个人银行账户进账多少钱会被银行盯上？

在电影中我们经常会看到这样的镜头，土豪与土豪之间在进行某项交易的时候都是几十万，几百万的进行银行转账，那么，在现实中这种炫富式的转账行为就不会被银行盯上吗？

答案是肯定的，我还曾年少无知，天真的认为自己卡里进账多少钱都不会有人管……这里的盯上就是指在进行转账的时候，银行会根据金额的大小，进入一个审核模式。那么个人账户到底进账和转账多少才会被银行盯上，进入审核状态呢？

审核也要分程度

目前中国人民银行已经建立起支出监测系统，中国人民银行在2007年3月1日施行了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，它是根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定的，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过。

这个办法主要为了加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

这种监测并不是一次就马上查的。而是在一定周期内有连续多笔的“可疑”转账出现。比如你之前每个月都是固定几千块地赚，突然有短时间5万、10万，最终累积有50万、100多万的流水记录。

这个时候，就会接到银行的电话，告诉你你的卡被系统监测到涉嫌洗钱，然后就会问你最近的钱款支出情况。

这个额度对于法人、个体户、企业会更高点，单单发薪日那钱款支出就不只是几万块了。其中法人、个体户账户的是单笔或累积人民币100万以上，企业是单笔或累积200万以上就要被监测记录。

所以，银行的反洗钱监测系统，作为一种被动记录的方式，一方面是防范于未然，让犯罪没那么明目张胆，另一方面，也是为了以后主动追查留下记录。

银行作为金融机构，而不是执法机构，对于用户的个人账户的最基础原则还是保护原则，不是说查就查的。存款人在银行的存款受法律保护，不受任何单位的查询、冻结和扣划，但是法律另有规定的除外。

所以，并不是说你进账多少就会被查，而是你进账多少会让你显得“可疑”。随着可疑程度的不同，又分为被动记录和主动追查等几类。银行的首要责任是保护用户存款的看门人，而不是去当福尔摩斯。

对于大额支付交易的规定

在办法中，对大额交易进行了定义：

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

所以这个问题的答案也就有了，就是上面这些金额。

如果发生了大额交易，金融机构要执行以下操作：

大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

哪些属于可疑交易

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

注意：上面中所说的的“短期”，指10个营业日以内。