65%富豪的选择！家族信托成为财富传承首选 富豪的信托基金子女每月能领多少

   来源：BETA财富管理研究

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2023年5月20日，贝壳找房发布消息，公司创始人兼董事长左晖先生因疾病意外恶化于当日去世，年仅50岁！

左晖去世前一周发布的2023年新财富500富人榜显示，其身价超2220亿元，越过许家印、王健林等，成为中国地产新首富。

据媒体证实，左晖2013年就已经查出了早期肺癌。他的去世看似突然，实则面对5年生存率不足1%的肺癌，他已经坚持了7年。在这期间他通过家族信托为贝壳，也为家人提前铺好了路。

01 家族信托这么受富人喜爱？

这几年关于家族信托的新闻并不少见，除了左晖通过家族信托成功应对身体问题、控股问题和传承问题这件事，SOHO中国的张欣、潘石屹、玖龙纸业张茵、龙湖地产吴亚军等等都选择了使用家族信托来保障和传承自己的财富。

2013年，玖龙纸业董事长张茵将与丈夫离婚的消息被传得沸沸扬扬，虽然后来遭到了辟谣，但经过此事，大众才关注到家族信托。张茵及其丈夫刘名中、儿子刘晋嵩、舅父张成飞通过三只信托基金持有玖龙纸业大股东Best Result Holdings Limited 62%的股权而实际控制玖龙纸业，这样未来公司的经营就不会受到婚姻变动、财产分割、遗产继承等的影响。

香港百年品牌李锦记曾经经历过两次家变危机，痛定思痛也成立了家族信托来维护家族企业的稳定发展。

那么家族信托到底是有什么优点让富豪家族纷纷选择，它又是如何帮助维护家族企业的稳定发展的？我们今天就来聊聊这个话题。

02 家族信托到底是什么？

信托就是信用托付，简单来说，就是你手上有钱，我是信托公司，你把钱委托给我，你就是委托人，我是受托人，你可以任意指定受益人，给他享受信托资产的利益。

看出这其中的关键了吗？其实就是把资产的所有人和受益人进行了分离，信托建立后，这笔钱的所有权名义上就归我这个信托公司了，不再是你的财产了。

为什么要把钱交出去？交出去后对资产原来的所有人来说不是吃亏了吗？表面上看似乎是这样，但是如果你的资产过千万，需要考虑的问题就不再是保证钱在你的保险箱里了，你还要考虑这么大一笔钱怎样才能安全，怎样才能传给下一代等等，此时你就非常需要信托了。

5月17日，联合贝恩公司发布的《2023中国私人财富报告》显示，2023年受访高净值人群已经在准备或已开始进行财富传承的相关安排从2023年的53%升至65%。

而当被问到“在代际传承的问题上，最需要私人银行提供何种服务？”时，对于“家族财富保障、传承与理财规划”“家族企业的投行融资及公司银行服务”的提及度非常高。

高净值人群对于财富传承需求的紧迫度正在日益提升。

03 4大作用，让它变得意义重大

想知道高净值人群为什么需要家族信托，我们就得先搞清楚家族信托的作用。

①财产隔离

家族信托在法律上具有独立性，除非委托人在设立信托前就已经恶意负债，否则即使信托委托人因企业经营问题等面临破产清算，其信托资产仍会受到保护，不被纳入清算范围。此外由于家族信托指定受益人和受益范围，即使委托人婚姻关系、家庭关系发生变化，也不会影响财富的完整传承。

②家族传承

委托人将股权装入信托，并对与股权有关的权益和受益人权益做出明确安排，可以达到企业所有权、管理权和受益权的有效分离，也能够根据子女接班意愿及能力进行差异化的安排，同时避免在传承过程中家族股权稀释而最终丧失企业掌控力。

很多知名企业的二代们未必会接任企业的管理，也许会有自己其他的事业，但是信托可以保障他们的受益权和对企业拥有一定的掌控力。

③家财稳固

信托资产可以在全球实体和金融市场进行配置和寻求广泛的投资机会， 从而实现信托资产长期稳定增值的目的。此外，在部分海外市场，委托人去世前转移至信托内的财富并不纳入遗产税的征收范围；股权、不动产转移至家族信托，往往也会被视同“非交易性转移”，从而实现合理减税的功能。

④个性化传承

家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款，如设立期限、资产分配方式、突发情况时财产的处置等，并可根据事先约定在信托存续期内进行调整。

比如梅艳芳在去世前为保障好赌母亲的晚年，就成立了信托，信托中规定，梅母在世期间，受托人每月向梅母分配7万港币的受益金，在梅母去世后，所有的剩余财产捐赠给妙境佛学会有限公司。

04 两大妙处，让高净值人群都爱它

对于高净值人群来说，庞大的家族是否会有财产纠纷，自己的这笔财富是否能够保证子女孙辈生活无忧等等都是需要提前考虑的，而信托刚好解决了这些问题。

①避免家族内财产纠纷

在信托中，受益人是谁、每个人应该获得多少、什么情况下可以获得多少都规定得非常清晰。比如老一代的香港豪门，可能存在几房妻儿等情况，这种财产分配就可以转交给信托受托人处理。

②隔离财产，避免债务“继承”

无隔离，不信托。财富的隔离保护是传承最重要的一步，家族信托的风险隔离功能，可以有效避免“父债子偿”的窘境，信托中的资产和委托人的其他资产或债务是完全隔离的。

除非法律另有规定，否则委托人、受托人、受益人的债权人均不能对信托财产申请强制执行。

05 涉及家族财富，可千万得小心

家族信托毕竟涉及整个家族的财富保护与传承，在成立时必需得谨慎。

首先，一定要咨询律师的专业意见，仔细确认信托协议中的每项条款，虽然收费不低，但是为家族财富的可持续与安全，这笔支出是非常必要的。

其次，要仔细甄选信托基金所属的国家和保存的银行。不同国家和地区的法律对信托的具体规定不同，将会在资产安全性和税收免抵等方面有重大影响。

“富不过三代”这句老话，虽然说腻了，但终归是经过历史验证的真经。

对于巨富之家，财富的传承永远是绕不过去的难题，子孙后代的能力、价值观等等自然是不可控的，但是家族信托作为一种制度安排，其安全性和独立性可以将保证传承的主线不会偏离，保证后代至少可以体面无忧地生活。

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图片来源于站酷

作者：BETA财富管理研究 一只大月亮

整理编辑 |BETA 家族财富管理研究

责任编辑：唐婧