以科技驱动转型，平安信托打造信托业智能化标杆 信托保险公司电话号码查询不到信托信息

在经济下行压力加大、金融强监管、市场竞争加剧的共振下，信托业转型正变得迫在眉睫。其中，科技赋能正被信托公司视为加速转型步伐的重要"助推器"。 伴随着中国平安"科技赋能金融、金融赋能生态、生态赋能金融"的战略纵深渗透，智能科技的"生态打法"亦成为了平安信托业务模式创新、重构核心竞争力的"杀手锏"之一。

相比于银行等金融同业，当前信托业整体的运营架构依然存在粗放式特征与诸多痛点，如何让科技更好地驱动业务转型，众多信托公司都在积极摸索。去年6月，原平安银行副行长姚贵平甫一调任平安信托，便提出"置放新机制、打造新模式"的转型规划，其中一项重要工作就是科技赋能。

历时一年余，平安信托通过积极引入人工智能、区块链、云技术、大数据、移动互联等最新科技，打造出线上化、智能化、生态化的信托科技运营系统，构建了资金生态、资产生态、运营中台和智慧经分四大"智能"部落，将科技赋能与业务转型统筹规划紧密融合并成效初显。今年疫情以来，平安信托通过运用信托E家、资金资产撮合平台等线上智能工具，保障了业务平稳、高效运转，客户服务不仅没有停滞，反而按下了"加速键"。

资金经理的"最强大脑"

对于平安信托募资经理胡伦超来说，今年以来特殊时期的远程办公并没有对他的工作造成影响，通过公司的智能线上系统，胡伦超能够像往常一样方便自如地开展业务。通过线上拜访客户，了解客户投资意向后，他通过平安信托E家系统，在其中的"资金资产撮合平台"进行投资需求发布、项目产品推荐、约资募集响应。后续的募资下单、封账成立均可通过线上完成。产品设立后，胡伦超还可以在平安信托E家上进行产品募后管理，包括产品净值更新、产品分配查询等。

胡伦超高效展业背后，离不开平安信托打造的线上智能系统支持。其中， "资金资产撮合平台"可实现资金资产线上信息共享，减少线下多对多沟通的复杂度，提升资金资产撮合效率。项目团队可通过平台发起找资金，由资金顾问进行分发；募资经理能看到可能用到的全部信息，包括资产信息详细介绍、目前所处的阶段、特殊偏好等。据介绍，疫情发生以来，通过资金资产撮合平台，平安信托已有超340个项目发起约资，各个销售渠道约有267个产品实现交易，金额约476亿。

平安信托运营中心总监龙健表示，资金资产撮合平台是平安信托打造智能资金生态圈的重要组成部分，平安信托希望借助资金生态圈，为资金经理打造"最强大脑"。据悉，在线上化、智能化与生态化的多轮驱动下，平安信托资金生态圈全面打通了资产、资金和产品之间的壁垒，实现了投前、投中、投后全流程、闭环式管理。目前，平安信托与各资金渠道之间可实现无缝连接，逐步形成全面覆盖、深度经营、可持续发展的资金生态圈，最终达到每一个项目都能快速在圈中找到最适合的资金，而每一个资金在圈中也能快速找到最适合的项目。

龙健透露，平安信托目前正在对资金生态圈进一步升级，以实现更加精准、高效匹配资金和资产。对每个资金客户，平安信托将根据他们对项目的需求，如资产规模、期限、价格、评级等信息，形成千人千面的精准"资金画像"。在资产端，则可在项目成立初期便确认上述信息，进而实现在立项和审批过程中，实时匹配资金和资产。该系统推出后，资产方可以在立项之前就获知匹配到合适资金的可能性；而资金方则可以更快速地找到合适的资产。

产品经理的"智能助手"

资金资产撮合平台只是平安信托智能化线上展业平台之一。据介绍，平安信托E家平台成为战"疫"期间平安信托实现全方位智能办公的"杀手锏"，该平台整合了公司业务团队常用的所有办公系统，实现员工一次登陆、一站式线上办公。

随着数十个业务操作系统被集中整合到一个平台，平安信托的运营中台全面实现了产品创设与存量业务管理的自动化，大大提高了"产品创设-募资-投资-运营管理"的效率，大幅度提升了用户体验。龙健举例，比如信托业务中产品设立环节，过去产品经理需要操作多个系统，录入多类项目及产品信息，以完成产品的设立、开户以及中信登报备工作。目前，平安信托通过"一键建壳"和"账户直通车"项目，实现了同一角色、同一场景下的高度集成，即在一个界面、一站式完成产品的设立、开户以及报备等工作，而且信息自动引用、资料系统传输、操作全线上交互，时效从过去的1个星期缩减为1天以内，大幅提升了产品经理的工作效率，同时通过数据不落地有效地控制了道德风险和操作风险。

