只能是委托人本人

委托人是信托财产的合法所有者

信托目的要有可能达到或实现

下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。

货币市场工具

资本市场工具

衍生工具

权益证券工具

下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。

权益证券工具

货币市场工具

资本市场工具

衍生工具

两得宝是投资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期权合约。

选择

卖出

组合

买入

个人保险理财产品的最显著特点，是具有（ ）和投资双重功能。

资金融通

风险保障

社会管理

风险管理

个人信托业务最发达的国家是（）。

中国

日本

英国

美国

个人外汇交易的操作方法有保值和（）。

套利

套汇

掉期

投机

个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。

存款人

第三方

银行

代理人

个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取（）形式。

电话沟通

书面

电子文档

口头

个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。

大小

状况

偏好

预测

个人理财的理论基础来自于（ ）。

经济学

现代理财学

金融市场学

投资学

个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。正确的次序应为（ ）。

①⑤③④⑥②

②①⑤⑥③④

③④⑥①⑤②

⑤⑥③④②①

个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。正确的次序应为（ ）。

②①⑤⑥③④

⑤⑥③④②①

③④⑥①⑤②

①⑤③④⑥②

个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。

平均购置价

视情况而定

当前市场价格

购置价

为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（ ）后续教育的时间要求。

规定的

规定的最低

规定的最高

标准的

人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（ ）。

以人民币投资的外币收益理财产品

以美元投资的外币收益理财产品

以一揽子货币投资的外币收益理财产品

以美元投资的人民币收益理财产品

人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（ ）。

以一揽子货币投资的外币收益理财产品

以美元投资的人民币收益理财产品

以美元投资的外币收益理财产品

以人民币投资的外币收益理财产品

以下不属于个人理财规划内容的是（）。

保险规划

储蓄规划

健康规划

退休规划

以下不属于外币协议储蓄特点的是（）。

币种少

期限灵活

风险低

收益较高

以下哪项不属于艺术品投资风险。（）

收益性差

保管有一定的难度

流通性差

变现性差

以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

信托公司

保险公司

基金公司

律师事务所

以下属于开放式问题的是（）。

您打算到52岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

您能否告诉我您的年龄？

要不要在资产组合中加入XX股票？

央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？

作为一个个人理财师，（ ）是其最具价值的资产。

沟通能力

信誉

交流能力

知识的全面性

依基金投资人、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同而设立。

契约型基金

封闭型基金

公司型基金

开放型基金

依据基金章程设立。

契约型基金

开放型基金

公司型基金

封闭型基金

信托关系当事人不包括（?? ）。

受益人

委托人

受托人

债务人

信托关系当事人不包括（?? ）。

受益人

委托人

受托人

债务人

信托最本质的特征是（）。

无限责任

独立性

所有权与利益相分离

有限责任

信托的最基本职能是( )。

资金融通职能

公益服务职能

投资职能

财产管理职能

信托的本质是可以将财产的所有权与（ ）相分离。

债务

债权

利益

使用

分红保险起源于18世纪的（）。

美国

日本

德国

英国

在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和量力而行的原则。

防范风险

转移风险

获取收益

合理避税

外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以（ ）支付。

外币

美元

人民币

欧元

外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以（ ）支付。

外币

美元

欧元

人民币

如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。

经营风险

信用风险

财务风险

流动性风险

完美主义者通常（ ）。

喜欢劝说他人

要求判断事物的是与非

谈话风格个性化

总是围绕别人的需求

客户的短期目标不包括（ ）。

子女的教育储蓄

休假

购置新车

存款

客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（ ）。

创造主义者

挑战主义者

完美主义者

成就主义者

对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。

道德风险

信用风险

政策风险

汇率风险

工作时，每年至少应将税前收入的（ ）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

0.15

0.12

0.2

0.1

年金保险是一种（ ）产品。

创新型非寿险

创新投资型保险

创新型人寿保险

传统型人寿保险

影响城市土地价格的一般因素包括:社会因素、经济因素和（）。

政策因素

金融因素

个别因素

区域因素

影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。

普遍性

特定性

一般性

决定性

影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。

普遍性

特定性

一般性

决定性

我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。

10%～45%

5%～40%

3%～45%

5%～35%

我国外币储蓄存款账户分为外汇账户和（）。

准备金账户

外钞账户

美元账户

欧元账户

房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（ ）。

土地价格和改良物残余价值之和

土地价格

建筑成本

重置成本

房地产投资决策过程的融资分析不包括（ ）。

融资方式选择

风险承受能力

融资前景

融资谈判

房地产投资证券化降低了房地产投资的（）风险。

财务

自然

经营

流动性

房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。

异质性

投资与消费双重性

房地产实体构成的二元性

耐用性

投资连结保险是一种寿险与（）相结合的产品。

股票

期货

投资基金

债券

按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征由高到低的排序依次中风险与收益最高的是（ ）。

债券型基金

股票型基金

混合型基金

货币市场型基金

提高财务策划服务质量不包括（ ）。

高尚的职业操守

提高财务策划技术

拓展财务策划市场

提高人际交往能力

教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。

零存整取

整存整取

整存领取

存本取息

教育经费的分配主要包括：在国民收入中的分配以及（）。

预算内教育经费的分配

教育部门内部所进行的分配

预算外教育经费的分配

教育费附加的分配

教育财政独立是（ ）教育财政的特点。

中国

美国

英国

日本

是个人理财最基础的理论。

生命周期理论

资产组合理论

资本资产定价理论

期权定价理论

是个人证券理财的实现条件。

安全性

流动性

收益性

风险性

是指基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

封闭型基金

公司型基金

契约型基金

开放型基金

根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。

5%，10%

4%,15%

4%,10%

5%，17%

生命周期理论认为，人们更加偏好（）的消费模式。

每个人的爱好不同，没有统一的模式

年轻时多消费，年老时少消费

年轻时少消费，年老时多消费

消费水平在人的一生中保持相当的平稳

由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（ ）。

不可分散风险

财务风险

经营风险

系统风险

目前，我国基本养老保险目标替代率为（）。

78.5%

38.5%

68.5%

58.5%

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。

主要

基本

补充

辅助

自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

1995

1991

1990

1992

艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（ ）多年的历史。

352

250

200

300

财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设、财务策划策略以及（ ）。

执行财务策划方案的授权

财务策划预测

各项费用及佣金

财务策划建议的总结

财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设、财务策划策略以及（ ）。

财务策划建议的总结

执行财务策划方案的授权

各项费用及佣金

财务策划预测

银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。

银行转帐

服务

银行咨询

货币储蓄

随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（ ）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。

