反洗钱｜个人银行账户简易开户中的洗钱风险管理

原标题：反洗钱｜个人银行账户简易开户中的洗钱风险管理 来源：新沃基金微财富

作者 | 汪灵罡 上海国际经济贸易仲裁委员会仲裁员

2023年9月30日，中国人民银行发布《关于做好流动性就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（“《个人账户指导意见》”），要求银行业金融机构（“银行”）切实解决流动性就业群体等个人工资卡开户难的问题。

其实一段时间以来，开户难已经不是新出现的问题。自2016年中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号）实施以来，为了防范电信网络新型违法犯罪，商业银行对于新开立银行账户非常谨慎，以至于时常发生小微企业和居民个人申请开立银行账户耗时良久、困难重重，相关客户投诉层出不穷、媒体批评屡见报端。

本次中国人民银行《个人账户指导意见》的主要政策目标就是优化就业环境，要求银行在尽量充分利用存量个人账户的同时，优化个人银行账户的开户流程，解决流动性就业群体等个人工资卡开户难的具体问题。因此，银行不应将《个人账户指导意见》所规定的“支持跨行代发工资业务”、“便利本银行账户异地使用”和“优化个人银行账户开户流程”等措施无差别地适用于所有的个人银行账户，而仅能适用于“流动性就业等特殊群体”的“工资卡”的开立和使用。

《个人账户指导意见》提出对流动性就业群体个人账户的开户流程应予以优化，并鼓励银行简化辅助身份证明材料要求、推行“简易开户”服务。那么，商业银行应如何在优化开户流程的同时，又能有效控制个人客户的洗钱风险，就成为银行不能不认真思考的现实问题。