其中，通过与合作银行开展高度智能化的"账户直通车"业务，令产品开户从原先21个线下流程缩减至5个线上流程，开户时间缩短逾60%，该项目开创了对公账户全生命周期自动化、智能化管理的新模式，对有大量账户需求的金融机构及法人企业有着较大的借鉴意义。"不管是效率提升还是风险的控制，最终目的是为实体企业提供更加便捷、安全、高效的金融支持与服务。"龙健表示。

"在监管报送方面，过去需要手工收集和整理业务环节中的各项报送信息，费时费力。现在通过系统与数据整合，实现EAST4.0、中信登、中基协报送全线上自动化，提高了报送效率，也提高了报送质量。"龙健介绍，借助科技手段，平安信托成为全国第一家成功系统报送EAST4.0管理信息的信托公司，通过产品报告平台月均自动生成各类信披报告约2万份，服务客户约5万人次。

保险金信托的 "加速器"

近日，一单超2.5亿的保险金信托在平安信托悄然设立，再度刷新了平安信托保险金信托保额的最大记录。数据显示，平安信托上半年以保险金信托为代表的服务信托增幅明显，其中保险金信托设立单数同比增长470%。

靓丽的数据的背后，离不开平安信托的"平安保险金信托智能化运营平台"。依托该平台，委托人可完成线上申请、线上视讯、线上设置收益分配方案、线上合同签署、线上坐席审核等全流程线上化操作，为客户带来高效、便利、安全、私密的科技体验。同时，通过该平台，平安保险金信托产品成立时效从原30个工作日缩减为2个工作日，服务效率大大提升，办理时效稳居行业领先水平。

龙健表示，线上化水平的提高保障了今年疫情期间客户可以实现远程、无接触，足不出户设立保险金信托，也为合作银行和保险公司提供了优势产品互补和高效智能化运营。除了设立时效大幅提升，平安信托保险金信托还通过资金生态圈系统，实现了支持全品类保单以及"保单+现金"等创新模式，以及可供选择的优质产品投配，显著提升了客户体验。

与此同时，平安信托的家族信托业务也得到了资金生态圈的赋能，通过资金生态圈的货架，家族信托的投顾可及时了解公司最新发售的资产及项目动态，获悉平安信托包括固定收益、阳光私募、跨境投行、权益投资在内多个产品信息，从而可根据专业的判断及客户的需求，从中优选项目及产品进行对接，并且优先获得额度预留，使得家族信托客户的账户配置更优化，更具效率。

员工身上的"发动机"

内部管理模式的"自我革新"是平安信托转型的内在驱动力之一。虽然今年以来市场压力倍增，但平安信托养老金业务团队负责人赵昊天已顺利完成了全年的业务指标，不过他并没有稍作休息，而是以市场上卓越的"养老资产管理供应商"为目标，以产品为抓手，协助资金方养老金管理机构进行客户营销与维护，进而做大团队的资金盘子。赵昊天和其团队变化的背后，正是平安信托全新的绩效管理机制发挥了作用。"新绩效管理机制权责利更加明确、更加透明，激发了整个团队的工作热情，团队每个个体都更有主人翁意识。"赵昊天深有感触的说。

"绩效管理机制的背后是一套领先同业的科技系统，通过每天动态更新的智能化业绩看板，业务人员可实时查看个人产能、收入、考核排名等信息，实现业绩考核透明化；管理层每天可实时查看公司的业绩情况，实时了解产品销售和资金募集进展，实时掌握业务团队的业绩、产能、排名等，做到经营分析‘一眼清’。"龙健介绍，通过这一"业务管理驾驶舱"，平安信托现在还能动态预测公司相关业务额度，确保公司业务发展符合监管导向，可以说开启了信托行业数字化经营的时代，通过数据辅助公司的"先知、先觉、先行"。

"如今的平安信托，已经用科技赋能做到了四句话——用系统管业务，用流程控风险；用数据说话，用业绩领跑。"龙健告诉记者，目前公司仍在持续加码科技，逐步向"信托行业智能化标杆"的目标迈进。

多位信托业内人士表示，在当前逆经济周期和强监管形势下，信托传统发展模式再次面临挑战，倒逼信托行业创新业务模式与强化主动管理能力，加快流程再造与考核机制完善的步伐，尽早打通业务环节信息数据不通、协同合作不畅的痛点，方能在防范风险同时，更有效地驱动业务转型发展。近期披露的信托业上半年业绩显示，平安信托的净利润、营业收入等多项核心指标均位居行业榜首，而这一系列成绩的背后，恰恰证明科技赋能是弥补信托业当前粗放式管理与风控管理能力不足等短板的"有效武器"。