银行业法律法规与综合能力讲解视频 多头借贷还能银行贷款吗视频讲解

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银行业法律法规与综合能力讲解视频全套课件二：

三、个人经营贷款

个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

四、个人信用卡透支

个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。

银行业法律法规与综合能力讲解视频全套【例题】下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修贷款

C.助学贷款

D.个人耐用消费品贷款

E.个人汽车贷款

银行业法律法规与综合能力讲解视频全套【参考答案】BCDE

银行业法律法规与综合能力讲解视频全套【参考解析】个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。

为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。

A.业务连续性管理

B.损失数据库

C.操作风险与控制自评估（RCSA）

D.信息科技风险评估

银行业法律法规与综合能力讲解视频全套【答案】A

银行业法律法规与综合能力讲解视频全套【解析】业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等

（二）个人贷款还款方式

个人贷款业务还款方式通常包括等额本息和等额本金两种。

银行业法律法规与综合能力讲解视频全套【补充】等额本息还款法，借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法。

其他特色还款方式：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

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银行业法律法规与综合能力讲解视频全套课件三：

五、个人贷款基本流程及管理要求

（一）个人贷款基本流程

个人贷款基本流程与公司贷款的基本流程环节基本一致。从国际上个人贷款业务惯例和我国银行长期业务实践来看，在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。同时，通过核实个人贷款的真实性，防止不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，切实保护借款人的合法权益。

（三）相关监管要求【新增】

要遵守“了解你的客户”原则，全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等，审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款用途限定、还款方式等。要防止借款人“以贷养贷"、"多头借款”等行为。根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

1.固定资产投资

根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资"是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

2.固定资产贷款

根据用途，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷款。一般来讲，客户申请固定资产贷款应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。

商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

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