杨凯生：商业银行面临的主要挑战与对策建议 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自

杨凯生：商业银行面临的主要挑战与对策建议2023年01月04日13:54    作者:杨凯生  (0)+1 我有话说

文/新浪财经意见领袖专栏作家 杨凯生

中国财富管理50人论坛·2023年会于近日在京举行。本次年会以“经济高质量发展与中国特色金融发展之路”为主题，广泛邀请政府与监管部门负责人、专家学者及业界领袖展开高水平的思想交流，分享真知灼见，展望前沿趋势，为全面贯彻落实党的二十大精神并做好开局之年经济金融相关工作建言献策。中国银保监会国际咨询委员会委员、中国工商银行原行长、CWM50顾问委员杨凯生出席年会并作主旨发言。

杨凯生围绕“经济高质量发展和中国金融发展之路”的会议主题，做出如下判断：一是经济高质量发展的新任务对我国商业银行提出了新的要求；二是高质量发展是商业银行自身经营发展的目标之一；三是新产业、新动能的发展对商业银行的服务提出了新的要求。如今，商业银行存在银行服务体系、银行自身的体系结构和实体经济越来越多层次、多元化的需求不匹配的问题，新兴产业发展特点和商业银行传统信贷的管理审批模式不匹配，银行信贷资金的供给能力和实体经济的需求量也不匹配。对此，杨凯生建议，引导银行业建立差异化服务格局，促进区域性银行回归本原，优化商业银行的外部生态环境。杨凯生指出，资本补充工具质量不高，以及资本补充工具被银行金融机构投资者互相持有的现状不利于防范化解系统性风险。解决这一困境的根本在于加快信贷资产证券化，有效节约银行在信贷投放中的资本占用，增强银行信贷投放能力。这也有助于推动多层次资本市场的发展与直接融资、间接融资结构的优化。

一、经济高质量发展的新任务对我国商业银行提出了新的要求

党的二十大明确指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，是中国式现代化的本质要求之一。围绕经济高质量发展，二十大做出了五个方面的战略部署，都与金融工作直接相关：例如，构建高水平的社会主义市场经济体制；建设现代化的产业体系等等。所谓构建高水平社会主义市场经济体制是指毫不动摇地巩固和发展公有制经济，毫不动摇地鼓励支持引导非公有制经济的发展，报告对国资国企改革、民营企业的发展、全国统一大市场的建设、营商环境的优化等提出了要求。建设现代化产业体系报告阐述得比较具体，比如要求把发展经济的着力点放在实体经济上，要加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国等，提出要加速构建新一代增长引擎的信息技术AI、生物技术、新能源、新材料、高端装备、绿色环保等，现代服务业要更加优质、更加高效。我理解，二十大报告里所提出的这些战略性部署的下一步的落实，一方面是对商业银行服务经济高质量发展提出了要求、交代了任务，另一方面也是为我国银行业在新时期的发展提供了机遇、创造了条件。

二、我国商业银行要把服务高质量发展看作是自身经营发展的一个目标

当前，中国经济已经由高速增长阶段转向高质量发展阶段，经济增长模式正在进一步加快从要素驱动转向创新驱动。高端制造业、高新技术产业和现代服务业都在快速发展。说到这一点，还不是简单定性的判断，有数据可以明显地说明：2023年1~11月，高技术制造业增加值同比增长8%，比规模以上工业增加值增速高了4.2个百分点。高技术产业包括高技术制造业、高技术服务业，投资同比增长19.9%，比固定资产投资同比增速高了14.6个百分点。

在这一重要的历史阶段中，支持实体经济的发展壮大、服务经济的高质量发展，既是中国商业银行自身的责任和业务，也是中国实现高质量发展转型的重要途径。商业银行只有聚焦了主责主业，才能够更好地做强做优，只有全面提升对实体经济的服务效率和水平，在促进经济和金融良性循环的健康发展中，才能把