2023年上半年银保监会处罚分析（银行业） 罚单2656张 罚没金额9.419亿元 保险公司信托违规案例分析论文

银行业监管处罚分析

2023年上半年

目录

一、总体处罚情况

二、全国区域分析

三、受罚机构分析

四、处罚决定分析

五、业务领域/处罚要点分析

六、监管动态 

一、总体处罚情况

01

银行业处罚情况

根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）官网显示，截止2023年7月18日，致远云库共收录整理罚单合计56，819张，处罚金额累计175.2亿元。

02

2023年上半年处罚

2023年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计2656张，罚没金额累计9.419亿元，处罚机构1299家，处罚人员1990人。

2023年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1822张，罚没金额累计11.69亿元，处罚机构925家，处罚人员1252人，与同期对比，2023年上半年在罚单数量、处罚机构、处罚人员方面均有所上升，罚没金额方面有所下降。

2023年第一季度（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1400张，罚没金额累计5.555亿元，处罚机构668家，处罚人员1068人。

2023年第二季度（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1256张，罚没金额累计3.864亿元，处罚机构631家，处罚人员922人，与2023年第一季度对比，2023年第二季度在罚没金额、处罚人员、处罚机构、罚单数量方面均有所下降。

03

监管机构处罚情况

2023年上半年开出的罚单中，银保监局罚单合计746张，占上半年罚单的28.09%，罚没金额4.176亿元，占上半年罚没总金额的44.33%。

银保监分局罚单合计1881张，占上半年罚单的70.82%，罚没金额4.186亿元，占上半年罚没总金额的44.44%。

银保监会机关罚单合计29张，占上半年罚单的1.09%，罚没金额1.057亿元，占上半年罚没总金额的11.22%。处罚主要涉及农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。

其中：农村商业银行罚单合计729张，累计罚没金额2.188亿元；国有大型商业银行罚单合计564张，累计罚没金额1.834亿元；城市商业银行罚单合计345张，累计罚没金额1.417亿元；股份制商业银行罚单合计308张，累计罚没金额1.823亿元；村镇银行罚单合计272张，累计罚没金额7091万元。

04

受罚机构罚单数量情况

上半年，中国农业银行罚单数量最多，合计153张，中国工商银行罚单合计117张，中国邮政储蓄银行罚单合计113张，罚单数量均超过百张。

05 受罚机构罚没金额情况

上半年，中国农业银行罚没金额最高，累计罚没金额5130万元，青岛农村商业银行累计罚没金额4476万元，中国工商银行累计罚没金额3942万元。

06 其他金融机构处罚分析

上半年，其他金融机构罚单合计122张，累计罚没金额5609万元，处罚机构46家，处罚人数105人。 

从受罚机构类型分析，罚单分布在信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、资产管理公司、汽车金融公司，其中：信托公司罚单45张，罚没金额2212万元；金融租赁公司罚单合计28张，累计罚没金额732万元；企业集团财务公司罚单合计14张，累计罚没金额535万元；资产管理公司罚单合计9张，累计罚没金额355万元；汽车金融公司罚单合计6张，累计罚没金额295万元。

上半年，其他类金融机构罚单涉及业务领域为理财业务、公司治理、内部控制、同业业务、关联交易、信托业务等。 违规要点为：理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求、信息系统管控不到位、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位等。

中银理财有限责任公司罚没金额460万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出，主要违规问题为：理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求。

光大理财有限责任公司罚没金额430万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：理财产品管理不到位、信息系统管控不到位。

上海爱建信托有限责任公司罚没金额400万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：风险分类不准确、违规发放贷款、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位。

二、全国区域分析

01

全国罚单数量分布

上半年，罚单数量在全国区域分布，主要集中在黑龙江省、江西省、湖南省、山东省、江苏省等，其中黑龙江省罚单数量最多，累计206张。

02

全国罚单金额分布

上半年，罚没金额在全国区域分布，主要集中在北京市、浙江省、山东省、广东省、陕西省等，其中北京市罚没总金额最高，高达1.306亿元。

03

全国区域罚单分布

上半年，黑龙江省罚单数量最多，累计206张，罚单数量占比7.76%。

上半年，北京市罚没金额最高，高达1.306亿元，罚没金额占比13.87%。

04

全国单笔大额罚单情况

青岛农村商业银行单张处罚金额最高，罚没金额高达4410万元，罚单由青岛银保监局开出。主要违规问题为：贷款五级分类不准确、投资业务管理不审慎、员工管理不到位、违规签发银行承兑汇票、贷款管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡资金流入房市、数据治理不到位。