遗嘱信托

契约信托

人寿保险信托

财产监护信托

集体主义者通常（ ）。

谈话风格个性化

要求判断事物的是与非

喜欢劝说他人

谈话中常常强调义务和传统

高度储蓄性是（）的特征。

分红保险

投资连接保险

万能人寿保险

年金保险

（ ）是一种有计划、强制存款的方法。

定活两便定额储蓄

整存整取

零存整取

整存零取

（ ），也称违约风险。

通货膨胀风险

道德风险

汇率风险

信用风险

（ ）是个人证券理财的根本作用。

流动性

规避风险

获取收益

便利性

（ ）是一种有计划、强制存款的方法。

定活两便定额储蓄

整存整取

零存整取

整存零取

（ )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。

汇率风险

信用风险

利率风险

操作风险

（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。

夏普

莫迪利亚尼

马克维茨

威廉斯

（）属于客户财务信息。

投资偏好

风险承受能力

年龄

收支状况

（）以上的基金资产投资于债券，为债券基金。

70%

50%

80%

60%

（）以上的基金资产投资于股票，为股票基金。

50%

60%

80%

70%

（）依据基金章程设立。

契约型基金

封闭型基金

开放型基金

公司型基金

（）历史最为悠久。

混合基金

股票基金

货币市场基金

债券基金

（）可以有效降低通货膨胀的不利影响。

万能人寿保险

年金保险

投资连接保险

分红保险

（）已成为世界寿险市场上的主流产品。

投资连结保险

年金保险

万能人寿保险

分红保险

（）已经成为个人信托业务的主流品种。

监护信托

契约信托

人寿保险信托

遗嘱信托

（）是个人信托业务最发达的国家。

日本

德国

美国

英国

（）是个人证券理财的保障。

安全性

流动性

风险性

收益性

（）是个人证券理财的目标。

收益性

风险性

流动性

安全性

（）是指基金规模在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放型基金

契约型基金

封闭型基金

公司型基金

、在个人外汇理财产品的开发设计方面，中资银行比外资银行在人才、技术方面拥有更强的实力。（）

对

错

、房地产投资直接投资回收期短。（）

对

错

一般而言，教育规划并不鼓励家庭采用风险太高的投资工具。

对

错

万能人寿保险保额不可变。（）

对

错

万能人寿保险最显著的特点是保费不可变。

对

错

万能人寿保险最显著的特点是保费不可变。（）

对

错

不同房地产之间存在市场可替代性。

对

错

个人信托依设立时间可分为生前信托与遗嘱信托。（）

对

错

个人外汇结构性存款的条款具有灵活性。（）

对

错

个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。（）

对

错

个人证券理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。（）

对

错

个人财务规划师在提供建议时对投资报酬率等财务指标应该给出明确的承诺。

对

错

个人财务规划师在提供建议时对投资报酬率等财务指标应该给出明确的承诺。（）

对

错

交易所基金是一种基金份额可变的基金运作方式。（）

对

错

人民币可以直接进行个人实盘外汇交易。

对

错

人民币可以直接进行个人实盘外汇交易。（）

对

错

信托的设计和应用不具有弹性。

对

错

信托的设计和应用不具有弹性。（）

对

错

信托财产具有独立性。（）

对

错

储蓄现在已经不是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（）

对

错

公司发行债券的目的，主要是为了筹措短期性资金。

对

错

公司发行债券的目的，主要是为了筹措短期性资金。（）

对

错

分红保险充分体现了保险双方公平性原则。（）

对

错

分红保险是世界寿险市场上的主流产品。（）

对

错

分红保险的灵活性较好。（）

对

错

利率风险和外汇风险一样，既是风险，也是获利的机会。（）

对

错

受托人可以是自然人，也可以是法人。（）

对

错

古钱币收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。

对

错

古钱币收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。（）

对

错

在个人外汇理财产品的开发设计方面，中资银行比外资银行在人才、技术方面拥有更强的实力。

对

错

城市化水平越高，地价越高。（）

对

错

基本养老保险是国家强制实施的一种养老保险制度。

对

错

基本养老保险是国家强制实施的一种养老保险制度。（）

对

错

基本养老保险的一个特点是：收入越高，替代率越高。（）

对

错

外币协议储蓄没有最低起存金额。（）

对

错

