如果银行发生风险了，用户的存款如何赔付？

最近股市波动风险比较大，银行存款等固定收益类产品又变成了香馍馍，很多投资者将目光重新聚焦到了银行存款产品上，特别是一些小银行的存款产品、大额存单等，因其收益好、安全性高的优点深受喜爱。

但有些投资者对于小银行的经营风险能力又有些担忧，经常会留言咨询，把钱存在小银行会不会不安全，如果银行经营不善倒闭了，那么自己的钱会不会打了水漂。

虽然理论上讲，大型银行的经营抗风险能力肯定会更强一些，而小型银行也的确可能会出现由于经营不善倒闭的情况，例如 1998年1月，央行就关闭海南发展银行，由中国工商银行托管，海发行成为新中国成立后第一家因经营管理不善而关闭的银行，也是目前唯一的一家。

不过，根据目前国内对于银行业的监督管理政策，银行倒闭的可能性已经非常低了，倒闭了且用户存款遭受损失的可能性就更低了。因为2015年5月1日起，我国正式强制实施《存款保险条例》，条例规定在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等，都需要参加存款保险，银行在接受用户储蓄存款时，需要向保险机构统一缴纳存款保险费，普通用户是不需要交纳的。

《存款保险条例》明确规定，只要是合规成立的银行业金融机构，不管是大银行还是小银行，国有银行、股份银行、城商银行、民营业银行，其普通个人存款产品均享受《存款保险条例》保障，即50万以内的损失会有央行存款保险基金进行本息赔付，单个银行50万限额以内的本金和利息都属于被保险存款保护的范围。

所以，只要是银行的个人普通存款产品，其安全性还是非常有保障的。如果资产超过了50万，为了100%保险也可以分别存在多家不同的银行里，或分不同的人存就行了。

那么会在什么情况下，存款人才能要求存款保险赔付呢，以及多久就可以赔付了？

这个担心，《存款保险条例》实施时就已经考虑到了。一旦发生下列四种情况，存款用户即有权要求存款保险基金进行赔付损失。

一、接受用户存款的银行被存款保险基金（管理机构）接管了；

二、存款保险基金（管理机构）对经营不善被撤销的银行金融机构（也就是投保机构）实施清算；

三、人民法院裁定受理对经营不善的银行金融机构（投保机构）的破产申请；

四、经国务院批准的其他情形。

为了保护存款用户能够及时获得偿付，条例还明确规定，央行存款保险基金（管理机构）应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付用户的存款。

所以，针对银行存款产品，小伙伴们还有什么可担心的呢？如果收益合适，买就对了。

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