MBA课程讲座舒适之、周玉兰：保险金信托、人寿保险与家庭财富管理

就家族信托而言，他指出家族信托在大规模资产传承方面拥有着得天独厚的优势。目前，中国的家族信托发展刚刚起步，伴随着高净值人群的逐渐壮大，潜在市场空间巨大。就保险金信托而言，保险金信托的财产不是现金，而是保单的受益权。目前在中国，大额保单渐渐增多。大额保单的保险金赔偿如何分配、使用等问题，激发了市场对保险金信托产品的需求。

他提到，保险金信托主要有美国模式和日本模式两种，日本模式为先买保险，再设立信托；而美国模式为先设立信托，再由信托作为投保人购买保险。在国内，主要采用的是相对简单的日本模式。总体而言，保险金信托结合了保险和家族信托的优势。信托不仅有效解决了保险金的使用问题，同时还可以个性化、灵活分配，如用以激励和约束后代等。家族信托、保险金信托，都是他益信托（受益人为委托人以外的人），是真正的信托。

随后，周玉兰女士分享了“人寿保险与家庭财富管理案例”。首先，周女士谈到她从业十余年来，对寿险的认识。寿险是对人生的风险管理，有风（险）才有（保）险。她强调，保险不是理财，不是挣钱的工具，而是真正的保障工具。

人生风险和自然风险是客观存在的。面对风险，大家只有两种选择，即“自保”和投保。虽然在短期，自保能暂时节约保费的支出，但是在长期，投保能够用杠杆撬动更大的保险金额。

周女士分享了她从业经历中三个真实案例。第一个案例，关注“退保”。缴清保费再退保，得不偿失。特别是家庭出现财务危机的时候，虽然选择退保可以得到现金价值，补得了一时，却失去了终生的保障。之后的两个案例，更是凸显了客户患重大疾病，对家庭造成的伤害。而保险，是摆在亲情面前的最后一道保障。只有真实的、发生在身边的例子，才是最打动人的。周女士的精彩分享，引发了同学们深深的思考。如果说，家族信托、保险金信托