建设银行：“双子星”战略显成效，双APP坐拥5.4亿用户 有钱人给孩子买信托基金合法吗安全吗知乎文章

中国建设银行 图源：中国电子银行网

3月29日，中国建设银行发布2023年度报告，报告全面梳理了建行在金融科技基础建设的概貌。“TOP+2.0”迎来数字新基建——“建行云”，“双子星”战略成效显著。

数据显示，建行金融科技人员数量为15,811人，占集团人数的4.20%；金融科技投入232.90亿元，占营业收入的2.83%；线上用户数超过了5亿户，其中手机银行用户数达到4.4亿；“建行生活”客户数达1亿规模。

建设银行金融科技基建图谱 来源：中国建设银行年报（点击看高清大图）

“TOP+2.0”战略迎来建行云，改革数字生产方式

建行于2023年制定了《中国建设银行金融科技战略规划(2023-2025年)》（TOP+2.0），对该行金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署，行动上要求建设新基建，积蓄新动能，推进金融科技战略纵深发展，目标则是致力于将建行打造成为“最懂金融的科技集团”和“最懂科技的金融集团”。

在持续推进“TOP+2.0”的同时，建设银行的两只脚已经同时迈进了“建行云”的版图之中。

今年1月31日，建设银行推出“建行云”品牌，为行业提供一站式行业云化整体解决方案。这是建行自2023年提出“TOP+2.0”战略以来，在金融科技领域开展的第一个大行动，也是今年以来，该行进行第一个大的品牌亮相。

年报中，该行将“建行云”定义为“新型基础设施”“数字新基建”，旨在联动各方，持续五年对“云计算”进行密集投资和升级迭代，将强大的“云计算”能力对外输出赋能。

建设银行董事长田国立在年报中就表示，“‘建行云’绝不只是一项科技创新成果，也不仅是一个金融科技平台，而是立足数字化时代，对数字生产方式变革所作出的回应。”他指出，借助“云”的力量，金融得以走出高楼大厦，融入烟火市井，依托云服务的泛在和及时性供给，适配现代社会发展和大众生活无处不在的金融需求。银行的未来在“云”上，正在成为行业共识。

从实际的实施上看，整个建云过程贯穿了建行“TOP+”战略的1.0和2.0战略阶段。

据悉，建行于2013年就在国内金融业构建了规模庞大的私有云，并支撑了该行“新一代”核心系统数年的建设和推广。2018年，该行在金融科技战略拓维升级过程中，迭代升级了具备新金融共享特征的行业云——建行云。建行云目前已进入自主可控、全域可用、共创共享的新发展阶段。

建行云通过搭建符合行业监管和金融级标准要求的金融技术底座，供给金融研发和金融灾备通用云服务，打包银行业务精品应用，在服务集团的同时赋能中小银行数字化转型，提供一站式行业云化整体解决方案。

“双子星”战略点亮灯火阑珊，个人手机银行用户4.4亿，“建行生活”注册用户数达1亿

“双子星”战略是建行通过多年发展沉淀，于2023正式落地的核心战略。该战略的内环核心是建行手机银行APP和建行生活APP，以对外赋能的姿态进行线上生态布局，广泛连接用户。

为持续点亮“双子星”战略，建行持续完善以此战略为核心的生态场景体系，加速推进业务、数据、技术“三大中台”建设，继续加大金融科技投入，以提升科技创新活力。

建设银行行长张金良在年报致辞中表示，该行聚焦线上渠道、物理渠道和远程智能银行渠道，推动渠道间优势互补、场景互动、流量互换。“双子星”助力点亮灯火阑珊。

年报数据显示，2023年末，建行金融科技人员数量为15,811人，占集团人数的4.20%；金融科技投入232.90亿元，占营业收入的2.83%，与上年度基本持平，其中研发费和科技人员人力费用等费用性支出保持持续增长。该行累计获取专利授权1,256件，较上年增加525件，其中发明专利739件。

在“双子星”飞轮的驱动下，2023年，建行线上平台个人客户规模持续扩大，线上用户突破5亿户，覆盖7成以上个人客户。即，70%以上的理财产品、80%以上的基金、90%以上的贵金属交易均可在手机银行上完成。

“双子星”之一的建行手机银行迭代升级方面，提出以“至简”理念设计手机银行用户旅程。新版手机银行应用启动时间较手机银行5.0减少约20%；操作流程进一步简化，给用户旅程做减法；AI版一键直达用户足迹和常用功能，快速满足用户95%日常金融需求。

数据显示，建行个人手机银行用户数达4.40亿户，较上年增长5.48%。同时，高粘性客户规模不断提升，快捷支付绑卡客户数4.19亿户，年交易笔数超20笔的“超级用户”达1.92亿户，在支付宝、抖音、美团、拼多多、京东等支付机构的客户规模位居前列。

