财富管理服务信托步入快车道：未来趋向账户制、场景化 个人信托账户开通条件

转自：中国经营网

本报记者 樊红敏 北京报道

种种迹象显示，财富管理服务信托的发展潜力正在加速释放。

最新数据显示，2023年1月，新增家族信托92.07亿元，环比增长40.44%；新增保险金信托规模89.74亿元，环比增长67.05%，规模增长创下近11个月新高。

与此同时，其他财富管理服务信托细分业务落地次第展开。比如，云南信托首单家庭服务信托成功落地；浙金信托落地首单企业财富管理服务信托；中融信托落地首单员工养老保障服务信托……

《中国经营报》记者注意到，在商业逻辑上，财富管理服务信托明显区别于传统信托财富管理业务。也因此，其发展一方面已明显呈现出一些新趋势；另一方面也给信托公司带来诸多新的挑战。

回归财富管理

对于财富管理服务信托迅猛发展，百瑞信托家族与慈善办公室负责人张羽在接受记者采访时表示，近几十年来，我国经济规模实现了跨越式发展。国内居民财富逐年增加，无论是高净值人群还是中产家庭人群，对于财富保值、增值和传承的需求均日益增强，驱动着财富管理服务信托行业的迅猛发展。

北方信托创新发展部总经理王栋琳也向记者表示，财富管理服务信托迅猛发展缘于财富管理市场的快速发展。2013年底中国大资管机构（包括信托、基金、券商资管、保险资管）资管产品规模约30万亿元，再加上银行理财存续规模，合计约40万亿。到2023年底，中国各类型机构资管产品规模已达130万亿元以上。中金公司预计，到2030年，我国资管行业的管理规模有望达到300万亿元。

此外，王栋琳强调，信托行业已进入深度转型的阶段，监管层推动信托业务三分类改革，其本质是要推动信托业务真正转型，回归本源。资产服务信托是三分类改革中种类最多、内涵最丰富的部分，而其中财富管理服务信托服务覆盖面最广、想象空间最大，因此各家信托都在抓紧布局。

3月21日，中国银保监会正式下发《关于规范信托公司业务分类的通知》（以下简称《通知》），将信托业务重新划分为资产管理信托、资产服务信托和公益慈善信托。其中，资产服务信托项下的财富管理受托服务信托又被进一步细分为家族信托、家庭服务信托、保险金信托、遗嘱信托、特殊需要信托、其他个人财富管理信托、法人及非法人组织财富管理信托等7个业务类别。

五矿信托财富管理中心总经理何飞近日在接受相关媒体采访是表示，信托终于要真正“回归”做财富管理了。他表示，“《通知》的出台给了我们非常有效的工具，以及制度上支持的空间，特别是扩大至中产客户家庭的资产隔离与保护，针对未来场景化需求的规划和安排。这将引导信托公司丰富服务内涵，发挥信托制度优势与竞争优势，推动信托财富管理走向高质量发展之路。”

“从2023年新业务三分类政策酝酿出台，不少信托公司就已纷纷开始调整发展战略，以更好适应监管政策方向。”王栋琳也向记者提到。

以家庭服务信托为例，记者梳理发现，2023年信托业务分类改革启动以来，至少已有上海信托、中航信托、长安信托、云南信托、北京信托、五矿信托等多家信托公司启动了家庭服务信托业务，