日本留学生相关银行卡知识 手机银行买外汇可以取出来吗现在还能取吗安全吗

发现很多同学对留学生银行卡这一块还不太了解，作为一个半专业人员，可以给大家简单介绍一下，问题可以在评论区问。欢迎大家评论讨论，有不同意见的也请一定指出，大家共同了解清楚，为赴日做好准备

此贴长期更新

省流不看版本：中行的普通借记卡➕外币借记卡➕visa卓隽信用卡。可以走天下！

有心情的再想办法办一张jcb白金招财猫，可以很爽的走天下！

银行卡的区别

⭐功能方面的区别

借记卡、信用卡银联、visa、master、jcb有无日元账户（买的外汇能否直接在日本用）

⭐费用方面的区别

汇率现汇or现钞境外返现优惠率境外取现的手续费境外消费的货币转化费

所以，有区别的地方太多了，没有面面俱到，各方面都优秀的卡，只是各有侧重。

功能区别介绍

⭐借记卡、信用卡

借记卡办理难度低。信用卡办理难度高。在读学生基本需要父母申请主卡，自己申请副卡，缺点是消费都会被父母知道。也可以办理专门针对留学生的信用卡（比如中行卓隽和工行留学生卡），自己名字的卡是最方便的。

⭐银联、visa、master、jcb

银联：人民币结算，境外消费直接人民币记账，人民币还款。visa、master、jcb：这三个都是境外的发卡组织，他们的结算币种一般是人民币，少数银行因为有外币账户可以外币记账还款（看有没有外币账户最直接的方法就是征信报告，如果你的卡有美元等其他账户，会在征信报告上写出来）。

⭐有无日元账户

上面是卡组织的区别，有无日元账户就是发卡银行的区别，有无日元账户≠能不能买日元外汇，普通借记卡都能买外汇的，但是能不能在日本用，就要看有没有日元账户。

普通借记卡，在境外消费取现只能用人民币结算，你买的外汇是用不了的。（所以会出现很多小伙伴兴高采烈的囤了外汇，到国外发现根本用不了的情况）

⭐借记卡有日元账户（外币借记卡）的有：

中国银行跨境通借记卡（包含网红卡万事达世界借记卡、中国银行visa冬奥主题借记卡等）（仅外币）中国银行长城冰雪借记卡（人民币+外币）中国工商银行牡丹国际借记卡等（境外取现要收费所以不推荐）

⭐信用卡有日元账户（可以用日元外汇还信用卡）的有：

中国银行招财猫中国银行JCB信用卡中国工商银行JCB旅行信用卡中国工商银行环球旅行信用卡中国工商银行留学生信用卡……

日元账户的作用

如果不考虑汇率未来特别大涨，有没有日元账户其实影响不大。只有喜欢看汇率，想在汇率低的时候提前囤日元，才会考虑日元账户的问题。

（其实不用担心汇率大涨，有涨的趋势了再说，现在还没有。如果实在想囤，也不用把未来支出全囤了，囤一部分就好，因为未来汇率不确定，全买风险太大，如果未来涨了，你用银联支付宝信用卡人民币消费的活动返现率也很高，所以不会亏太多的。）

非常重要的提示

涉及外币的转账操作，一定是要是【自己名下】且【同一银行】的卡，不然就是汇款，会有高昂的手续费，或者是很不方便。

如果你是父母已经买了外汇，想要给你，可以按照以下情况处理：

①买的现钞，数额100万以内，直接去银行取出来人肉带过去。

②买的现汇，如果是银行规定现汇可以取钞票出来，同①，取出来直接带过去。如果是中行这种不能取要收取转化费的，100左右的手续费都还可以承受，取出来直接带过去。

③买的现汇很多的，等你到日本后办理了银行卡，境外汇款给你。有的银行用手机银行app汇款有手续费优惠，没弄过的就去营业网点（这种涉及外币业务的最好去当地级别最高的网点，小网点业务不熟练很容易被坑爹），让接待小姐姐帮忙弄一下。

政策规定

外汇每人每年便利购买上限是5万美元，超过了就买不了了。但是直接人民币结算的话，是不会占用这个额度的。

境外atm取现每年只能取10万人民币，超过连续两年不能取现，这个将会是未来取现最最最重要的制约（所以经常有人借卡取现）。

在日本可能的消费场景有：

大超商刷支付宝微信银联等基本所有支付方式。有时只能刷visa/master/jcb，如部分网上缴费等。普通的现金消费。

储蓄卡能应付日常情况，但是信用卡最好还是备用一张，比如刚去日本，办理手机卡送手机的那种，会用到信用卡。但是不一定需要中国的信用卡，日本也有很多信用卡可以办理，可以看小红书、知乎推荐。

日常推荐的支付顺序如下

⭐支付宝微信、银联＞visa/master/jcb＞现金⭐

支付宝、微信、银联

直接扣人民币，汇率统一，不用担心汇率波动和不透明汇率，且一般低于银行汇率，有很多活动。

银联卡消费活动，关注银联国际微信公众号。微信、支付宝消费，有一些汇率优惠的优惠券可以领取，具体请搜索小红书。

visa/master/jcb

外币记账，至于是强制人民币结算还是可以自己买外汇结算，与银行有关。想用日元还款基本集中在中国银行和工商银行之间。其他的银行基本没有日元账户信用卡。

汇率差别

一般工行的汇率最优惠，中行现汇的汇率一般般，差距不太大，现钞的就贵的有点多。

查看方法：极简汇率app，有各行报价。

现汇or现钞卡里的现钞现汇在境外是不分的，用起来一样，不过注意现汇账户和现钞账户是两个独立的账户，余额不能相互调用。跨境汇款要用现汇。中国银行钞比汇贵，其他银行基本一样。不用的话，现汇结汇损失小，现钞结汇损失巨大。要囤日元的话，推荐中行的现汇。你去境外后，现汇账户的钱可以取出现钞来，用下面提到的几张卡每个月免费取现一次。如果是要中国取钞带过去，推荐工行，现钞现汇都可以取现，推荐买现汇，结售汇损失小，还可以汇款转账，更加灵活。

境外返现优惠率

疫情以来各个银行的活动力度都小了很多，但是仍然有优秀的存在。比如建设银行信用卡，每季度刷2w就可以返现8％以上。

也有部分自带1％的返现的信用卡。比如建设银行muse信用卡，joy信用卡、工商银行留学生信用卡等。银联有跨境返现卡，有1％的长期返现活动。这个涉及的情况就太多太多了…

境外取现的手续费

工商银行：无优惠，很贵，1％+12元

中国银行：部分借记卡有优惠，其他收费5‰。有优惠的卡如下，每个月免费一笔。

中国银行跨境通借记卡中国银行万事达世界借记卡（也是跨境通的一种，可以网申，