通俗易懂第一次购买信托，你需要知道这些事！

信托曾经一直是“高冷”理财的代名词，动辄百万起步，超高的门槛让普通人望而却步，但是随着国家愈发繁荣昌盛，人们的收入水平大大提升，每年高净值人群的增长速度也是相当的快，到2023年为止，我国高净值人群数量达到197万人，可投资资产总额将突破200万亿元。

凡事总有第一次，安小妹经常在后台收到新手投资人的咨询，表示自己以前都是买的银行理财，现在了解到信托这种理财产品后觉得很有兴趣，但是对信托又不太熟悉，想买却有点无从下手。

俗话说：专业的事要交给专业的人来做。

安小妹很荣幸受到大家的信任，那么今天就根据安得财富数位资深理财师从业多年得出的经验，来给大家罗列一下第一次买信托你必须知道的那些事儿。

一、信托真的安全吗？

有太多太多人问过这个问题，之所以会这么问，是因为他们对信托了解还不够。

中国第一家信托公司成立于1979年——由邓小平同志倡导。荣毅仁和王岐山两位国家副主席都曾经担任过信托公司老总。

信托是唯一能够横跨资本、货币和实业领域的金融机构。信托是我国金融四大支柱（银行、信托、保险、证券）中管理资产规模仅次于银行的存在。

全国只有68家信托公司，银监会也明确表示以后不会再发放信托牌照，曾有银行出价30亿想买一块信托牌照，当然最后也是无功而返——信托牌照就像是“摇钱树”，是有市无价的。

了解完信托的历史，相信您也能看出信托完全就是一位“根正苗红、品学兼优”的优等生呀，近几年信托服务实体经济的能力逐步提升，自然也成了高净值人群财富保值增值的最佳选择。

二、去哪里买信托？

因为信托是私募型产品，所以大家不会在电视、广播、报纸等公开渠道看到信托的宣传，这也为信托蒙上了一层神秘色彩。目前市场主流的三种购买途径就是信托公司、三方理财机构、银行。

每家信托公司只能销售自己公司的产品，在选择面上比较狭窄，同时信托公司有个多年来饱受诟病的问题——服务太差。投资人抱怨客服电话老是打不通、好不容易联系到理财师，问个问题要等几个小时才得到一句简短的答复。

其实也难怪，信托公司规模庞大，员工难免有点“高高在上”，理财师对个人投资者这两三百万真的不太在意，在售后这方面和三方理财是无法比拟的。

银行和三方一样都属于代销信托，但是银行的客户经理对信托的相关情况其实知之甚少，毕竟他们还有这么多银行本身的产品、保险公司的代销产品要卖，在专业度上还是差了些。

综上所述，三方理财机构从各方面来考虑都是最适合的购买途径，一对一的专属私人理财师实时为您答疑解惑，因为三方主营业务就是信托、政府债，所以他们每天都在和信托打交道，专业度远胜银行理财经理。

三、信托认购流程

确定好从何处购买信托后就要看看具体的流程了。

首先您要确定下来认购哪个产品，要注意的是信托的小额（300万以下）额度一直很紧张，所以您要和理财经理沟通确认好想要的产品是否还有额度。

确认完成后由理财经理为您预约，您要向理财经理提供：认购人的姓名、身份证、预约金额，接着理财经理就会安排寄出合同，一切准备完毕就可以打款了，信托公司查到款项进账记录后理财经理会与投资者确认。（一般流水单都是在下午五点左右打出来。）

一切都完成后就是发放确认函，坐等收利息啦。

值得一提的是，为了保护投资者的合法权益，现在大部分信托产品都需要进行双录，即录音录像，以防范误导销售和违规销售金融产品。

四、我该买哪种信托？

《资管新规》出台后现在信托业的主基调就是去通道、严监管，以往热门的通道业务大幅收缩，更考验信托公司主动管理能力的集合资金信托占比不断提高，而集合资金信托主要分为基建类、房地产类、工商企业类。

那么对于新手投资人来说哪一种信托才是最安全稳健的呢？

答案是基建信托中的纯政信类，很简单的道理，帮大家捋一捋。

去年在“房住不炒”的政策红线之下监管部门多次约谈各家信托公司，要求限制、减少房地产信托的发行数量和规模，对于不符合“432”原则的一律不批。

中国的楼市泡沫有多大我想大家其实都心照不宣，在刚兑时代大家冲着房产信托的高收益肆意买买买，没有问题，但是今时不同往日，房产信托没了刚兑的保护后频频爆雷，对于稳健型投资人来说它绝不是一个好的选择。

再来看看工商企业类信托。过去几年里多家信托公司集体踩雷14家上市公司，中江信托更是每月一雷炸的面目全非，在宏观经济下行的今天，民营企业资金周转速度下降，资金流动性困难频出，连上市公司都爆雷了，普通的民企自然是更加脆弱的，公司倒闭了老板可以申请破产，但是你的信托本金还能拿回来吗？

从当下的节点来看，受疫情影响中央为了恢复经济也是重新祭出“基建”这把杀手锏，政信类项目也自然而然成为了经济托底的重要手段，不论是地方债还是政信信托，它们的表现其实一直都很出色.

不同于房产、工商企业类信托干脆的爆雷违约，政信信托最极端的情况就是项目延期，比如云贵这类经济欠发达的“网红地区”，但是延期的项目无一不是在积极兑付的，政信类项目没有发生过实质性违约，在信托中还是相对安全的领域。

综上所述，政信信托是最适合第一次购买信托的新手投资人的，虽然信托总体风险率是低于银行的，但是其中还是有优劣之分，投资难免有风险，选择政信信托就是尽可能把风险降到最低。

对于政信项目的选择上要注意避免债务负担过重、财政自给率过低的区域，经济越发达的地区其违约意向就越低，毕竟政信信托是背靠当地政府信用的，一旦发生违约，损害的是整个地区日后的发展，其影响是毁灭性的，而政府不会允许发生这样的恶劣事件。

这几个月来，中央凭着独到的决策水平，举全国人民之力让中国成了世界上最安全最有希望的国度，受疫情影响，近几次会议上也是多次点名“新基建”，新一轮大基建正式开启，此时不买，更待何时？

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文章内容仅供参考，不构成投资理财建议；市场有风险，投资需谨慎！

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