在美须知我在美国的银行卡 手机银行可以直接境外汇款吗安全吗知乎怎么关闭

近期不少小伙伴已经抵达美国了，很多小伙伴都会咨询银行卡的问题，今天重点来讲一下。

银行卡的基本知识

首先主要注意在美国卡号不等于账户。

美国银行帐号分为活期（checking account），死期（saving account），你办了银行卡以后就会自动有这两个账户。这个和中国不一样，中国卡号就是账号，美国则不是。在美国，你汇钱给别人或者收钱，需要告诉别人的是你的账号而不是银行卡号（给银行卡号信息非常不安全）。比如说你在同一家银行可以有好几个银行卡，但是连的都是我的一个账号：checking account（C）和saving account（S），账号才是你在银行的“身份”，卡号只是一个名字而已，不能识别定位到你。C一般放少量的钱，够生活用就行了，不够了手机一键就可以把钱从S转到C，大部分钱放在S里边，因为S非常的安全，不容易被随便支取，同时S的利息远远高于C，S相当于是定期利率。

一般别人给你打钱的话，你需要提供给他你的银行账号，Routing Number还有你的姓名和哪家银行。Routing number你可以在你的每个月账单上看到，同时你也可以在你的支票最底端看到，一个九位数字。如下图所示。

其次，明白怎么选择你的账户类型。这边的银行卡主要分为三种类型，Checking（Debit Card，借记卡，刷卡网购用，透支要收费），Savings（储蓄账户，存钱取现金，转账，每个月限制转账取现6次不可刷卡消费），Credit Card（信用卡，刷卡网购用，可透支额度高，通常消费会有返利）。

这些银行会有不同档次的卡，根据你的存款额一般分为三个级别（类型），最高级别得账户自然服务最好，优惠最多，很多费用都会免去，只不过存款会有要求。

这个跟中国非常的想似，比如Chase的最高档级就是Private Client，只要你能保证大部分时候存款高于25万美金，你就可以成为他的private Client。服务确实好的不得了，你会配有私人的银行经理，你不用再打客服了，有任何问题，随时直接找他，他几乎能解决你的所有问题，任何业务几乎都不收取费用，去了银行还不用排队，直接进专门的私人办公室。另外还会给你另外配备一个Financial Advisor，他负责给你提供理财规划，合理分配你的财产和资金，制定理财和投资方案。

但是前提，你得有那么多钱，而且一直不能少于那么多。选哪个档次主要根据个人的情况，如果你钱多，当然选择高档账户，因为会有各种优惠政策，同时免去各种手续费。普通学生的话，主要根据你平时的消费习惯，比如会经常去银行办理哪些业务，你会不会有一定量的钱长期存在账户里不用等等。总的建议就是不要着急，看清楚各种类型的账户的相关条款，比较清楚，在银行业务员的帮助下，选择最适合你的账户类型。 如果你的账户的钱老有汇进汇出，也可以选择premium一点的账户，毕竟银行手续费也不低，次数多了累积起来也是一笔不小的钱。

办理银行卡

下面切入正题，先说一下刚来了如何办理银行卡。

作为交换生（J1），办银行卡的话天需要带的文件包括护照，和SSN，以及部分的现金，因为开户需要directly deposit一定数额的美金才能开户，具体数额根据开户银行和开户类型不同而不同。

另外在此之 前一定要办好当地手机卡以及记住自己住所地址，精确到Apt号码。最好是带上住房的相关证明，因为银行需要确认你是当地居民。记住一定要告诉银行你是学生，因为学生的话，会享受到银行的很多优惠和折扣。有同学在办理花期银行的时候花旗银行送了本子，杯子，笔等好几个质量不错的奖品，同时免去了一些杂费。

当天只能办理一个Checking账户和一个Savings账户，然后给你一张临时的Debit Card，有效期是30天，一周后会把正式卡寄到你所在住所。

如果你把工资或生活费打入账 户（最好是Savings账户，比较安全，不可刷卡，之后可以将Savings账户里的钱通过手机网银无费 率转到Checking账户里），之后就可以申请办Credit Card了。你除了带上你的护照和一个可以短期使用的地址（之后要邮寄给你银行卡和相关的文件）。

整个办理过程中，并没有什么太复杂的地方，你会在专人的指导下，录入一些基本信息，签几个字，大概十到十五分钟就搞定了。搞定后银行会给你几张纸，一个临时的银行卡和少量的支票，一定要收好。在你的正式新卡邮寄到你的住处之前，你都需要用那张临时银行卡来进行购物消费，同时那几张纸也要一直留好，上边会有你的银行账户方面的信息，比如账号，routing number，银行地址等等，方便以后查阅相关信息。

需要家里进行国际电汇的同学，一定不要忘了让银行的人告诉你SWIFT CODE，国际电汇一定要有银行的这个东西才可以。那几张临时的支票是以防你在正式支票寄到之前如果需要用的话救急的，比如你要支付房租啊什么的，写张支票比取现金方便多了，毕竟大额的话带现金不安全。最后再强调一下，一定要给银行一个真实可用的地址，几个星期之内能收到邮寄信件的地方，你的银行卡和支票本都会在大约两个星期后寄到。

不同银行卡的对比

美国最常见的银行包括：Chase，BOA，Citibank，TD bank，Capital one，Wells Fargo

Chase：喜欢有钱人。就服务质量而言，存款多的人的服务质量的，Chase在美国大众银行里绝对是一马当先，全美第一的好。如果你在他那里存钱多的话，银行经理会对你不是一般的礼貌和热情，干任何事情都会非常的顺利。但是如果你是小客户，没存多少钱的话，待遇自然就没那么好了，虽然Chase的人肯定不会摆在名面上。