中国民生银行太原分行单张处罚金额1710万元，罚单由山西银保监局开出。主要违规问题为：授权管理不到位、财务管理不到位、贷款管理不到位、理财投资管理不到位。

龙江银行单张处罚金额1260万元，罚单由黑龙江银保监局开出。主要违规问题为：监督管理不到位、内控管理不到位、薪酬管理不到位、未按规定执行轮岗制度、违规开展同业业务、违规核销不良贷款、理财产品管理不到位、理财信息披露不准确、大额风险管理不到位。

以上三张大额罚单均超过千万。

▶ 其它大额罚单

三、受罚机构分析

01

受罚机构罚单数量情况

上半年，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。其中，农村商业银行罚单数量最多，罚单合计729张。

02

受罚机构罚没金额情况

上半年，从被处罚机构类型分析，罚没金额主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行等。其中，农村商业银行罚没金额最高，累计罚没金额2.188亿元。

在罚单数量、罚没金额上农村商业银行均处在首位。

四、处罚决定分析

01

机构处罚决定分析

上半年，在对机构的处罚决定中，罚款1292次，处罚金额累计8.996亿元，没收9次，没收金额累计217.2万元，警告39次、责令改正116次。

02

个人处罚决定分析

上半年，在对个人的处罚决定中，警告1640人次，罚款504人次，处罚金额累计4005万元。

取消任职资格37人次。其中：取消任职资格1年8人次，取消任职资格2年8人次，取消任职资格3年6人次，取消任职3年以上11人次，取消任职资格终身4人次。

禁止从事银行业218人次。其中：禁止从事银行业1年9人次，禁止从事银行业2年6人次，禁止从事银行业3年9人次，禁止从事银行业3年以上64人次，禁止从事银行业终身130人次。

五、业务领域/处罚要点分析

01

涉及处罚业务分析

上半年，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、内控与合规、公司治理、案件防控等。

其中，信贷业务涉及罚单合计1693张，业务频次占比56.85%；员工行为管理涉及罚单合计284张，业务频次占比9.54%；内控合规涉及罚单合计268张，业务频次占比9.00%。

信贷业务、员工行为管理、内控与合规业务处罚是处罚重灾区，受罚主体主要为农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、农村信用社、村镇银行等。

02

涉及处罚要点分析

上半年，主要违规问题为：贷款三查不尽职、违规发放贷款、信贷资金流入房市、贷款管理不到位、贷后管理不到位等。

其中，贷款三查不尽职涉及罚单累计287张，受罚频次占比16.45%；违规发放贷款涉及罚单累计268张，受罚频次占比15.36%；信贷资金流入房市涉及罚单累计219张，受罚频次占比12.55%；贷款管理不到位涉及罚单累计205张，受罚频次占比11.75%；贷后管理不到位涉及罚单累计173张，受罚频次占比9.91%。

上半年，贷款三查不尽职罚单总数量286张，罚没总金额6365万元。其中：

涉及资金被挪用罚单数量43张，罚没金额2345万元；涉及违反审慎经营原则罚单数量29张，罚没金额713万元；涉及个人贷款罚单数量10张，罚没金额1189万元。（因处罚案由涉及多个违规点，罚没金额会重复统计）

因贷款三查不尽职处罚中，涉及对机构的处罚决定：机构罚款148次，处罚金额累计1.062亿元；机构被没收1次，没收金额累计2.924万元；责令改正7次；

在对个人的处罚决定中：个人被罚款43人次，处罚金额累计377.5万元；警告178人次；禁止从事银行业19人次，其中：禁止从事银行业2年1人次，禁止从事银行业3年1人次，禁止从事银行业3年以上7人次，禁止从事银行业终身10人次；取消任职资格3人次，其中：取消任职资格2年1人次，取消任职资格3年以上2人次。

六、监管动态

▶监管动态

上半年据不完全统计，银保监会、人民银行、证监会和最高人民法院发布法律法规共计144篇。其中分别为：01月份发布33篇；02月份发布13篇；03月份发布41篇；04月份发布30篇；05月份发布15篇；06月份发布12篇并于发布当日生效实施。

（来源：融新致远）

责任编辑：宋源珺