2023年我国商业银行经营现状与风险管理能力分析 商业银行让利下风险管理成效显著

当前位置： 前瞻产业研究院 » 经济学人 » 研究员专栏 2023年我国商业银行经营现状与风险管理能力分析 商业银行让利下风险管理成效显著 U V c 分享到： 陈丽荣 • 2023-04-19 14:30:43 来源：前瞻产业研究院E14917G0 2023-2028年中国商业银行信贷风险管理与行业授信策略分析报告 2023-2028年中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 2023-2028年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告 2023-2028年中国城市商业银行市场前瞻与发展战略规划分析报告 2023-2028年中国农村商业银行市场前瞻与投资战略规划分析报告 2023-2028年中国社区银行市场前瞻与投资战略规划分析报告

近年来，随着金融供给侧结构性改革的推进，商业银行不断积极拥抱金融科技，推动数字化转型，整体商业银行经营稳健。在2023年，商业银行重点关注风险能力，净利润5年来首次负增长，而综合风险管理能力方面成效显著。

整体经营良好，净利润首次下降

近年来，商业银行不断积极拥抱金融科技，推动数字化转型，整体行业规模不断扩大。2014-2023年，我国商业银行总资产规模从130.8万亿元增长至232.34万亿元，持续平稳发展。

截至2023年末，中国商业银行资产规模增长至265.79万亿元，与2023年同期相比增长14.40%，发展态势良好。

2015-2023年，我国商业银行净利润整体呈上升趋势。随着金融供给侧结构性改革的推进，我国商业银行经营总体稳健。2014-2023年，我国商业银行净利润规模不断扩大，2023年为1.99万亿元，同比增长8.7%。

2023年以来，银行业信贷投放总量维持高位，资金来源充裕支撑资产扩张提速，再加上“量增价跌”以及资产质量阶段性承压，商业银行盈利能力总体与上年同期相比有所下滑。

2023年，我国商业银行资产利润率为1.1%。商业银行净利润为19392亿元，较2023年下降2.5%，这是2015年以来净利润首次下降。

风险管理能力提升效果显著

不良贷款率下降

2018年以来，我国商业银行不良贷款余额整体呈上升趋势，不良贷款率波动上升，主要受经济增长放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等多重因素影响。截止至2023年第四季度，我国商业银行不良贷款余额为2.7万亿元，不良贷款率为1.84%，较2023年第三季度有所下降。

存贷比波动上升

银行的流动性是指银行资产迅速变现的能力，主要用存贷比和流动性比例来衡量流动性。一般来说，存贷比越低，流动性比例越高，银行的流动性越高。国有银行由于规模大，存款来源充足，因此存贷比低。

城商行由于地域对业务经营的限制，因此存贷比也较低。但跨区域经营战略实施后，其存贷比会有上升的空间。2018年以来，我国商业银行存贷比整体呈上升趋势，2023年第四季度，我国商业银行存贷比为76.81%。

资本充足率不断优化

银监会数据显示，2023年，我国商业银行资本充足率水平不断上升，截至2023年四季度末，我国商业银行资本充足率为14.70%，核心资本充足率为10.72%，其中核心一级资本充足率为10.72%。