2023年理财亏损严重，后续怎么办？ 银行买的基金会亏损吗知乎

昨天有一位小红书的博主写得贴文上了热搜，她说这回是忍不住骂人，查了一下（银行）理财收益，有史以来，前所未有的跌幅，一天跌了5000。

她说从来没这么跌过，前几天跌了1000多我以为已经是低谷了，tmd今天跌5000多，而且这也就是建行R2的理财而已，这跌幅是什么鬼！

R2理财的亏损，也不是小红书这位博主一个人的遭遇，全国人民都一样，我今年上半年20多万买了只固收+，到现在亏了1万多；

我之前也有写过相关的吐槽文章，详细可参考：

我看到还有人说买了四大行R2等级的日申月赎产品，已经损失了本金，第一次被理财产品套牢。

银行对理财产品风险角度进行划分，包含R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型以及R5激进型，并对应匹配不同风险偏好的客户群体。

R1谨慎型，通常底层资产大部分是国债、利率债、货币基金；

R2稳健型，底层资产除了R1的一些配置外，为了增强收益，还会配置一些高等级信用债，公司债，可转债、少量的股票；

随着风险等级的升高，股票配置比例也会逐步上升，也就对应到R3、R4和R5；

因此我们从这个角度去看银行R2级理财产品，因为里面有信用债，信用债就有可能面临信用违约，肯定会对净值造成较大影响；

诸如可转债、股票那是直接和资本市场挂钩，一天涨停，一天跌停，甚至一天来个天地板都有可能， 看R2理财当中对这部分资产的配置比例，比例越高，净值波动越大；

但我敢说90%的R2银行理财的投资者，都不清楚自己买的底层资产到底是什么，所以遇到理财亏损的情况下，就容易心慌，心慌就卖出赎回，造成进一步的下跌，也就是股市中俗称的踩踏。

你看这几天，银行理财挡不住的下跌，就造成了一定程度的投资者恐慌心理，有招商银行客户反映，其所购买的“招银理财招睿活钱管家添金2号”出现无法赎回情况，原因是由于赎回客户太多，已触碰巨额赎回上限。

根据招行APP数据显示，“添金2号”成立以来累计涨0.70%，对应年化收益率2.22%，11月以来收益率有所回落，近1个月年化收益率降至0.23%。

我看了下这款产品的详细资料，这就是一款R2级的理财产品，业绩比较基准2.35%-3.5%，无股票仓位，主要投资对象是债券。

你想，愿意去买R2的人都是抱着什么样的心理去买的？

“不想亏钱，但多少想挣一点”

不想亏钱，可以去买R1理财，为什么要买R2呢？

但是R1收益实在太低了，货币基金年化收益只剩下1个多点了，R3更不敢买，亏个5个点，10个点估计觉都睡不安稳，所以很多人居中选择R2；

但是他们不知道的是，R2也能亏钱，而且亏起来痛苦指数一点不比股票亏来的低；

我看有业内人士说，这波理财净值跌的猛，怀疑是之前踩雷了并掩藏，趁着债市跌，暴露了些。理财产品信息披露亟待规范，亏得心里糊涂得。

确实是这样，绝大多数人亏了不明不白。

2年前，也就是2023年10月，我写过一篇文章，说我不再购买（R2）银行理财，理由我总结起来有四：

第一， 银行理财（R2）并没有100%的安全，不保本；

第二， 银行理财（R2）收益正在逐年下滑，而且说暴雷就暴雷；

第三，银行理财（R2）底层资产不够透明，信披和公募不可比；

第三， 银行理财（包括R2、R3、R4、R5）购买手续费太高。

我可以分享下我是如何安排我自己的资金：

第一，把保障的风险，比如重大疾病、医疗、过早离世、意外这些全部通过保险转移给保险公司来承担；

第二，留出1年左右要用的生活应急资金，配置到货币基金、中短期债券基金上，最大回撤控制在1%以内；

第三，留出2年-3年的生活候补资金，配置到一篮子二级债券基金上去，最大回撤控制在5%以内；

第四，留出3-5年的资金，配置到一篮子权益类基金（股票、指数）上去，最大回撤控制在30%以内；

第五，留出10年以上的资金，配置到可以刚性兑付的专项资产上，比如教育年金、养老年金、增额终身寿险上，用于孩子教育和未来养老上。

其实就是我的这张表，大家对照着不同的风险类型、资金期限、最大回撤、流动性需要来匹配就行。

最后，我这里要特别建议大家，除了做好自己的资金科学规划外，还要关注到家人，尤其是家里面的老人，远在老家的父母。

因为他们是近年来诈骗犯、违规保险代理人、不良社会分子重点盯的对象和目标，经常接触到一些客户抱怨，家里父母瞒着他们买了xxx保险，买了xxx保健品，投了xxx养老项目。

视频：以房养老连环套骗局

视频：老人被忽悠买了240万保险

我可以负责任的告诉大家，所谓老年人投资项目，十之八九都是带有忽悠和诈骗性质；

作为不在父母身边的子女，主动行动起来，举个简单例子，帮父母买个医疗险或者意外险，解决他们年纪大了万一患病急需用钱的后顾之忧；

如果父母有闲钱，老了不想过于依赖子女，咱们可以主动帮父母选择正规保险公司的养老产品或者养老社区。

记住一句话”你亏的钱自己兜着，父母亏的钱，你也得兜着。“