一文告诉你银行放款审核在审什么？ 银行外汇岗人员要求有哪些条件

2

个人综合消费贷款

指银行向借款人发放的以个人消费为资金用途的贷款。

审核要点：

贷款合同，审核是否按照批复要求的授信方式，签订授信额度合同或单笔贷款合同；合同文本配套使用是否正确。

抵押、保证、保险和公证手续，审核是否按照批复要求，落实抵押、保证、保险和公证等手续。

支付管理，对下列情形之一的个人贷款，可采取借款人自主支付方式支付给借款人，严禁采取分拆发放贷款的方式套用自主支付方式，允许自主支付部分随借随还。

1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

3）法律法规规定的其他情形的。

3

流动资金贷款

指银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

审核要点：

合同应使用银行法律合规部门确认的格式合同文本。如有特殊情况，合同内容必须经银行法律合规部门认定。约定事项：银行应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：向银行提供真实、完整、有效的材料；配合银行进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得银行同意；银行有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知银行。

4

银行承兑汇票

商业汇票的一种，指的是承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户行申请并经银行审查同意承兑的，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

审核要点：

贸易背景真实性审核，具有真实、合法的交易关系和债权债务关系，能够提供合法、有效、真实的商品购销合同。银行承兑汇票承兑期限和金额必须合理，必须与客户的经营范围和经营规模相匹配，承兑汇票金额不得超过商品交易合同金额。对不按银行授信后管理规定归档增值税发票复印件的承兑申请人，在完成整改前暂停办理其银行承兑汇票业务。（申请人须按照协议约定在承兑开出后2个月内提供与交易合同相吻合的增值税发票）（须督促客户经理查验税票真实性）。对不能提供商品交易合同等商品交易资料、提供过期失效或虚假商品合同的承兑申请人，禁止办理银行承兑汇票；对贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡的申请人，禁止办理承兑业务。办理全额、准全额保证金等低风险承兑业务，不得降低贸易背景真实性的审查标准。

5

固定资产贷款

指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产投资包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。

审核要点：

贷款逐笔放款前，业务经营机构应将贷款项目的资本金到位情况、项目批准文件、项目建设进度情况及其他授信前提条件落实情况等材料上报一级分行主管风险管理副行长进行审批，方可进入放款审核流程。放款审核中心应对相应材料进行审核确认。放款审核中心对经营单位提供的交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件、被置换融资的证明材料等与支付相关的交易背景资料进行审核，审核无误后，在出具《信贷业务通知书》的同时，出具《贷款受托支付通知书》，通知柜台人员进行支付，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。

三、放款常见问题

1

问题一、银行承兑协议中借款企业名称填写错误。

2

问题二：客户经理未在企业法定代表人及其配偶户口页双签“与原件核对一致”。

3

问题三：担保方提供的签字样本加盖的企业公章与其在银行留存的公章不一致。

4

问题四：贸易背景审核不严格

XX有限公司申请开立银行承兑汇票提供的《购销合同》显示，“以双方核对确认的单价及数量开具正式发票作为结算依据”，但在放款前未取得相关发票。

END查看