中信银行国际业务：“金字招牌”背后的大担当与细功夫 中信银行外汇业务金子招牌标志

「中信公司银行加速度」专辑内容：

1，依托集团协同渐起“飞轮效应”

2，从赋能企业司库建设，看深耕“用户价值”的三重蝶变

3，服务战略新兴产业跑出加速度

「中信公司银行加速度」系列观察行文至压轴篇，在代表性业务条线的选题上，我们想找到中信银行被市场所公认的一块“金字招牌”，想找到镌入这家银行基因中的一套业务优势，也想找到能够体现这家国有金融企业服务国家战略肩负使命、敢闯敢拼的一组创新典型——中信银行国际业务正是这样的典范之一。

一、

擦亮“金字招牌”

为什么这样说？

第一重视角，从历史渊源看。记得在1987年，中信银行前身中信实业银行成立伊始，荣毅仁先生就给这家银行定位了“面向全国、面向国际金融市场的新型商业银行”的目标期许。彼时，这家年轻的银行在国际舞台锐意进取，积极参与境内外金融市场竞争，在成立当年就与美国普惠证券合作开展民航租赁业务，成为国内第一家与国外合作从事飞机租赁的商业银行。

自此，中信银行开始书写中国金融发展史上国际业务的多个“第一”与“首家”：1991年，中信银行代表中信公司在日本东京第一次发行浮动利率日元债券；1996年，牵头国内13家金融机构为伊朗德黑兰地铁项目提供了2.69亿美元出口买方信贷银团贷款。

中信银行外汇业务优势在零售业务领域也有体现。比如该行在1998年与美国驻华大使馆签定相关备忘录，在国内多个城市以当地分支机构代理美使馆收取签证申请费，并将这一独家业务延续至今。以此为契点，中信银行在零售业务领域也打响了“出国金融”的王牌。

时至今日，中信银行国际业务依然续写着领跑优势。就在今年，中信银行落地了全国首笔人民币对外汇美式期权、亚式期权，在人民币对美元汇率双向波动幅度较大之际，有效协助进出口企业客户做好套期保值，规避了汇率风险带来的不确定性，且相较于此前较为常用的欧式期权，客户所承担的期权费更少，管理汇率敞口与资金使用也更为灵活。这一领先的单品运用也使中信银行的“外汇管家”口碑树立得更为牢固。

此外，中信银行积极落实国家稳外贸，扩大保单融资规模的战略要求，办理了全国首笔基于外汇局“跨境金融服务平台”的信保融资业务，将区块链技术与传统贸易融资业务相结合，利用科技赋能大幅提升业务办理效率，为企业提供更加高效便捷的融资服务。

领先的业务能力带动领先的业绩。2023年前三季度，中信银行累计实现代客结售汇量1568亿美元，国际收支收付汇量3118.6亿美元，贸易融资累积投放近1000亿元；同期，中信银行跨境电商金融服务平台累计为6.2万户中小外贸客户实现出口收结汇151.5亿美元。在服务“稳外贸”领域，继续领跑股份制银行。

一路的破冰与开疆，中信银行不仅在多个细分业务领域为中国银行业试出了新模式，探出了新路子，还服务着国家改革开放的大政方针，以及当前“双循环”的新发展格局，助力企业“走出去”、把国际资本与资源要素“引进来”，搭建跨境服务生态，赋能“全球价值链”。

第二重视角，从中信银行国际业务的服务生态与体系来看。“愉见财经”曾在中信银行的一家分行采访中，听到业务部门负责人在实战中向客户推介该行“大对公”服务优势时，额外强调了“四大平台”服务能力：其一是集行内的公司金融、投资银行、交易银行等多部门协同的综合服务能力；其二是联动中信集团兄弟公司，提供集银证保信，融融、乃至产融协同合作的大平台；其三是平行联动其他银行同业的服务能力；而其四，便是这名分行人士向具有跨境贸易、境外业务布局的客户所着重强调的——中信“跨境服务平台”，为客户接通“全球价值链”。

如何理解在服务客户组合拳中至关重要的“跨境服务平台”？如何理解“中信大外汇——全球价值链”的服务体系？原来，贴合着企业客户们需求最为旺盛的三大跨境生态，中信银行早已形成战略布局，夯实服务能力：

第一，针对大型企业客户及其分布全球的上下游产业链，客户们往往有着跨境结算、跨境交易、跨境贸易融资、跨境投融资等一揽子需求，中信银行则匹配了成熟的服务经验和完备的产品体系。

