一文看懂在家族财富传承中，遗嘱、大额人寿保单、家族信托的区别 家族信托是一种什么业务形式

古往今来，富贵历来都是经久不衰的话题，是绝大多数人所向往且毕生追求的东西。改革开放的发展让中国家庭财富迅速增加，中国许多创一代凭借着他们的胆识与勤奋，创立并培养出中国许多不可或缺的优秀企业，也积累一笔不可小觑的财富。

但随着这一批企业家的年龄增长，这些企业都进入了一个新老交接的过渡期，如何实现企业传承和家族财富的传承成为了高净值人士们迫在眉睫的现实需求。而面对关乎企业、家族发展未来的传承需求，高净值人士需要充分考虑各种传承工具的利弊，挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式。

目前市场上常见的家族传承工具包括遗嘱、大额人寿保单和家族信托等，而这些传承方式都有着各自的特点所在。

遗嘱、

遗嘱继承是我们最为熟悉的继承方式，是指公民可在生前以书面或者其他法律规定的形式，在法律范围内对其遗产作出分配的法律行为，一般来讲，遗嘱需等到遗嘱人去世之后才生效。

遗嘱继承的最大优点在于遵从了财产所有人的心愿，对于不同种类的家族财富，财产所有人可以根据自己的意愿做出分配，同时还可以避免因为未立遗嘱而导致其去世后遗产无从查找的情况发生，而且相较于其他传承方式，遗嘱的订立是最为简单的。

但遗嘱也存在着局限性。现实中超过60%的遗嘱被法院认定为无效遗嘱，因为遗嘱的专业性太强，普通人容易写错，存在大量无效风险，即便是在律师和公证处的帮忙下所立的遗嘱，也因为有很多遗嘱被法院认定为无效，究其缘由还是因为专业人员数量极少。而且遗嘱在订立时，遗嘱人也可能受到他人的威胁，导致遗嘱不能反映其真正意愿，更甚者，有伪造遗嘱的出现。

此外，遗嘱继承的财富管理效果不佳。遗嘱可以安排好财富的分配，但当财产真正分到继承人手上后，继承人如何管理等后续事情遗嘱无法监管，更无法设立如同钱每个月花多少，房子不能卖掉等个性化要求。且遗嘱不具备其他财富传承工具的保护功能，例如避免财产税，避免债务追索等等。

最后，对于很多遗嘱人所关心的隐私问题，遗嘱必须公开，对遗嘱人的隐私毫无保护力度。

大额人寿保单

对于普通人来讲，保险的作用主要是给不确定的未来一份确定的保障，避免因重大疾病或者死亡等带来可能的财富的大幅度流失，导致“一夜返贫”。但对于高净值人士来说，“一夜返贫”的概率不大，保单