银行理财 vs 信托产品

信托产品与银行理财产品是资产管理产品中非常重要的两类，也都是重要的理财途径。经常有投资者提出疑问，信托产品和银行理财产品有什么区别？今天，咱们来讲讲这个问题。

Part.1 什么是信托

信托是一种特殊的非银行财产管理制度，与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱。信托业受“中国银行保险监督管理委员会”监管，受“一法三规”的制度约束，还有行业协会、信保基金、中信登等组织保障。 中国信托行业协会成立于2005年5月，是国内信托业的行业自律组织，接受银保监会的业务指导和监督管理，发挥着信托公司与监管部门的桥梁纽带作用。

中国信托登记有限公司于2016年12月26日对外宣告成立，是由银保监会监督管理、提供信托业基础服务的非银行金融机构，定位为我国信托业的信托产品及其信托受益权登记与信息统计平台、信托产品发行与交易平台、信托业监管信息服务平台等三大平台。对于投资人而言，更实用的功能是在“投资者综合服务”一栏中，查询2017年之后备案登记的信托产品，每份信托理财合同的封面上均印有产品编码，输入即可查询。

中国信托业保障基金是获国务院同意在2014年设立的，并明确由银保监会负责监管，同年12月银保监会与财政部共同制订并发布了《信托业保障基金管理办法》，是信托公司共同筹集用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。目前公司注册资本115亿，管理资金规模1500亿左右，资金主要来源于：

1、信托公司按净资产余额的1%认购；

2、资金信托按新发行金额的1%认购；

3、新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算。

Part.2 信托和银行的关系

信托产品有很大一部分是通过银行卖出去的，为什么？ 购买信托产品的客户必须满足合格投资者的标准，且信托公司不像银行理财产品那样可以在全国各地银行分支机构的柜台向广大理财客户公开发售。因此，在发行信托产品时，除了通过理财经理与客户进行一对一推荐，有时候还需要借助银行、证券公司、保险公司等其他金融机构进行代理销售。不过，虽然这些金融机构可以代销信托产品，但购买信托产品的客户仍需要与信托公司直接签署信托合同。

银行购买信托产品，用来做什么呢？

信托是银行理财非常重要的配置方向，银行购买信托产品可以获得较为稳健和可观的收益。

信托和银行理财的投资方向有何不同？

银行理财产品募集到的资金一般通过结构化投资的方式配置到其他金融产品上去。而信托理财产品募集到的资金通常会投入到基础设施、房地产和工商企业等实体经济领域。

信托和银行理财的投资门槛有何不同？ 银行理财产品一般来讲具有低门槛、低收益的特征，比较大众化。信托理财产品门槛较高，投资信托产品的客户必须满足合格投资者的标准。一般而言，信托投资最基本的门槛为100万，但由于受“单支信托计划的自然人人数不得超过50人”这一规定的限制，对于规模比较大的信托产品来说，实际投资门槛往往会更高。

信托和银行理财的预期收益有何不同？ 近年来，银行理财收益跌跌不休，年化收益率多在2％-4％之间。信托产品虽然难逃下跌趋势，但收益率表现相对稳定，年化收益率大部分在7％-9％之间。有些信托公司还推出了高流动性的短期理财产品，其年化收益率也往往会超过5％。

银行理财产品募集到的资金通过结构化投资的方式配置到其他例如信托、公募基金等等金融产上去，其投向与信托公司、基金公司的投向一致、安全性等同，虽然是由银行进行采购包销分销，但是不管是项目的运作还是管理都是由信托公司或者基金公司等金融机构负责的，银行是不对项目安全性负责的；虽然情况如此，但是体现在投资人收益上却是有很大的差距，作为受众最广的金融机构，一般银行都会从中收取2%-3%左右的中间费用，这是不可避免的，个中利得各位可自行判断。

信托和银行理财的投资期限有何不同？ 银行理财产品期限有短有长，可以灵活选择。而信托理财产品的期限通常都在一年以上，且由于没有在全国范围内建立起统一有效的产品流通平台，如果在信托产品运营期间想转让信托产品，通常还是比较困难的。

但随着信托行业转型升级进程的不断深入，一些创新能力较强的信托公司，已相继在打造现金管理类理财产品方面进行了积极探索。

以上即是信托与银行的不同之处，如果列位还是什么细节疑问也可私信篇主详谈，同为国家金融机构都受银保监会监督管理，主要针对的群体也相对有所不同，就看大家如何选择了。当然，如果个人资产可达百万以上那这中间的差异就会逐渐拉开距离，合理配置资产并使自身利益最大化才是王道。