第二，随着海淘、跨境电商等的兴起，新时代的外贸已呈现出基于互联网与平台化的新业态，中信银行的服务体系也随着客户的新需求而不断创新，服务着数以万计的企业客户，助力他们运用好外汇局区块链平台、海关单一窗口平台、信保信息平台、跨境电商平台、外贸综合服务平台、市场采购平台等，更高效地开展生产经营与贸易进出口。

第三，在跨境资本项目服务中，中信银行聚焦于企业客户境外发债、境外上市、境外贷款、跨境资金池、QFLP及QDLP/QDIE、中概股回归等业务生态，助力企业抓住资本项目投融资机遇；此外，中信银行还聚焦机构投资者跨境证券投资方面的需求，在QDII、QFII、债券通、港股通、沪股通、基金互认等业务领域，合力中信银行（国际），同时携手集团内金融兄弟公司，尤其是中信证券与中信建投两大头部券商，形成了一套专属的跨境机构投资者服务体系。

在党的二十大报告提出的“增强国内国际两个市场两种资源联动效应，提升贸易投资合作质量和水平”进程中，中国的企业势必会进一步融入全球价值链，这既是大国崛起的必然，也是一大批企业发展的内生需求。而在这一过程中，离不开金融力量的托举，中信银行国际业务与其“全球价值链”生态体系，正是其中之一。

放之全行公司金融板块的视角下，中信银行对公业务有着一条核心价值观，叫做“成就伙伴”，国际业务作为其中的有机组成部分，共同打造综合金融服务生态、跨境金融服务生态，创造用户价值，也诠释“中信价值”。

第三重视角，从客户的微观体验来看。在对中信国际业务客户的访谈中，“愉见财经”听到频率最高的一个关键词是“3S”，即Specialist（专业）、Speed（快捷）、Slim（灵活）。这既是中信银行国际业务的服务品牌，多年以来也早已成为了老客户们对中信服务品质的辨识度和认同感。

这样的认同感从何而来？有客户提到了“中信银行外汇交易通”客户端的便捷，有跨境电商提及了在中信银行合作电商平台的新型“伞型账户”结算模式的专业与高效，也有客户称赞外币线上流贷随借随还的便利性和低成本优势。今年以来，中信银行除了倾力打造同业领先的外汇大单品外，还整合完善了跨境资金池、跨境银企智联、AMH（全球多银行账户管理系统）和CIPS（人民币跨境支付系统）标准收发器，打造企业跨境司库“四位一体”服务体系，上线了实现外币流贷数字化的“外币信e融”。

在中信银行国际业务的客群中，有关乎国计民生的支柱企业，有地方大型企业，也有成长中的中小企业；有在“一带一路”上走出去的工程公司，也有把境外上市资金引进来的海外上市公司；有国际知名跨国龙头企业，也有通过电商平台做着跨境贸易的中小商户……对于广大客户，中信银行以“3S”的服务标准，目标是“成为最佳外汇业务解决方案的提供者，成为客户理想的国际金融服务伙伴”。

二、

大担当与细功夫

在“金字招牌”的背后，中信银行国际业务的内功是如何养成的？

过往皆为序章。即便已稳处行业领先地位，在内部，中信银行依然在进行一场“刀刃向内”的变革创新，在全行战略导向之下，聚焦于“生态化”、“数字化”的产品与服务再造。

不妨以金融服务跨境电商生态为切口做一个观察。跨境电商相比传统外贸企业，具有明显的碎片化、小额化、线上化、高频次的服务需求特征；与此同时，跨境电商涉及的上下游企业众多、交易品种复杂、笔数巨大，由此，不少商家都曾遇到收汇难、时效慢、退税难、费率高的“四大难题”，外汇收支管理成为一大“痛点”。这些，都对金融机构提出了全新的、更高的要求。

乘着监管支持专业银行开展跨境电商结汇业务的东风，在国家外汇管理局的指导下，中信银行大胆创新，开行业之先河，推出了针对跨境电商的“结算+交易+融资”跨境金融服务综合方案。方案的一大亮点在于，中信银行通过与跨境电商进行系统对接，比如与跨境电商龙头阿里一达通合作上线了“外综服跨境电商集中收结汇”平台，针对跨境电商生态，整合银行内部国际结算、资金清算、外汇交易、数据报送等各个系统，为跨境电商提供一站式服务支持。过程中，中信银行开放API 接口，嵌入跨境电商交易平台，融入跨境交易流程，实现了跨境交易与资金结算的无缝