豪门必备、让李嘉欣哭晕在厕所的香港“私人家族信托”到底是什么？

有朋友在我们的视频号留言问：海外的信托，为什么和内地的信托不一样呢？

在海外，信托不是理财产品，而是一个法律的架构，要有专业的律师来协助设计。

大家可以想象一个架子，在里面放入各种各样的资产：股票、基金、大额保单、公司股份等等。资产放进去之后，就要由信托来分配了，没有任何人有资格去取用。

比如大家熟知的梅艳芳，她的妈妈打了那么多年的官司都没有办法领到她的遗产，就是因为她提前把财产都放进信托了。信托里所有的资产都由信托来统一分配，每个月就给她妈妈10万左右生活费，多了一分钱都没有。

如今，许多高净值人士正在研究各种可以保护家族后代财富的资产保护和遗产规划工具，而保护资产最有效的工具之一，就是使用信托。

简单来说，信托是一种私人安排，财产从一自然人 (“委托人”)转移到另一自然人或法人团体 (“受托人”)，由受托人为委托人所指定的人士或属指定类别的人士(“受益人”)的利益而代为持有该财产。

如上所述，委托人的资产转移给信托后，资产将不再是委托人财产的一部分。信托公司也就是受托人，已经实际上持有了所有放入信托内的资产，委托人指定的家人后代“受益人”就只有受益权了。

因此，如果委托人陷入财务困境，信托资产无法被扣押。

这是信托的一个典型优点。其他优点包括传承规划、外国遗产税和继承税规划、保护隐私、巩固家族资产或家族企业的所有权等。

在前几年，我们有一次和信托公司的会议上，听到了一个非常有趣的真实案例。香港的一位老富人有很多家庭成员，他为了避免后代滥用他的遗产，就把所有的财产都放到了信托里，定期定额的分配给后代。

而且最重要的是，后代从信托领钱是有条件的，这个条件就是要去扫墓拜祭先人。那信托公司怎么样来确定后代有没有去扫墓呢？

他们和老人讨论之后，想出了一个办法，没有办法造假：后代们要在墓碑前手持一份当天的报纸，把当天的日期露出来。拍一张照片证明他们去扫墓了，凭有报纸日期的照片为证从信托领钱。如果没有照片，Sorry，就领不到钱。

所以大家可以看到，信托这种设置是真的可以把委托人的财产按照他的意愿来分配，可以阻止任何人去越权来滥用资产。

因此很多嫁入豪门的人或者不成器的豪门后代，只能每个月从家族信托中领生活费，薅不到其他的羊毛了。

一个最近很知名的八卦故事就是：李嘉欣1毛遗产都分不到，哭晕在厕所。

李嘉欣的老公许晋亨是船王家族的后代。她公公许世勋2023年去世了，留下了420亿港币的遗产。许世勋生前早已就名下的巨额财产做好安排，将财产拨入家族信托基金和巨额保单，许氏每位家族成员每月从中领取一笔生活费，但任何人都无权支配信托基金。

据说，许世勋的儿子许晋亨和李嘉欣夫妇两人每月可以领到200万港元左右的生活费。

家族信托和大额保单的组合，往往是富豪们安全传承资产的工具。

保单可以提供高杠杆和现金流，而信托则提供长期稳定的资产保护的法律架构。

信托也是我们对客户的服务内容之一，也帮一些客户去安排过信托，经常和各大信托公司打交道。基本上资产要在300万美金以上设立信托才有意义，因为信托不但有设立费，也有每一年占资产总额一定比例的管理费，维持的成本绝对不低。

不过，我们普通人也可以有机会利用这种工具：

现在香港有一些保单已经推出了“类信托”的功能。

保单持有人可以提前设置好，每半年、每个季度或者每个月把理赔金发给受益人。

我们给Lydia买的储蓄保险就有这个功能。

这样也是对我们普通家庭来说，一个非常合理，避免家庭财富被滥用的设置了。

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