定息债券的投资成本低于个人储蓄的方式。

对

错

定息债券的投资成本低于个人储蓄的方式。（）

对

错

我国已经发行了房地产证券。（）

对

错

房地产投资资本的购买力价值不易损失。（）

对

错

教育投资更注重投资的安全性。

对

错

教育投资更注重投资的安全性。（）

对

错

有限责任是信托的另一重要基本特征。（）

对

错

生存保险的保险金可以一次性给付，也可以分期给付。（）

对

错

目前，我国个人信托产品主要以资金信托为主。

对

错

美国是信托的发源地。（）

对

错

股票受企业经营风险的影响最大，基金和公司债券所受影响相对小一些。（）

对

错

艺术品投资变现性差。

对

错

艺术品投资变现性差。（）

对

错

艺术品投资容易受到政治的影响。

对

错

艺术品投资比较好保管。

对

错

艺术品投资流通性好。

对

错

艺术品投资流通性好。（）

对

错

证券理财产品的风险性越高，收益性越弱。

对

错

证券理财产品的风险性越高，收益性越弱。（）

对

错

财务策划方案最终要以电子文档的形式表现出来并发给客户。

对

错

货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。

对

错

金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈负相关关系。（）

对

错

银行储蓄用于长期投资贬值较大。

对

错

银行储蓄用于长期投资贬值较大。（）

对

错

银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。（）

对

错

除税收来源外，世界各国教育经费中有相当一部分来自社会。

对

错

随着银行业竞争加剧，即使是同一种银行理财产品，可能也会给个人带来不同的收益效应。（）

对

错

、按教育经费的实际用途划分，通常分为（）和（）。

预算内教育经费

教育基本建设费

预算外教育经费

教育事业费

、面谈时需要向客户收集的信息一般包括（ ）。

特别信息

基础信息

事实性信息

判断性信息

一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。

个人的投资能力

保险机构

推敲保险理财产品条款。

保险理财产品品种及其期限

个人理财的基本目标

一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ ）。

客观性原则

公正原则

保密原则

正直诚信原则

胜任原则

下列( )能作为债券发行主体。

公司

金融机构

中央政府

社会团体

个人

下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ ）。

保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

保单持有人无法获得分红

投资保费的投资收益归客户所有

设置独立投资账户

保费中的投资保费进入储蓄账户伟进入投资账户

世界各国的养老保险模式主要有（）。

国家统筹型养老保险

强制储蓄型养老保险

个人养老保险

投保资助型养老保险

个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ ）。

投资收益水平不确定

风险保障和投资双重功能

只具有投资功能

投资收益水平确定

保险合同列明分红条款

个人信托理财产品的风险主要包括（ ）。

政策性风险

信托产品所有权风险

信托公司管理不善风险

道德风险

市场风险

个人信托理财产品的风险主要有:（）。

道德风险

信托公司管理不善风险

政策性风险

信托财产所有权风险

个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。

提供多样化的理财产品

减少投资的盲目性

其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

节约信息成本

提供了充分的信誉保证

个人外汇买卖的交易方式有：（）。

电话交易

柜台交易

自助交易

网上交易

个人外汇交易的基本程序包括（ ）。

证实与交割

申请

交易

报价

开户

个人外汇交易的操作方法包括（ ）。

套汇

增值

保值

套汇、套利相结合

套利

个人外汇理财产品的风险有（）。

流动性风险

区间风险

信用风险

再投资风险

个人投资者如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上获取最大收益，应该遵循（）原则。

流动性

收益性

风险性

安全性

个人理财业务流程包括（ ）等步骤。

整合个人理财策略并提出财务策划计划

收集客户信息

执行和监控财务策划计划

分析客户财务状况

建立客户关系

个人理财对理财者而言，其重要作用有（ ）。

一生财务资源配置效用的最大化

提高生活水平

为客户子女的健康成长打好经济基础

减轻税收负担

规避风险与保障生活

个人的投资方式可以分为（ ）。

