经验交流银行柜面操作风险防范要点 银行外汇业务风险防范工作总结报告

柜面操作风险防范的难点

根据巴塞尔银行监管委员会的定义，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。在实际工作中，操作风险无处不在，而防范的难点主要在于：

案件防范意识不到位。仍有员工片面地认为案件主要是指大案要案，操作上的小问题不是案件，没有考虑到往往是小问题才导致了大案件。

制度执行不到。有章不循、操作不规范在实际工作中时有发生，没有严格按照操作规程进行操作，导致了“大错不犯，小错不断”的现象频繁出现，造成风险漏洞越来越多。

监督检查不到。没有监督检查，制度就无法真正地落实到位，而在工作中，由于各种原因，监督检查流于表面，规章制度的严肃性和相互制约作用受到了限制。

案件防范手段不到。目前，工作中主要强调硬件手段的防范，而忽视员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度，缺乏对案件防范措施的创新性。

防范柜面操作风险的对策

业务不断发展，操作风险不可能完全消除，但可以采取一些防范措施，降低其发生的概率。

加强合规教育，增强员工合规意识。首先要培养员工的操作风险防范意识，让员工主动地控制风险，增强自我保护意识的教育，养成良好的操作习惯，使遵守规章制度成为一种文化，让员工在良好文化的感染下，养成良好的工作习惯。

加强制度建设，应对多变业务环境。“无规矩不成方圆”，一套完善的操作制度，能有效规范员工行为，提高管理质量。目前各银行均制定有覆盖各项业务的规章制度，但随着经济环境和业务种类的发展变化，制度执行过程中必定会产生新的漏洞和薄弱环节，管理者应及时发现漏洞，总结、分析、纠正制度执行中的偏差，不断对制度进行修改、完善，以应对不断出现的操作风险。

加强监督力度，严密监控操作风险。首先，要建立健全风险预警机制，充分发挥计算机系统对风险的预警和监控作用;其次，要加大后台审计检查力度，对重点业务和重点环节实施重点检查，使审计检查真正起到发现风险、预防风险的效果，为银行风险管理筑起一道有力的屏障。

加强警示教育，增强风险识别能力。近年来，大量青年员工进入金融行业，虽然有相关的规章制度学习，但由于工作经验限制，对各种业务风险点的了解和认识有限，遇到风险环节时往往不能够有效地识别，因而需要通过培训、参观、学习等方式，对年轻职工进行警示教育，增强他们对风险的识别和防范能力，减少操作风险的发生。

综上所述，银行的操作风险来源于制度、人员、系统和社会等各个方面，而操作风险的防范重在对流程、细节的管理，只要建立良好的合规文化，具备有效的防范体系，保证执行过程的质量，就能逐步提高控制效率，提高风险管理能力。(河南省洛阳市西工区联社马如琳)

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