中国工商银行境内非银行金融机构外币同业拆借业务知识问答－金融市场专区－中国工商银行中国网站

第一部分：基本概念1. 什么是境内非银行金融机构外币同业拆借业务？2. 适合哪些客户办理？3. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的币种有哪些？4. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的期限多长？5. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的金额多少？6. 境内非银行金融机构外币同业拆借如何定价？

第二部分：业务办理7. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务的准入条件有哪些？8. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务在注册资本方面有何要求？9. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务在注册地方面有何要求？10. 客户可以通过哪些渠道进行非银行金融机构外币同业拆借业务申请？11. 如何达成拆借？12. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的计息规则是什么？13. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务需要支付手续费吗？14. 客户在拆借到期前可以提前还款吗？15. 客户在拆借到期后可以展期吗？16. 资金如何清算？

第一部分：基本概念1. 什么是境内非银行金融机构外币同业拆借业务？境内非银行金融机构外币同业拆借业务是指工商银行为满足境内的非银行金融机构客户外币资金需求，以客户信用为担保的一种短期外币资金融通业务。2. 适合哪些客户办理？境内非银行金融机构外币同业拆借业务适用于有调剂不同时点外币资金头寸需要的境内企业集团财务公司、金融租赁公司和证券公司。3. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的币种有哪些？工商银行可根据客户需求与本行外币资金头寸实际等与客户确定拆借币种。4. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的期限多长？境内非银行金融机构外币同业拆借业务期限最长不得超过1年。5. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的金额多少？境内非银行金融机构外币同业拆借业务的客户借入金额不得超过其在工商银行的可用同业融资授信额度；同时，企业集团财务公司客户借入资金余额不得超过其实收资本的100%，金融租赁公司客户借入资金余额不得超过其净资本的100%。6. 境内非银行金融机构外币同业拆借如何定价？境内非银行金融机构外币同业拆借的价格通常综合考虑境内外币同业拆借市场价格水平、客户信用状况等因素，由工商银行与客户协商确定。

第二部分：业务办理7. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务的准入条件有哪些？境内非银行金融机构外币同业拆借是一种无担保的资金融通行为，属于信用拆借。因此，客户应为符合工商银行机构客户准入条件、具有工商银行同业融资授信的非银行金融机构。客户申请办理外币同业拆借交易需符合以下条件：（1）在我国境内依法设立，且具备监管机构核准开展外币同业拆借业务的资格；（2）客户组织架构清晰，管理制度完善，具有良好的内部控制机制和风险管理体系，有符合任职资格的高级管理人员和合格的从业人员，有与业务经营相适应的营业场所；（3）财务公司和租赁公司在工商银行评定的年度信用等级在A+级（含）以上，证券公司在工商银行评定的年度信用等级在A级（含）以上；（4）客户最近两个年度须连续盈利；（5）客户本部近两年内在工商银行或其他金融机构无不良信用记录，近两年未受监管部门或自律组织处分影响生产经营；（6）纳入工商银行核定的同业业务客户名单内；（7）满足反洗钱监管要求；（8）满足工商银行要求的其他条件。8. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务在注册资本方面有何要求？企业集团财务公司客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务，其注册资本应为人民币3亿元（含）以上；金融租赁公司客户办理该业务，其注册资本应为人民币10亿元（含）以上。9. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务在注册地方面有何要求？金融租赁公司客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务，其注册地应位于直辖市、省会城市、计划单列市，或满足工商银行要求的地级市。10. 客户可以通过哪些渠道进行非银行金融机构外币同业拆借业务申请？企业集团财务公司客户、证券公司客户和非总行直营金融租赁公司客户可通过联系所在地的工商银行分行，由其推荐给工商银行总行办理业务。总行直营金融租赁公司客户可直接联系工商银行总行申请办理业务。11. 如何达成拆借？工商银行对接收到的境内非银行金融机构外币同业拆借业务申请进行审查。审查通过的，工商银行向客户进行报价；审查不通过的，工商银行不予受理，并将相关意见及时反馈客户。对于通过中国外汇交易中心系统达成交易，双方须在系统中及时确认交易。对于通过签署《外币资金拆借合同》达成交易，双方须有权签字人签字并加盖机构印章。12. 境内非银行金融机构外币同业拆借业务的计息规则是什么？对于美元的拆借，采用国际通行的ACT/360计息规则，即年化利率基于1年360天假设，以实际存续天数计息。举例如下，某企业集团财务公司面临美元的临时性资金需求，在工商银行办理外币同业拆借业务。客户在2014年12月20日与工商银行签订合同，约定借入1亿美元，自2014年12月24日起至2015年1月26日止、共33天，利率为1%。2015年1月26日合同到期时，客户需支付给工商银行本金1亿美元与利息：100,000,000×1%×(33/360)＝91,666.67美元。13. 客户办理境内非银行金融机构外币同业拆借业务需要支付手续费吗？客户只需按照合同约定还本付息即可，工商银行不另行收取手续费。14. 客户在拆借到期前可以提前还款吗？客户在拆借到期前不可以提前还款。15. 客户在拆借到期后可以展期吗？客户在拆借到期后不可以展期。如果客户仍有外币资金短期调剂需求，可以将到期资金还本付息后，申请叙做新的拆借。16. 资金如何清算？《外币资金拆借合同》中约定工商银行和客户的收款账户。拆借达成后，工商银行在起息日将外币资金汇入客户的收款账户。到期日，客户将本金和利息汇入工商银行的收款账户。