周年专题关于推进外汇自律机制在基层银行业建设工作的几点思考 银行外汇业务几点结束时间最长

（四）有利于获得快捷有效的监管窗口指导

众所周知，出于制度制订的严肃性和谨慎性，外汇管理政策从草拟到颁布，需要较长的过程，存在无可避免的滞后效应。而对一些阶段性监管措施或地区性问题，往往也无需通过管理法规的形式进行规范。自律机制简报等交流平台的出现，为解决这一难题开辟了新的渠道。一方面，对于外汇业务领域临时出现的非理性波动，或者在局部地区发生的违规案件，通过自律机制简报的形式及时进行规范，能够比较迅速地进行处置，避免系统性问题的发生，并可通过低调处理的方式，达到“灭火”或“降温”的效果，防止带来负面效应。另一方面，无论是风险提示，还是工作倡议，抑或是会议通报，自律简报均是对阶段性工作成果的总结和梳理；依托各级自律机制发布的简报，各基层银行可以比较容易地把握外汇管理工作的重点和监管导向，在业务创新上顺势而为，在业务拓展上有的放矢，在遵守规则的前提下赢得更大的发展空间。

二、基层外汇自律机制运行中存在的不足

江苏省内多数基层外汇自律机制启动已接近一年，在当地外汇局的指导下，各地自律机制的组织架构、工作机制和运行模式均已搭建到位，并通过磋商会议和工作简报等平台履行工作职能。但由于刚刚起步等原因，实际工作开展仍尚未进入正常轨道，主要表现在：

（一）少数自律机制成员单位参与意识不够

在当地外汇局的组织和倡导下，各地外汇指定银行绝大多数已成为自律机制成员，并承诺履行相应的权利和义务。但从实际运行情况来看，也有少数成员单位缺乏“主人翁”意识，把自律机制看作是“面子工程”，在自律机制宣传、会议议题提供、自律简报素材收集等工作上“蜻蜓点水”。究其原因，一方面是对自律机制的运行模式未认真学习研究，不了解自律机制对指导日常业务操作、规范经营秩序和保护自身正当权益等方面的益处，消极对待，缺乏热情。另一方面，对自律机制缺乏信任，误认为自律机制仅仅是一时的“应景之作”，自律机制工作组没有能力也没有决心解决日常监管中碰到的问题，过多参与，费时费力。

（二）银行管理层和监管机构的支持仍需加强

银行方面，由于重发展轻管理的现象在少数外汇指定银行仍或多或少地存在，虽然各银行均安排相关部门人员参与自律机制工作小组，但少数银行在内部工作职责上不够明确，对人员的工作分工也未适当调整，工作协调存在障碍，人手缺乏，影响了自律机制的运作效率和工作质量。监管部门方面，从某种意义上讲，自律机制的有序推进可以大大减轻监管部门的工作压力，“他律”和“自律”完全可以相得益彰。事实上，监管部门领导和具体监管人员对自律机制都比较重视，对自律机制的启动和运行都提供了大量的帮助。但由于自律机制刚刚起步，没有现成的“模板”和“范例”，在如何做好外部监管与银行自律之间的协调、如何实现信息共享和互通有无、如何提升自律机制的运行效能等方面，都需要监管部门和银行管理层贡献出