中信银行国际结算介绍

产品概述

出口保理是您作为出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，将您现在或将来的基于与进口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给中信银行，再由中信银行转让给国外进口保理商，由中信银行和进口保理商共同为您提供的一项包括贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制与坏账担保等在内的综合性金融服务。

中信银行2002年加入国际保理商联合会（FCI）组织，是中国的第三家会员银行，2006年被FCI组织评为"全球最佳出口保理商服务进步奖"（Best Service Quality Improvement 2006）。目前中信银行的全球保理商网络遍布美国、加拿大、巴西、德国、俄罗斯、土耳其、波兰、法国、英国、捷克、新加坡、香港、台湾等21个国家和地区。根据您的需要，中信银行也可及时在新的国家和地区增设保理商网络。

产品特点

中信银行与国外进口保理商为您提供的综合金融服务主要包括：

应收账款催收：中信银行将与国外进口保理商在应收账款到/逾期时，以信函通知、电话通知及法律诉讼等方式进行催收； 销售分户账管理：中信银行根据您的要求，定期/不定期地提供关于应收账款的回收、逾期等信息，为您提供出口应收账款的账务管理服务； 信用风险担保：中信银行和进口保理商根据债务人的资信情况为其核定信用风险担保额度，并且随时依据债务人的资信变化情况调整额度。对于您在该信用风险担保额度内发货所产生的应收账款，进口保理商提供100%的坏帐担保； 贸易融资：中信银行可为您在信用风险担保额度内提供一定比例的贸易融资服务。

增加营业额。对于您新开发的或现有的客户提供更有竞争力的O/A、D/A付款条件，以拓展海外市场，增加营业额；

节约成本。资信调查、账务管理和账款追收都由保理商负责，有效减轻您的业务负担，节约管理成本；

优化财务报表。中信银行为您提供贸易融资服务，缓解您的流动资金被应收账款占压问题，同时，贵公司还可以提前办理出口退税及核销手续，规避汇率风险，改善企业现金流。

业务流程 您需填写《出口保理业务申请书》，申请为您的进口商进行信用评估和核定授信额度； 中信银行（出口保理商）为您选择进口商当地的进口保理商，并对进口商进行信用评估、核定信用额度，获准后中信银行将向您提供《出口保理信用额度核准通知书》； 您与中信银行签订《出口保理协议》； 您需按合同按时向进口商发货，并向中信银行提交《债权转让通知书》、发票及其它有关文件的副本； 您如有融资需求，需向中信银行提交《出口保理融资申请书》，经审核后中信银行向您发放融资款； 进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收货款； 进口商于发票到期日向进口保理商付款； 进口保理商按指定的汇款路线将款项付给中信银行； 如进口商在发票到期日90天后未提出争议且仍未付款，进口保理商将向您做担保付款，将全额货款支付给您； 中信银行扣除费用及融资本息(如有)，将余额付给您。办理指南 发票应载有债权转让条款； 您与进口商的销售合同不能载有禁止债权转让的条款，您在合同中的索款权利应充分无缺陷。适用范围 进口商拒绝开立信用证，坚持采用赊销方式进行结算，您希望拓展海外市场，增加营业额； 当您对潜在买方心存疑虑，不知对方信誉、实力、履约等情况时，可选择出口保理； 您的流动资金被应收账款占压，需要资金周转； 进口商经常拖欠货款，账款催收耗时耗力且效果不佳； 您需要减少公司应收账款余额，优化财务报表。