消费贷款哪个银行好？ 中国银行哪个理财最好

这个问题问的好！消费贷分为两种：无抵押信用消费贷和抵押消费贷。不知道你需要了解的是哪一种消费贷？

“无抵押信用消费贷款”：是指通过无抵押，免担保的形式发放一笔小额度的贷款，这个贷款资金主要用于消费使用，比如：购物，装修，旅游，购车，出国进修等等。

这个贷款跟你的个人信用报告有很大的关系，如果你的信用还款不好，负债过高，近期查询次数太多，网贷很多，这些都会导致你无法获得正规银行的低利息贷款！

其次，如果你的个人信用这块过关了，那接下来只要你现在有正常的工作就可以办理到一定额度的贷款资金了，至于哪家银行最好？这个需要考察很多方面，比如单位性质（国企，央企，世界五百年，企事业单位），税前打卡工资，公积金月交额，名下有无房产，有无寿险保单，个人名下负债比等等。这些都是决定你额度的因素。

目前上海这边无抵押信用贷款银行都有相关产品，比如工商银行的金闪借，农业银行的网捷贷以及还有商业银行的鑫福金，万用金等等，这些都是非常好的银行产品，有先息后本的，有随借随还的，也有等额本息的。具体得看你自身情况来匹配的。

还有一种就是抵押贷款里面的消费贷了

银行抵押贷款分为个人消费贷款和企业经营性贷款。个人消费贷款有额度限制，最高1000万，最长十年期，年化利率4.7-7%，个人消费贷抵押只能走部分商业银行了，五大行只做企业经营贷抵押贷款。

-------------------2023-8-13--------------------------------------

附记：个人抵押贷款：个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，也叫个人消费贷款”，因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用，这样额度会有一定的限制，目前消费贷最高可以贷300万。如果这个额度还是满足不了客户需求，下面跟新版有介绍另外方案！公司抵押贷款：公司贷款，也叫企业经营性贷款，主要是为企业做经营性用途，额度方面没有太大限制，主要还是在还款来源上，考察企业的经营情况，企业负债以及银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，目前银行政策比较宽松，贷款金额500万以下基本可以弱看流水了。因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能有非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款）

目前市场上五大行，外资银行，村镇银行都有开放房产抵押产品，主要分为企业经营贷贷款和个人消费抵押贷款，大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。其中A类银行就是五大行了，利率非常低，年化利率4.8%左右，最长期限30年等额本息或十年先息后本。不过五大行对于客户的要求也是比较高的，需要看房产是否在银行报名单内，房产所在区域地段，以及客户公司经营情况，年开票额，纳税等级，年营业额，企业负债和个人负债以及征信逾期情况，备用房，产权人年龄等等。B类银行就是外资商业银行了，这类银行年化利率4.8-7%，期限和还款方式与五大行差不多。要求相对于五大行而言要松一些。C类银行是村镇银行和一些小银行了，这类银行年化利率7-9%，期限一般最长十年等额本息或三年先息后本，要求也相对来说要松很多，主要是看中客户还款能力和房产情况。如果客户时间不急，资质能达到银行的标准肯定最好是优选银行，毕竟利率低，抵押在银行有保障！银行抵押最低年化4.8%最长可以贷三十年等额本息或十年先息后本，个别银行还可以随借随还，额度批下来后支用多少算多少利息，不支用不算利息，属于市场上最低利率，最长期限，最无压力还款的产品！不过银行操作到放款时间最快在1-2周，正常都是2周左右时间！另外银行对于客户要求也高一些，比如个人征信是否逾期太多，查询太多，负债太高，还款能力体现等等，所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款，这样就只能退而求其次选机构资金了！

房屋抵押贷款需要准备的材料个人房屋抵押贷款须准备：1、房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。企业房产抵押贷款需提供的材料有：1、企业营业四证、2、公司章程、3、公司验资报告、4、购销合同，5、近六个月的银行流水、6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、7资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）。

2023-9-30-------------------------------------------------------------------跟新版：一些客户是上班族，没有公司，做不了经营贷，流水也只有个人银行流水，甚至不能覆盖此次贷款+名下负债，怎么办呢？？？针对这种客户群体，现下有比较好的产品：1.贷款金额500万以下的个人客户，银行可以弱看银行流水或免流水。只要客户买一家成立一年以上的干净公司或新注册一家银行认可的新公司就可以了，这类产品属于消费转经营贷！2.贷款金额500万以上的客户，只要个人有一定的银行流水，有还款能力，也可操作！需要特别注意的是：此产品只针对房龄在30年以内的住宅或别墅类，不接受商业地产，且产证上不能有未成年人。且只能作为一抵

产品优势：十年先息后本或20年等额本息年化5-7%，10年先息后本（每年无需还足额本金，只需每年年末首月还5%本金即可），20年等额本息，随借随还，也可部分提环，还款方式灵活。还款压力小，且政策宽松！