银行与贷款中介公司到底是什么关系？到底是谁养活了谁？ 信托贷款属于金融贷款吗知乎文章

一些人向银行申请贷款时喜欢找贷款中介公司，而贷款中介会收取一定的费用，所以，人们会质疑：是银行养活了贷款代理公司还是代理公司养活了银行人?

这个问题相对比较复杂，实际上不存在谁养活谁的问题。但客观上却存在相互依存的关系，如果没有银行贷款，贷款中介就不存在了生存的基础；相反，如果没有贷款中介，银行的业务也会有一定的影响。

是不是真的如一些人所说的银行与贷款中介公司合伙骗贷款申请人的钱呢？

01 贷款中介公司的存在确实会帮助一些不符合条件的贷款申请人获得了贷款，收取一定的费用也是合理的，是银行、贷款申请人和贷款中介公司三方多盈的结果

任何银行贷款都要求一定的贷款条件，虽然每家银行对贷款申请人的贷款条件不完全一样，但从根本上来讲，风险控制的原则是大同小异的。

有的人很奇怪，一些在银行申请贷款不符合银行贷款条件被银行拒绝后，却能通过贷款中介机构贷到了款，以此来说明是银行与贷款中介共同合谋骗取钱财。

实际上，贷款中介确实对贷款通过有一定的增信作用，使一些无法正常在银行通过的贷款申请可以顺利通过贷款审批并放款。

贷款中介机构确实可以起到增信的作用，如引进担保公司，事实上是担保机构对银行的贷款进行担保，这时担保公司在贷款风险控制是起决定性的作用。

有的贷款中介机构引入保险公司对贷款进行担保增信，保险公司实际上为银行的贷款提供保险保障，当然就可以从银行得到放款。

当然，找贷款中介有很多益处，广泛的贷款渠道、熟悉的贷款流程和较高的贷款效率。由于贷款中介机构与银行有广泛的联系，更了解各银行对贷款政策的把握、在贷款材料准备上有一定的针对性、有助于提高申请效率，所以，收取一定的费用是合理的。

02 现实中确实有一些黑心的中介通过各种非法手段骗取贷款申请人的费用，将正常的贷款申请无形中增加了很多费用

虽然贷款中介确实有一定的合理性，但也确实有一些中介通过不合理甚至违法的手段将一些根本无法通过的贷款申请，进行各种包装甚至提供虚假材料使贷款顺利审批通过。

如小张经过贷款中介从两家银行贷款80万，贷款发放以后收取了贷款中介收费8万。

在贷款办理过程中，由于小张的资质偏弱，贷款中介先把我的名字列入到中介自己注册的公司，并办理了一张银行卡作为工资卡并在中介保管。贷款中介每个月给小张代发工资、代交社保，等于做了假的身份和假的银行流水3个月。然后，贷款中介用这个作为工资流水，办理工作证明，向银行申请办理了无抵押、无担保的信用贷款成功。

虚假身份、虚假银行流水是常用的贷款造假手段和方式，另外还有通过银行卡之间反复大金额转账操作，多次操作以加大自己银行账号的资金流水；通过多张银行卡对一第银行卡进行小金额多次转账操作，以租金等方式每月反复操作，加大贷款申请人的收入能力。

这种造假虽然有可能提高贷款通过率，但却有可能带来涉嫌贷款诈骗的后果，有可能被银行发现提前收回贷款。但贷款中介已经收取了费用，后果由贷款申请人自己承担。

03 确实有一些银行工作人员与贷款中介公司联手骗取贷款申请人的费用，将一笔正常的贷款申请推向贷款中介后通过收费再审批通过

一些银行的工作人员特别是支行长和支行客户经理，为了自己的私利或者银行收取一些手续费，利用贷款中介机构收取好处，将一些虽然条件偏弱甚至可以正常通过的贷款申请，拒绝以后推荐给贷款中介机构。

有的银行与贷款中介机构客观上存在利益输送，民间广泛流传的银行与贷款中介机构合作、抬高贷款利率和费用、加大借款人负担的传闻并非空穴来风，银行与贷款中介合作中的一些不良现象更加重了人们的这种认识。

但如果说，所有的银行、所有的贷款中介机构都存在互相的利益输送，却也不是事实，而是到底银行与贷款中介机构谁养活了谁？那么只能说是一种相互的依存关系，但整体上贷款中介对银行的依赖更强一点，毕竟如果没有贷款中介银行只能损失一点贷款业务，但如果银行不接受贷款中介业务，贷款中介也就没有生存和发展的基础。

从这个意义上讲，确实是银行养活了贷款中介。从根本上说，是那些不符合条件的贷款客户养活了贷款中介，如果大家都不去找贷款中介办理贷款，贷款中介就不会生存。（麒鉴）