信托公司数字化转型在路上 家族信托业务如何当好排头兵？ 平安信托在售产品怎么查询

“不同于传统资金信托，家族信托具有服务期限长、受益人分配需求个性化、受托财产类型多样化、投资组合策略复杂、高净值客户对体验要求高等特点，因此家族信托的系统建设显得尤为重要。”

21世纪经济报道记者朱英子 北京报道 

“这两年我们招聘最多的就是科技人员，包括今年经济形势不好，公司内部都在降本增效，但科技投入这块不能降。”某头部信托公司高管向21世纪经济报道记者如是说道。

疫情之下，金融科技的水平直接影响着业务发展，信托公司加速数字化转型升级的需求也愈发迫切。百瑞信托研究发展中心方面向记者表示，从信托公司2023年年报来看，越来越多的信托公司正在大力发展金融科技，纷纷研发推出财富管理相关的平台系统和APP版，其中，家族信托是科技赋能的重要业务之一。

“家族信托、阳光私募是我们目前科技投入聚焦的两大核心业务。”近日，平安信托运营中心总监龙健在接受记者采访时指出，不同于传统资金信托，家族信托具有服务期限长、受益人分配需求个性化、受托财产类型多样化、投资组合策略复杂、高净值客户对体验要求高等特点，因此家族信托的系统建设显得尤为重要。

多家发力家族信托系统建设

“我认为家族信托的信息化建设非常重要，有利于提升家族信托长期受托管理能力和客户服务水平，目前行业普遍重视，但各家科技水平差异较大。”7月12日，华北某信托公司战略研究部负责人向记者分析称，目前信托业内关于家族信托的信息化建设主要围绕两方面进行：一是客户服务系统，以客户端APP为主；二是业务管理系统。

据百瑞信托研究发展中心整理，2023年，平安信托实现了家族信托投资线上化，投资时效由5天提升至2天，投后数据精准度大幅提升；中信信托开展了营销管理平台、家族信托管理系统、保险金协同平台、职业年金系统、企业年金系统等16个重点金融科技项目建设。

此外，山东信托在2023年年报中表示，已研发推出家族信托综合管理平台系统，并将尽快实现家族信托客户线上申请、信息自动识别、线上签约、线上资产查询等全流程线上化管理2.0系统重点升级方案；陕国投信托亦于2023年加强了金融科技投入，上线、优化了家族信托在内的10多个系统，改善提升了软硬件，确保经营管理信息化、数字化运行。

家族信托业务数字化的优势具体有哪些？龙健向记者概括性地介绍了五大方面。

第一，针对服务期限长的特点，科技建设可确保存续期间资料的长久期地系统性保存，不能遗失和被篡改，同时建立客户信息的隐私保护的防火墙，做好受益人与受益人之间的信息隔离，以及合作渠道之间的信息隔离等。

第二，针对受益人分配需求个性化的特点，智能化的运营系统既能灵活性满足不同受益人的分配需求，又能定期、准时地按照信托合同进行分配，降低人工差错。

第三，针对受托财产类型多样化、各类财产的运营管理方式不同的特点，信托公司需要依仗信息科技建立一套适配多样资产一体化、科学、完善的分类管理和估值系统。

龙健指出，以保单这类特殊资产为例，保险公司线上通知信托保费续缴计划，系统可支持自动生成保费代缴指令，自动化实现对接寿险公司、托管行的线上化缴费、自动登记保单信托资产交付规模。

第四，针对组合投资管理的特点，系统能确保以科学的流动性管理为前提，保障分配需求的同时，提高资金的投资使用效率。“目前平安信托已搭建一套智能化流动性测算模块，为产品运营提供精准的资金数据服务，已广泛应用于家族信托流动性管理工作中。”龙健说道。

第五，线上化可提升客户体验的便捷性，包括不限于线上设立的便捷性、设立后信托要素的变更和追加、分配、投资以及季度报告等方面服务的便捷性。

“我们不能就技术说技术，而要看技术怎么赋能业务，能够提高效率、降低风险、拓展客户才是我们衡量技术的标准。”龙健认为，在家族信托数字化转型的过程中，最核心的系统需要基于对业务的理解搭建而成，这也是为何平安信托采用“自主研发为主，项目合作为辅”模式。

业内多以外部采购为主

记者在采访中获悉，信托公司以往的业务模式对系统的要求不高、科技投入不足，导致其数字化建设的技术水平、科技投入、科技规模、人员队伍等与银行、保险相比，有比较大差距，目前仅有少数几家信托公司采取“自主研发+外包辅助”的科技开发模式，而大部分信托公司均以“技术外包+人力外包”模式为主。

据平安信托2023年调研的46家信托公司情况来看，大多数公司科技投入在3000万以下，在信托业转型期间，20%左右的公司较大比例的加大了科技投入；信托业内科技开发主要以外部采购为主，恒生是业内应用最广泛的供应商；信托业科技人员的规模与行业外部采购为主的开发模式高度匹配，87%的公司的科技员工编制占比不超过总员工的5%。

家族信托的系统建设亦是如此。

7月12日，中顺易金融科技事业部总经理乔立接受记者采访时表示，目前信托公司在家族信托系统建设这块主要有外采和自建两种模式，自建系统的优势是可以灵活把控，但因信托公司科技能力相对薄弱，具备自建能力的信托公司相对较少。

“外采作为常见的系统建设模式，优势是利用成熟产品可以快速提升业务支撑能力，但需依赖能提供长期服务能力的IT+信托业务支持的科技公司，并能基于行业变化快速跟进，持续投入，持续提升系统能力。”乔立说道。

龙健亦认为，自建系统有