聊聊海外银行存款的安全性问题 文章首发：公号 闲画生财作者：闲大（wx：backlight001）在上周的文章 又发生了颠覆认知的事情（戳这里）之后，...  外汇存款理财可靠吗安全吗现在

来源：雪球App，作者： 闲大，（https://xueqiu.com/8314965719/158295145）

文章首发：公号 闲画生财

作者：闲大（wx：backlight001）

在上周的文章 又发生了颠覆认知的事情（戳这里）之后，不少新朋友来问海外投资的事儿。

还没有解锁过海外投资技能的新手，对于资金出海的安全问题是最关心的。

“办香港卡靠谱吗？”“钱放在velo卡安全吗？”大家经常问。

所以，今天我来帮大家扫扫盲，普及一下关于海外资金安全度的知识。

1、国内的资金安全

在国内，大家一般不担心自己在银行存的钱。大部分人都朦朦胧胧地知道，银行存款那是有政府隐性担保的。

老司机们就不用说了，他们知道这种信任的出处，是来自2015年国务院颁布的《存款保险条例》。

条例中规定：中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等银行业金融机构，都必须为自己吸收的存款（注意：只能是定期和活期存款，理财什么的都不算）缴纳保险金，保额是每人最高50w人民币。

也就是说，如果你有200万现金，怎么存最安全呢？

答案是找4家银行，每家只存50w，这样哪怕是极端情况出现，你存钱的银行破产了，那么保险每家陪你50w，你也照样可以拿回你的全部本金。

银行破产的事儿在国内不常有，直到去年我们才活久见。

 2023年5月，包商银行因出现严重信用风险，被人民银行、银保监会联合接管。

一时间在银行存了钱的人慌了，现在在百度搜索“包商银行”，自动联想的都还是“包商银行破产，银行的钱能不能拿回来”之类的问题。

理论上来讲，按照存款保险制度，50w以内的存款是不用慌的，50w以上的存款就没法保障了。

但实际上，国家却对包商银行的处理方案进行了特事特办，人民银行对超过50万元部分进行了兜底，包商银行的储户获得全额清偿。不唯如此，还对大额机构债权提供了平均 90%的保障。

 不得不说，Respect，respect，厉害了！

2、美国的资金安全

国内的资金安全垫这么高，难免大家就会以此对标海外资金的安全度。

美帝这种高度发达的金融市场，银行破产稀松平常，也会用政府信用给存款兜底吗？

殊不知，存款保险制度还是美国的发明。

之前，我们在聊证监会计划向商业银行发放券商牌照（戳这里）时，聊到了美国银行业的历史。

1929年，美国在经历了咆哮的20年后，不可避免的走向崩盘，整个社会进入大萧条。大萧条期间，由于人们的疯狂挤兑，银行业开始疯狂倒闭，光是1933年倒闭的银行数量就高达3000家。

公众呼吁，必须要有人背锅！最终银行业站了出来，承认是商业银行和投资银行的混业经营，让钱涌入了股市，以致于泡泡越吹越大，最后竟然吹破了。

这件事的收尾，是罗斯福上台后颁布的《1933年银行法》，这部法案有两大核心措施：

1、  强制银行2选1，要么做商业银行，要么做投资银行

2、  成立美国联邦存款保险公司（FDIC），开启了银行储蓄保险制度

从此以后，美国银行不但开始了分业经营，还强制拥有100万美元以上资金的银行必须对储户的存款进行保险。

目前，每家美国银行为每个储户的最高保额是25万美金，一般参与保险的银行都会在显著的位置，打上“FDIC成员”的标志。

（华美银行登陆界面示意） 

有了国家信用的担保，银行业就像是打了一针疫苗，把银行挤兑的传染风险给控制住了。1933年以来，美国银行业再没有发生过大规模的银行破产倒闭事件。

以致于美国注明的经济学家弗里德曼评价说

 “对银行存款简历联邦存款保险制度，是1933年以来美国货币领域最大的一件事儿”

2、香港的资金安全

香港的存款保障又是另一个故事了。

虽然贵为国际金融中心，但香港的存款保险制度却直到2006年才落地，比内地没早几年。

1991年，一家名为国际商业信贷银行的英国银行被爆出严重亏损，在全球多地勒令停业，但香港银监专员却对外发声说，香港的国商行财政健全，集团亏损仅在香港以外的地区。

尴尬的事情发生了，