什么资产规模就可以考虑设立信托了，有没有大佬能够给普及一下？ 保险金信托是家族信托吗知乎文章

在日常应用上，除了平时日常理财范围的资金型信托外，如果不考虑捐赠、公益为主的他益信托，则设立的信托主要是家族信托和保险金信托两大块。

保险金信托的信托财产是保险金请求权。目前普遍用于设立保险金信托的险种是终身寿险和年金险，以不同的保险金请求权设立信托，信托财产的价值及确定需要视险种不同而确定。以终身寿险设立保险金信托，由于终身寿险具有一定的储蓄性质，保单会随着时间推移产生相应的现金价值，并保持增加，因而需要将这些现金价值同时纳入信托财产范畴，因此信托财产规模应以保额计算；以年金险设立保险金信托，通常以保费计算信托财产规模，但在某些年金保险中存在定期领取的收益，除此而外还会有保险分红，分红也应纳入信托财产；另外还存在一些特殊情况，例如在法定或约定情形下，保险人向投保人退还一定金额的保费，退还的保费并非属于保险收益，但可约定属于信托财产，需要做全面考虑。简单而言，保险金信托就是委托人生前认购一份保险，委托人身故后，保险赔偿金进入信托，成为保险金信托。

家族信托的信托财产形式较为丰富，目前市场上主流的是货币资金、资管产品、保单等金融资产及相应权利。当前越来越多的高净值人士选择家族信托进行家族财富的传承规划，其需求也逐渐多样化，委托财产具备多样性，除了上述金融资产，越来越多的家族信托客户在传承非货币类财产方面的意愿也逐步加强，家族信托的委托财产类型正在不断丰富，以上市或非上市企业股权，甚至不动产、艺术品等财产设立家族信托的情形进一步增多。

从门槛上来看，保险金信托的门槛相对与家族信托而言，更低一些。

据银保监会于2018年下发的《信托部关于加强规范管产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（信托函﹝2018﹞37号），家族信托财产金额或价值不低于1000万元。但在信托存续期间并不要求任意时点信托财产的价值不低于人民币1000万元，实践中部分信托公司，比如光大、平安等，允许以首付+尾款形式，首付一定比例，尾款在5年内到位，满足1000万即可。

保险金信托在监管方面没有对设立规模有特殊的规定限制，但仍需符合一般信托的信托财产规模要求。目前行业实践中操作的保险金信托，其设立的信托规模门槛通常高于人民币100万元，以满足未来财富管理以及传承的需要。

实践当中，保险金信托业务与家族信托业务还存在业务交叉。一方面，对于信托规模在1000万元以上的保险金信托，可以设置为家族信托，也可以将保单和其他财产共同置入家族信托。对于包含保险金请求权在内的家族信托，应当注意满足法律法规和监管方面的要求：首先，在受益人安排方面和常规保险金信托不同，不得是完全自益的信托；此外，若以终身寿险保单置入信托，还应当符合终身寿险对受益人的限制。另一方面，在家族信托成立之后，可以由家族信托受托人作为投保人进行投保。这种模式下，设立家族信托的委托人不再是保险投保人，而是由信托公司作为保险的投保人和保单的受益人，直接运用信托财产支付保费并依照合同约定对保险理赔资金进行有效的管理运用，有利于保险金信托与家族信托的深度结合，可以切断保单作为委托人财产的风险，实现资产的充分隔离保护。