什么是信托贷款？流程是什么？与银行贷款的区别介绍

贷款业务的发展能够一定程度上反应经济市场的变化，目前我国有各种类型的贷款业务，信托贷款就是很重要的一种;那么信托贷款到底是什么?其办理流程如何?与一般的银行贷款又有什么区别?下面的文章将对信托贷款进行简单介绍。

什么是信托贷款

信托贷款指的是委托人出于信任，将其合法拥有的资金委托给受托人(信托公司)，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，将委托资金放贷给约定的借款人，并按照贷款合同约定收取本金和利息的行为。

信托贷款的定义中，受托人专指信托公司，所委托的财产专指资金，委托财产管理的方式专指贷款。

信托贷款流程

(1)企业向金融信托机构提出书面申请，并将企业基本情况信息如生产经营状况、贷款用途和条件、还款能力等信息提供给机构。

(2)金融信托机构人员对企业申请内容及资料进行审查分析，并将自己分析得出的结论报告给上级。

(3)主管部门经理根据经办人员上报材料再进行综合的分析，并排除拟贷款企业的顺序然后进行组织调查。

(4)经办人员根据需要列出调查内容的提纲，主管经理审批同意后，正式组织调查并写出调查报告;主管经理再根据调查情况及有关资料进行最终审核。

(5)审核通过的企业应向金融信托机构出具借据，再经确实具有代偿能力的经济法人出具担保手续，然后借贷双方签订借款合同;随后金融信托机构根据合同及借据规定的时间，将款项划入借款单位的账户。

(6)贷款发放之后，借款机构需要接受监督，主要是要接受定期和不定期检查贷款使用情况，避免出现问题，防止风险损失。

(7)贷款到期后，金融机构应及时催收，按时回收贷款本息。如借款机构暂时不能够还款，也应提出展期申请，说明原因，并调整还款计划，提出保证还款的措施;在经过原担保单位承诺续保，由金融信托机构审查同意后，即可办理一次展期，展期期限最长不超过半年。

(8)固定资产的信托贷款结束后，经办人员还需要写出结束报告存档备查。

信托贷款与银行贷款的区别

(1)中间机构区别：信托贷款的中间机构是信托公司，银行贷款的中间机构则是银行。

(2)资金来源区别：信托贷款的资金来源是为该笔贷款“定制”募集的资金，必须向合格者募集，投资金额不得低于100万，且300万以下自然人人数不得超过50人，300万以上的自然人和合格机构投资者不受限制。银行贷款的资金来源主要是其吸收的存款，存款人可以是自然人、企业法人、事业单位等。

(3)放贷模式区别：信托贷款中信托公司发放贷款常与借款人约定控制企业公章，实时掌握企业经营和财务状况，一般会参与到企业的经营管理中去;银行贷款往往从企业财务指标、管理指标等评价企业的债务清偿能力与风险度，但不会对企业经营管理施加影响。

以上就是有关于信托贷款的定义、流程及其与一般银行贷款的区别的全部介绍，如果还想了解