直接投资

间接投资

基金投资

股票投资

个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ ）。

企业经营风险

流动性风险

市场风险

利率风险

政策风险

个人证券理财应该遵循的原则包括（ ）。

安全性

流动性

便利性

收益性

偿还性

个人银行理财产品的种类包括（ ）。

卡类理财产品

人民币理财产品

外汇理财产品

个人保险理财

个人信托理财

个人银行理财产品的种类有（ ）。

卡类理财产品

人民币理财产品

外汇理财产品

期货理财产品

个人银行理财产品面临的风险主要分为（ ）。

政策风险

汇率风险

信用风险

通货膨胀风险

从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。

本金有保障

获利空间大

流动性好

流动性差

对专业知识要求高

以下属于个人信托理财特点的是（）。

继承安排

税务规划

家族保障

绝对保密

以下属于个人资产项目的是( )。

租借的房屋

收藏品

接受别人的礼品

汽车

按揭房产

以下属于房地产投资特征的有（）。

易于取得贷款支持

需要专业知识和经验

直接投资费用较高

直接投资回收期长

以下属于房地产特征的有（）。

异质性

不可移动性

高价值性

耐用性

以下属于房地产用途的有（）。

商业类房地产

休闲类房地产

公共事业类房地产

居住类房地产

以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（ ）因素。

管理能力

永续经营

投资业绩

信用风险

高度信任

传统教育投资工具主要包括（）。

购买定息债券

购买股票

购买人寿保险

个人储蓄

传统的外币储蓄存款的投理财策略主要有：（）。

选择合适的存款银行

确定合理的存款期限

选择合适的存款利率

选择合适的存储币种

作为投资人规避信托产品风险的对策有（ ）。

在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品

关注与信托公司签署的信托合同

储蓄计划的制定包括（ ）。

选择储蓄存期

确定储蓄额度

选择储蓄理财方式

选择储蓄网点

确定储蓄目标

创新型保险理财产品面临的主要风险有( )。

利率风险

政策风险

经营管理风险

投资风险

违约风险

制定退休计划常见的误区有（）。

计划开始太迟

投资过于保守

对收入和费用的估计太过乐观

计划开始太早

国家对封闭式运作的( )等利息所得免征所得税

个人储蓄性住房公积金

个人储蓄性医疗保险金

个人储蓄性教育保险金

个人储蓄性失业保险金

个人储蓄性养老保险金

在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。

意外伤害保险

财产保险

责任保险

健康保险

人寿保险

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于短期负债。

汽车贷款

信用卡透支额

教育贷款

赊销贷款余额

消费贷款

在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（ ）。

房产税

消费税

关税

个人所得税

增值税

在我国，财产税主要包括（）。

契税

房产税

城市房地产税

土地增值税

在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ ）等因素来选择学校。

子女的学习能力

师资力量

学校的特点和地理位置

学费高低

子女的兴趣和偏好

在租赁契约中，可以通过（ ）等措施，来将风险转嫁给租户。

规定最低租金

租金随价格指数调整

规定最高租金

由承租人负担经营维修及保险费

由出租人负担经营维修及保险费

境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ ）。

明码标价的收费服务，并且费用低

人员素质高等

为高端客户服务

理财产品有保本型

理财产品有不保本型

境内外资银行在中国的理财产品主要有：（ ）。

外币储蓄存款

不保本的双货币存款

保本的市场挂钩产品

个人外汇期权产品

外汇“两得宝”业务的特点有（ ）。

美式期权，随时执行

卖出期权，双重收益

欧式期权，到期执行

汇市平稳时收益不减

买入期权，双重收益

外汇交易作为投资工具主要具有如下特征：（）。

风险小

风险大

收益高

流动性强

客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）。

客户的投资策略

客户的性别

经济前景

客户的风险偏好

客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。

客户的收入

客户的投资成本

客户的风险偏好

经济前景

客户的投资策略

建立客户关系的方式有（ ）等。

网络联系

书面

电话交谈

与客户见面

通信

