中国工商银行的银行产品有哪些？ 银行保险基金有哪些产品

在一般人的脑海里，银行经营存贷款业务，除此之外，有些人还在银行购买过理财，使用过转账汇款，申办过信用卡，至于其他，不甚了解。之所以有这种印象，原因是个人用户的需求，上述业务已经满足。就像使用手机号码满足了通话功能后，并不关心运营商还经营哪些业务，有哪些业务部门一样，使用电力满足了用电需求后，并不关心国家电网还经营哪些业务，有哪些业务部门一样，别无二意。

但是还是有部分人想到银行就业或者其他原因（如相亲），有了解银行的内部结构的需求。

那作为非银行从业者如何了解银行的经营业务和业务部门呢？

一是通过官网的服务价目表，二是通过银行的年度报告。

服务价目表明确标注了各类业务的定价，以中国工商银行为例，其服务价目表表明，经营以下业务：人民币结算及账户服务业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务、代理业务、国际业务、对内担保、承诺业务、投资银行业务、资产托管业务、养老金业务。

年度报告会相对详解该年度的经营情况，以中国工商银行为例，其2023年年度报告（A股）中业务综述中，将其业务归为公司金融业务、个人金融业务、资产管理业务、金融市场业务、 金融科技、 互联网金融、 渠道建设与服务提升、人力资源管理、 国际化、综合化经营八类。

1.公司金融业务，分为普惠金融、机构金融业务、结算与现金管理业务、国际结算与贸易融资业务、投资银行业务。

2.个人金融业务，分为私人银行业务、银行卡业务。

3.资产管理业务，分为理财业务、资产托管业务、养老金业务。

4.金融市场业务，分为货币市场交易、投资业务、融资业务、代客资金交易、资产证券化业务、贵金属业务。

5.金融科技。

6.互联网金融。

7.渠道建设与服务提升，分为渠道建设、服务提升、消费者权益保护。

8.人力资源管理。

9.国际化、综合化经营，分为国际化经营。

每一个细分可能都有一个业务部门，如果想初步了解每个部门的职能，可以通过细读财报，而如果想详细了解，只有通过询问当职人员询问。其风险管理组织架构图透露出的业务部门已经超过10个，其总行至少有20个以上的部门，每个人能做好自己职位上的工作已属不易，想了解其他职位则难上加难。

目前我国的商业银行，多采用总分制，总行有的业务部门，省行（一级分行）、市行（二级分行）也会有相应的部门，但是到了县行（一级支行）就不会有那么多相应的部门了，一级支行的部门多数身兼数职，一个业务部门联系上级行多个部门，而到了营业网点（二级支行）一个网点主任、客户经理则要完成20多个部门交付的任务了。

总分制的架构更重在顶层设计，营业网点、一级支行的工作性质重在执行，面对的也是终端客户，大创新的可能性较低，所以不要奢望在营业网点、一级支行的营销部室的工作有多么高大上。

另外银行采用分级授权的风险控制机制，例如：一个贷款业务，需要调查、审核、审批等流程，现在采用电脑办公，每个环节都需要专人在电脑上操作才能到下一级人员。最常见的是在银行网点，听柜员大喊领导授权，然后有一个人过来在指纹机上按一下，稍等片刻，才能拿到业务凭证。这背后其实是柜员操作一项业务，需要运营主管授权后，才能将业务指令发送的远程授权中心或者业务处理中心，待业务处理中心处理后，才能完成整个业务。

所以，不要表面看银行前台没有多少人，这背后需要众多业务部门的支持，才保证了整个银行系统的运转。