从额度也可以看出，Chase的高档客户要求是25万刀，而BOA，花期的最高档客户，存款要求是5万刀。补充一句，Chase在大城市的分行非常多，尤其是在纽约，银行数量感觉比花期，BOA加起来还多，唯一的例外是Chase在华盛顿地区一家银行点都没有。

另外需要额外指出的是，由于之前Chase被美国政府罚过款，所以他们对从中国打过来的钱十分敏感，他们有对中国一年一个人五万的额度限制。如果你一年之内打了超过十万美元，Chase很有可能关掉你在Chase的所有账户，把你列为黑名单，永远不能再在Chase开卡，这个会给你带来很大的不便，因为一般你的银行卡可能会绑定不少的商家，你都需要重新设置，同时你的信用卡也会被关掉。一般来说赴美带薪的学生都不要国内打这么多钱过来吧，如果真的有人需要还是要注意一下。

CitiBank：花旗银行最大的特点就是对学生有很多的优惠，非常的友善。

第一点：花旗银行国际电汇普通卡都不收取手续费的银行，其他的银行都会收取一二十刀；

第二点，Citibank申请信用卡比其他银行方便。作为国际学生，花旗银行会会贴心的提供优质的服务，把你照顾好。还需要指出的是，中国花旗银行的系统和美国花旗银行的系统是不联通的，所以在中国的花旗银行卡无法在美国使用，我也打过客服电话确认过这一点了。

BOA：没什么优点，也没什么缺点。但是银行卡的封面有非常非常多的选择。学生可以选择一些知名景点及学校作为背景图，感觉非常有纪念意义。对卡片背景封面要求多的客户，可以考虑BOA，同时如果你想在美国理财，BOA也是你的一种选择。因为BOA的资产管理部是Merrill Lynch（美林），做投资资产配置在美国的口碑还是非常好的。

TD Bank：最方便的银行。这也是他们银行的口号。体现在他们是唯一一家七天都上班的银行。每天上班时间都比别的银行长，同时客服态度非常的好，讲解非常耐心。比如，他们银行一般都有Coin机器，在美国生活，你日常肯定会有很多的Coin攒下来，他们的机器可以让你一次性全部存进去。这家银行充充分体现出他们方便性这条宗旨。

Capital One：美国知名的贷款银行，这意味着除了其他银行主流业务，它的主营业务以放贷为主，如果需要开美国信用卡的小伙办可以考虑这个银行。

Wells Fargo：富国银行在绝大部分J1学生所在地区都有分行，很多雇主发工资也是用Wells Fargo的支票，如果这算一个优点的话。

另外富国银行每次取现也会收取一定的手续费，这点跟大多数银行一样。

重要的建议

1.不是所有ATM机支持银联卡取款，只有部分银行ATM机可以取。Citi花旗的ATM机，支持银联卡，在纽约州及部分州，每一次取款需要缴纳$3的手续费，带银联卡赴美的话建议办张华夏银行卡，每天第一次取款，华夏银行不收取手续费，只需缴纳Citi的三刀手续费，但每天有$800的上限。部分城商行、农商行的银行卡，可以每天无限次取款无手续费。部分华人银行和中资银行的ATM也支持银联卡取款，但ATM机比较少，没用花旗的多。

2.办一张当地的debit card，看当地什么银行比较多就办什么银行这样去ATM取钱也比较方便，发工资用支票发的同学也可以根据支票是哪个银行的在该银行办卡。

3.大部分超市提供无手续费的cash back服务，可以满足取现需求。

4.一定要在银行里下载你所在的银行的APP。你可以随时随地查看你的消费账单，跟踪退款等等。同时一般小额的还款转账也可以通过手机完成。最重要的就是手机APP可以帮助你存支票。美国雇主给工资经常是给一张支票，支票到你手里的话怎么存呢？你如果没有APP的话，还要去银行的柜台或者ATM机器。但是有了APP，你只要照一下支票的正反两面就好了（记着反面需要签名背书之后再照相）。整个过程只需要几十秒，支票的钱就存到你的银行卡里了，第二天就能全部到账。

5.建议从国内带一张Credit Card，支持 Visa 或者 Mastercard 。可以直接拿父母或其他人的信用卡（一般都能用）也可以让父母开一张附属卡给你。租车，订票，订酒店，网上购物等都能用到，而且实在用到钱而美金不足时也可以先刷卡，然后在通过国内关联的银行卡还款，做代购的同学比较需要。

6.关于信用卡的使用安全：如果在一些小商店购买小额的商品，或者去夜店等地方能尽量不用Credit Card就别用，以免被盗刷。近年来也听说过机场免税店都有盗刷顾客Credit Card的报道，所以在使用时多加小心。最好是把卡后面的3位数安全码涂掉然后背起来，要知道，在国外网站上买东西用Credit Card是不需要密码和手机验证码的，所以一丢或者被复制，钱就能被直接使用。

7.离开美国之前一定要把银行卡里的钱全取出来，然后注销账户！千万别留着账户就回国，每月银行会扣一定的费用，如果欠了美国银行的钱将会与你的信用绑定，可能会影响之后的签证或者入境申请。

由于资料收集的狭隘性，可能有些建议已经不是特别中肯，如果有新的想法或者建议欢迎大家留言提出来，分享给