信托牵手保险，财富传承能否实现1+1>2？

来源：雪松国际信托

保险金信托

随着我国经济的高速发展，居民财富快速增长，国内中产阶级人群规模持续扩大，中产家庭对于财富管理和财富传承的需求也愈加强烈。

与此同时，财富传承方式也日趋多样化。财富传承不再是富人的专属，传承工具也并非只有家族信托和慈善基金会。中产家庭同样可以运用遗嘱、保险、保险金信托这些工具来进行财产规划和财富传承。

在此背景下，一种创新财富传承工具——保险金信托正在被越来越多的人所熟知。

什么是保险金信托？

保险金信托是指以保险合同的保险金请求权作为信托财产而设立的信托，由于具有家族信托的属性，也被称为“迷你版家族信托”。

作为保险与信托跨领域结合的财富管理创新服务，保险金信托在保险的人身保障功能基础上叠加信托的财富传承、财产隔离等功能，可实现保险传承及信托事务性规划，满足客户更全面灵活的财富传承需求。

具体来说，投保人首先与保险公司签订保险合同，然后投保人用已购买的保单作为委托资产，与信托公司签署保险金信托合同。当理赔条件发生时，保险公司将理赔金交付信托机构，由信托机构管理、运用这笔信托财产，并按信托合同约定方式，将信托财产分配给受益人。

保险金信托有哪些优势？

保险金信托结合了保险和信托的双重功能，相较于纯粹的人寿保险和信托产品而言，保险金信托的优势主要包含以下几个方面：

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准入门槛低，具备杠杆效应

家族信托门槛相对较高，根据银保监37号文的规定“家族信托财产金额或价值不低于1000万元”。保险金信托门槛较低，根据不同信托公司的要求，设立起点为100万元到500万元人民币不等。并且保费与保额之间本身存在杠杆，缴纳较少的保费就能获得较高的保额，变相的降低了信托的设立门槛，可以让