另外一颗“星”——“建行生活”APP于2023年推出2.0版本，以非金融服务为切入点，积极切入用户的生活场景，带动了APP的下载量和活跃度。2023年9月的服贸会期间，中国电子银行网小编就注意到，中国建设银行专为“建行生活”APP搭建了数字人民币的线下促活场景。

2023年服贸会，建行生活的数字人民币优惠活动 图源：中国电子银行网

除了服贸会，建行利用自身优势成功承接多地政府消费券活动，在多个流量平台开展联合红包活动，全年累计发放红包3,198万个，拉动数字人民币消费5.25亿元。通过“建行生活”平台开通数字人民币钱包982万户，开通数字人民币收款门店7万多户。

建行生活APP一经诞生，推广就已经是该行的行策，其推广的力度和效果都很大。数据显示，该平台已经拥有了亿级用户规模，日均交易规模达百万单、交易额达1亿元；日活400万左右，吸引35万商户门店和一批知名品牌连锁商户入驻。

另外，平台投产以来累计激活该行零资产客户670余万户，新获行外客户300多万户，发行“建行生活”卡近500万张，达到全行信用卡新客的40%。

该行通过创新实践手机银行、建行生活“双子星”战略，实现两个平台的协同发展，“双子星”飞轮转动创造了从非金融流量进阶实现金融价值新范式。

金融科技赋能行内外，“建行员工”APP连接最宝贵的企业财富

在“双子星”战略之外，建行金融科技的能量也在持续增强。

建设银行不断夯实新金融数字基础设施建设和增强核心技术自主可控能力，其业务与技术融合水平不断提升，信息系统安全稳定运行，对内与对外赋能相融并进。而该行持续推进的全面云化转型，尤其是打造的“建行云”正在为该行创造更高的数字化运营价值。网上银行、网络支付、远程智能银行，以及内部的“建行员工”APP等都获得非凡收益。

数据显示，2023年末，建行个人网银用户数4.05亿户，较上年增长3.24%。企业网银中开通SaaS直联模式的客户数228户，交易量8,066笔，交易额19.33亿元。

网络支付方面，建行的跨行、跨渠道、跨境支付能力得到全面提升，网络支付产品供给和服务保障得到强化。2023年，网络支付交易量528.94亿笔，较上年增长4.16%，交易金额20.68万亿元。依托聚合支付推进全行商户业务提质增效，带动商户存款增长，2023年聚合支付交易金额2.63万亿元，较上年增长27.00%。

远程智能银行方面，建行通过多媒体互联、多场景渗透、多功能触达，持续向广大客户提供优质高效的远程综合金融服务。智能应用向语音导航、咨询服务、还款提醒、营销辅助等多领域深度拓展，电话语音导航日均服务客户近58万人次，智能咨询日均服务客户超100万人次，智能还款提醒覆盖信用卡、个人贷款、小企业贷款、农户贷款等9个业务场景，智能辅助营销触达客户368万人次。2023年，建行受理客户咨询10.77亿人次，客户满意度超99%。另，“中国建设银行客户服务”微信公众号粉丝数突破2,250万人，服务客户1.29亿人次。

值得注意的是，建行年报首次提到了他们为内部员工打造的建行员工APP。金融科技创新因子被武装到行内的毛细血管之中。

建行员工APP，图源：中国建设银行年报

在建行看来，“员工是企业最宝贵的财富”。在数字化转型的大趋势下，建行对员工服务模式也进行了数字化创新升级，推出以“连接、增效、赋能”为目标的一体化员工移动平台——“建行员工”APP。

据介绍，“建行员工”APP聚合了移动办公、人事服务、员工差旅、智慧后勤、即时通信、在线学习等数百项功能，通过统一便捷的移动入口向员工呈现，在内部也能实现千人千面的个性化效果，满足员工一站式办公办事需要，号称“一个APP，畅行CCB”。

年报数据显示，2023年末，“建行员工”APP周活用户接近30万，日均消息收发几百万条，月均菜单点击量几千万次。

结语

作为国有大行之一，无论是“TOP+”战略，双子星战略，还是“建行云”牌的提出，建设银行的每一次重大战略的提出都牵动着整合行业的神经，是行业学习和研究的重点对象。

建行对金融科技战略的长久定力和魄力成为银行业重点参考的标本之之一。在金融科技战略方面，建行这种被重点关注的待遇，还将会持续。

年报提出，建行未来将持续提升科技治理能力，完善科技研发与系统运营架构体系，优化科技项目管理流程，确保IT系统安全稳定运行。提升物理网点经营质效，加强网点分级分类管理。提升数字化经营能力，深化“双子星”融合发展，做好场景互通、圈链发展，提升平台用户的价值创造。