银保信掘金千亿新蓝海 保险金信托热度上升 保险金信托375亿是真的吗还是假的

“保险金信托是一种兼顾家庭健康保障又可实现家庭财富传承的产品，今年以来发展快速。险企布局保险金信托不仅能够驱动保费增长，更重要的是能够获取高净值客户、开拓高端市场。”

5月26日，人保寿险与中诚信托联手签下规模超亿元的保险金信托大单，为逐渐走热的“保险金信托”又添了一把火。

就在同月，太平人寿与华润信托也签署了保险金信托业务合作协议。

截至目前，已有30余家信托公司、40余家保险公司开展相关服务。从银行年报披露的信息可以看出，部分银行也开始涉足这一领域。

无论保险公司、信托公司还是银行，核心其实都是锚定高净值客户，拓宽财富管理市场的边界。

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保险金信托规模创新高

早在2014年，中信保诚人寿与中信信托双方共同推出大陆首个保险金+信托服务产品，打响了保险金信托“第一枪”。

今年6月1日正式实施的信托业分类新规将保险金信托归入财富管理服务信托，在业内人士看来，这意味着保险金信托得到了监管层面的认定。

信托业协会《2023年度中国信托业发展评析》称，近年来保险金信托在快速兴起。中国信登信托登记数据显示，今年1月份，新增保险金信托规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模为近11个月新高。

市场规模增速亮眼离不开保险公司和信托公司在业务拓展方面的发力。泰康人寿保险金信托成单件数在2023年已经突破2000单，累计总规模保费突破了100亿元。根据同方全球人寿2023年发布的信息显示，该公司联手信托公司为客户提供信托服务。已成功签约的“保险金+信托服务”达164件，“保险金+信托服务”期交保费规模达7710万元，风险保额达13亿元。

截至今年4月，平安保险金信托业务规模已突破1000亿元，服务客户超2.3万。

今年1月12日，人保寿险与中诚信托协作签下了2023年首个亿元信托规模的保险金信托大单。时隔4个月后，双方再次联手签下亿元保险金信托大单。

不完全统计，截至目前，包括友邦人寿、平安人寿、同方全球人寿、百年人寿、人保寿险、泰康人寿在内的超过40家寿险公司和近30家信托公司开展了保险金信托业务。从产品形态上看，包括终身寿险、年金险在内的众多保险产品均可对接保险金信托。

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银行私行发力保险金信托

作为针对高净值人群的产品，银行在这里面的角色不可或缺，毕竟银行拥有客户、网点以及信用优势。

像平安保险金信托业务由平安银行私人银行、平安信托、平安人寿共同推动。平安银行在2023年年报中披露，该行家族信托与保险金信托新设立规模546.07亿，同比增长43.6%。

2023年交通银行私人银行家族财富管理业务发展提速，实现规模翻番，其中保险金信托为业务增长主力。建设银行私人银行在2023年也推出了保险金信托顾问业务，希冀在这一领域保持行业领先地位。招商银行也推出了金葵花保险金信托业务。

相比现金类家族信托动辄1000万元人民币的起步，保险金信托的占用资金量较小，设立门槛低。而且考虑到保险的分期缴费特点以及终身寿险的杠杆功能，实际使用的资金更少。

据BCG-GWMS全球财富市场规模预测智库显示，到2025年，预计个人金融资产超过600万元的中国高净值人群规模将达到302万人。

对于险企而言，布局保险金信托不仅能够驱动保费增长，更重要的是能够获取高净值客户、开拓高端市场。

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小资料：保险金信托

所谓保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的信托服务，委托人将人身保险合同的相关权利及对应的利益（如身故理赔金、生存金、保单分红等）作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户，并由受托人（即信托机构）依信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，将信托财产分配给信托受益人，实现对委托人意志的延续和履行。

保险金信托不是一种理财产品，而是一种家族财富管理服务工具。

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