当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。

外汇信托产品

A股

个人外汇交易

银行个人外汇理财产品

B股

影响个人外汇理财产品收益的因素有（）。

利率观察区间

期限的配置

是否有提前终止权

产品挂钩方式

影响退休策划需求的因素包括( )。

提早退休

性别差异

社会保障与养老金资金紧张

预期寿命的增长

其他不确定因素

我国对资源征税主要是对矿产资源和土地资源征收，主要有（）。

土地增值税

资源税

耕地占用税

城镇土地使用税

我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（ ）。

城市最低生活保障

基本养老保险

个人储蓄性养老保险

农村建设养老保险。

企业补充养老保险

房地产投资的风险类型有（）。

经营风险

流动性风险

财务风险

自然风险

房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括( )。

选择风险较小的项目进行投资

通过良好的管理控制风险

转嫁风险

通过“期权”交易控制风险

通过投资组合来分散风险

房地产的重置成本估算方法包括（ ）。

单位比较法

指数调整法

分部分项法

工料测量法

收益法

按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ ）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。

不动产

股权

资金

知识产权

动产

按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ）。

政策风险

汇率风险

道德风险

通货膨胀风险

信用风险

收藏书画艺术品应该掌握以下几个特点：（）。

作品必须是当前流行的大师作品

投资化作须有精品意识

作品必须具有鲜明的独特的风格

作品必须有高难度的技巧

收集客户信息的方法有（ ）。

事实性信息的收集方法

判断性信息的收集方法

次级信息的收集方法

初级信息的收集方法

政府债券具有（ ）等特点。

不享受免税待遇

流动性强

安全性高

收益稳定

享受免税待遇

教育策划步骤包括( )。

明确子女要接受教育的类型

估计教育的费用间

确定未来所必须支付的教育投资额

了解有关收费情况和预测未来相应的增长率

选择投资计划的时间

理财学理论应用到个人理财中的主要有（ ）。

期权定价理论

资本资产定价理论

贴现现金流量模型

资产组合理论

生命周期理论

由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

通货膨胀

政治动荡

失业

意外死亡

金融风暴

目前我国保险市场上常见的产品主要有（ ）。

万能人寿保险

投资型家庭财产保险

投资连接保险

年金保险

分红保险

目前我国退休人员的收入保障主要来自（）。

个人储蓄

外国捐赠

企业年金

社会养老保险

短期教育策划工具包括（ ）等。

资助性机构贷款

学校贷款

政府贷款

银行贷款

住房抵押贷款

确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（ ）因素。

个人投资者的风险偏好

个人投资者的性别

个人投资者的年龄

构建什么样的投资组合

个人投资者的收益预期

股票具有（）等特点。

收益性

权责性

流通性

不可偿还性

艺术品投资的主要种类包括( )。

陶瓷艺术品

书画艺术品

古典家具

古钱币

铜镜等其他艺术品投资项目

艺术品投资风险的特性包括（ ）。

和其他投资项目的风险有必然联系

风险源于市场

风险带有普遍性

风险源于投资者自身

风险可以控制

行为税类主要包括（）。

车船使用税

城市维护建设税

契税

印花税

许多学者以（ ）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

客户性格

生命周期

行为

年龄

偏好

证券投资基金的特点包括（ ）。

严格监管，信息透明

利益共享，风险共担

独立托管，保障安全

集合理财，专业管理

组合投资，分散风险

财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。

调整投资组合

回顾客户的目标与要求

评估当前投资组合的资产价值和业绩

评估财务与投资策略

及时沟通客户并获得客户授权

财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( )等。

投资

金融

税务

养老金及职工福利

社会保障

退休养老投资渠道包括( )。

储蓄投资

基金投资

保险投资

房产投资

信托投资

退休养老的投资渠道有（）。

保险投资

房产投资

储蓄投资

基金投资

选择艺术品的方针包括( )。

高精尖

平品全

重妙真

稀绝雅

珍奇新

银行理财产品支出包括（ ）等项目。

折扣

银行结算手续费

利息支出

税收

银行卡年费