招行升级养老信托服务，打造一站式养老解决方案 信托型保险 商业养老计划怎么写的好呢

原标题：招行升级养老信托服务，打造一站式养老解决方案

都说养老有“招”，退休不愁：

这不，招行私行的养老服务又升级啦~

继今年5月推出首单“养老保障特殊目的家族信托”（简称“养老信托”）后，招行私人银行在养老服务领域再度突破。据了解，招行近期将联袂泰康人寿和信托公司对养老信托服务进行创新升级，运用信托产品“受托支付”功能打造“一站式养老解决方案”，彻底打通信托服务与养老服务，实现“一次签约、养老无忧”。

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信托服务创新，助力养老保障

我国老龄化正进入加速期，根据国家统计局发布的第七次人口普查数据：2023年，我国60岁及以上人口占总人口的18.7%，65岁以上老年人群占总人口的13.5%，老龄化程度持续加深；2023年起，建国后第二个人口高增长阶段（1962-1970年）出生的人口将陆续步入老年，相关金融服务需求也水涨船高。仅依靠“第一支柱”基本养老保险和“第二支柱”企业年金、职业年金来保障老年生活，仍不能满足老年人口全方位的养老需求，发展“第三支柱”个人商业养老计划势在必行。近年来国家颁布一系列政策推动建设第三支柱，养老保险、养老基金、养老理财快速发展。

养老基金、理财以财富管理为主，能助力解决资金来源问题，但未打通专业资源，串联起医疗保健、社区入住、康养休闲等服务；而对接养老社区服务的保险产品也不多。今年5月招行推出“养老信托”服务，其本质是一类特殊的家族信托，集“养老财富管理、家族信托、人身保险、养老增值服务”四大功能于一身，基于家族信托的财产独立性、长周期特点及受托支付等功能，为老人提供长周期的养老服务，在养老信托服务创新上迈出一大步。

养老信托由招行专业团队为客户测算养老资金需求、配置理财及保险产品，在实现资产保值增值的同时考虑当期开支及养老消费；同时，发挥家族信托“财产独立性”的优势，确保信托资金定向用于受益人的养老需求，持续发挥养老支持作用。

招行自今年5月推出养老信托以来，客户需求十分踊跃，至今已为近百个家庭定制养老信托服务。据信托业协会数据，2023年21%的家族信托业务客户年龄在60岁以上，信托资产规模位居各年龄层之首，养老信托需求巨大。

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打通受托支付，养老信托再创新

招行本次联袂泰康人寿和信托公司，对养老信托服务进行两大创新升级：一是功能升级，在原有架构中新增“受托支付”功能；二是权益升级，由泰康人寿整合其系统内养老社区、健康疗养等优质资源，为客户提供全周期养老服务。

升级前，信托受益人需等信托利益到账后自主购买养老服务；升级后，客户只需将对接泰康养老社区服务的保单装入养老信托，可获得泰康提供的未来入住养老社区的增值服务权益，而信托公司则根据信托合同约定，依照受益人意愿将信托利益支付给泰康社区等服务机构，完成养老服务消费支付的闭环。

至此，养老信托形成了以信托关系为基础，以保险合同、信托合同、入住养老社区确认函等文件为纽带，银行、保险公司、信托公司、养老社区多方机构资源相融合、流程相连接的新服务模式。支付环节不再需要老人及其家属操心，可实现“一次签约、养老无忧”，使老人心无挂碍安享晚年。

招行家族信托团队成员说：“我们常说信托就是‘因为信任，所以托付’，养老信托充分体现了这个特点，就像给自己安排了一个值得信赖的养老管家，能一直陪伴到老。”招行将携手各领域的优秀头部机构，持续迭代升级养老信托服务，搭建更完善的生态体系。

2013年以来，招行私人银行已为近万个家庭搭建家族信托架构，拥有最丰富的经验、最完善的服务体系、最开放的生态合作资源。招行将持续创新，发挥自身优势应对老龄化挑战，通过助力“老有所养”担当自身社会责任。

供稿 | 招商银行总行私人银行部

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