资产配置1000万投资的三种配置实例 编者按：欢迎关注公众号“泡杯茶看金融”，加入茶融社，一起聊财经、聊投资、聊银行。 之前10多年简单的总结一下，全部家庭资...  股票基金理财的资产配置方案

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编者按：欢迎关注公众号“泡杯茶看金融”，加入茶融社，一起聊财经、聊投资、聊银行。

之前10多年简单的总结一下，全部家庭资产大概分为固定资产和流动资产两部分：

固定资产投资：除去日常花销和流动资金做一些短期变现能力强的投资（短期理财、二级市场股票），剩余现金超过800万就首付贷款买房或商铺。答主是北京人，最多的时候家里按照这个思路在北京买了很多房，限购后陆续把房龄长、设计规划和位置差一些的房产变现换位置更好的新房（父母办了N次假离婚）。现在持有的除了2环以内的房子有100多平的，基本剩下的就是4环以内200平以上的房子了。这些年的投资在房产上增值最大获益最多。这里补充说明一下，房产投资大部分是账面收益，这些年变现房产基本是为了做新的按揭，我的房子基本都是卖给改善性需求的买家，从开始卖方到最后收款，基本上要经历3-6个月的时间（一部分时间是寻找合适的买家、达成成交意向后买家要先把自己的房子卖掉或者腾出买房名额来，再申请银行贷款做首付按揭，我才能拿到钱所以要花不少时间），所以变现能力一般且交易成本并不低，但是这部分资产在我有需要的时候随时可以拿出来做抵押贷款是个优势。

流动资产投资：中长期投资中除固定资产投资外，信托是相对比较好的中短期投资，前些年认购满1000万最高的时候年化能有12%的收益，上个月刚买了小1000万的信托受益只有7%，还是托信托的朋友找到好项目。这里解释一下，国内的理财很多种，除了银行存款和国债是基本没有本息兑付风险的外，其他的所有产品（包括信托、公司债企业债、公募-私募基金等）基本上都有不同程度的风险，简单来说预期年化收益率越高的产品风险越高；其中国内的信托是个相对特殊的东西，因为它没银行理财（就是银行自己发售或者经过银行风险审核通过由银行代售的产品，说白了就是银行信用来背书的比存款利率高的第风险理财）的风险低，但是又比各种吹自己过往和预期收益多高多高的私募的风险低的多的产品，因为国内银监会对信托兑付有个不成文的所谓刚性兑付原则，就是即使信托项目发生风险，但是出于各种原因（此处不展开）解释了，信托也要拿自有资金给投资者做兑付。有懂行的可能说最近几年信托兑付危机的事可没少出，但是这里请注意，信托截至到现在，基本上项目风险出现后最坏的情况基本上都是延迟兑付，也就是说投资者最糟糕的情况是晚拿到钱，不会拿不到钱。这和私募把钱拿走炒股本金损失拿不回来还要交私募一年2%的管理费比起来差的可不是一点半点。

中短期投资这里闲聊一下各种高风险的产品和投资方式，我是9年的投行从业，老婆是8年信托和PE，父母都是银行领导，可说的太多。这里挑两个大家会感兴趣也能接触到的随便聊两句，打算先说股票和私募，以及机构和高净值个人在这两块是怎么玩的。

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朋友在某上市公司任副总裁级别，年薪200W，去年业绩还不错加奖金一起，拿到手大概300W样子。在家中是顶梁柱，上有老、下有小，大儿子在国际学校上学，一年光学费就21W，小儿子刚出身，其实家庭消费压力还是蛮大的。每天晚上工作到11点半，工作压力也挺大。工作有机会出差，就当旅游了。外人眼里的大公司，高管的光鲜亮丽，其中的苦滋味，也只有自己心里明白。

千万身家的他，是如何打点自己的资产的呢？写几句供大家参考：1、海外房产：配置了一部分英国的房产，房子所有权转到自己名下之后，就委托当地的“中介服务机构”来管理，自己人还在国内上班的，每年租金的回报率在7.5%样子；2、香港保险：前五年每年缴10万美元，连续缴纳5年，然后在第11年开始，每年可以拿到5W美元固定的进账，一直到去世。从39岁开始，缴到44岁，然后从50岁开始，每年拿5万美元，到59岁，投入的本金全部回来，后面，身体越健康，活得越长，拿到收的钱也就越多了。3、国内股票：看准了某个方向，就几百万一次性all in，过往盈利也翻过一番。自己没有太多的时间和精力研究股票，所以主要还是投自己所在的行业的上下游，因为对行业发展，就泡在其中，所以能够感知到哪个方向会起来。当然了，也会咨询一些专业的朋友，从财务层面，给一些参考性建议。给自己定的理财目标是每年可以拿到12%年化回报的收益就可以啦，不贪多。

我们总结一下他的资产配置方案：从大类资产配置的方案来看，他已经综合考虑到了房产、股票和保险，并且是环球视野。国内除了自有住房外，还配置了海外房产；同时，考虑到在自己职场生涯顶峰时刻，为以后的养老多一些考虑，所以配置了香港的保险；而自己在国内上班，对所在行业比较熟悉，所以恪守自己的能力圈内，投资自己所熟悉的公司，并且是敢于重仓长期持有。

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首先，资产荒这个说法有点问题，准确点说应该是指在利率下行的背景下，固定收益类的产品收益率逐年下降，导致高收益的固收类产品稀缺。至于其他类别的资产，比如股市、债券、地产等等，本来就是风水轮流转，有高潮就有低谷，谈不上荒不荒的。

至于1000万资产怎么配置，其实给的具体信息还是太少，资产配置首先得看客户具体的背景和资产状况。比如年纪如何呀，牵涉到风险偏好；家庭状况如何呀，牵涉到配偶和子女情况；现有的现金流如何呀，是只有1000万资金，还是每年还能赚100万甚至