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如何购买国债? 很多人都搞不懂 普通人怎样买黄金理财基金呢知乎

2023-07-27 08:24:38 互联网 未知 债券

文/小白读财经(ID:veekn365)

每每走进菜市场,小白时常会听到店铺里的几位大叔在谈论国债,“我今年买了XX期国债,收益率是YY%,现在到期啦!”言谈间大家似乎都显露出满满的喜悦。

当时小白在佩服几位大叔“闲情”的同时,脑子里也充满着一肚子疑问,对于国债只要是上过中学的“小伙伴”在言谈间都能说上几句,但对于国债如何购买?很多人却是一头雾水!

去年4月10日发行的首期电子式国债,400亿90分种被抢完,还有一些大爷早早蹲在银行门口等待买国债,这情形跟每年的春运有得一拼,国债的火热最主要原因是安全性非常之高,老实说国债的本质就是国家向我们借钱,然后到期还款,有国家信用在背书,所以被称作是无风险投资。

更为要命的是,国债的收益率一般都不低,3年期国债收益率达到4%左右,足以秒杀三年期的银行存款利率2.75%,而且国家规定国债免利息税,所以它往往会受一些稳健的中老年人所喜爱,当然咯,也有一些年轻的理财达人加入“购债”大军。

对于我们普通人来说,市场上能买的国债无非也只有3种:

一、是凭证式国债,看名称就知道这类国债并不复杂,通俗地说就是你去银行买国债,然后银行给你一张凭证,作为你借出钱的证明。

这类国债往往不能上市流通,换句话说就是你持有后不能卖给别人,因为这张凭证仅仅被视为“收据”而不是“正式发票”,所以你卖给别人,别人不承认交易当然无法完成。唯一例外的是银行会承认这个“收据”,在有需要的时候你可以拿凭证式国债去作为银行的抵押贷款,何乐而不为?

二、是电子式国债,也被称为储蓄国债,在小白的眼里电子式国债可以看成凭证式国债的“孪生兄弟”,因为它本质上属于特殊的凭证式国债,所不同的是它由实物的凭证变为电子凭证。

所以正因为有相同的遗传基因,最后导致他们有类似相貌特征。比如他们都可以提前支取,但是要收取0.1%的手续费,并按持有时间分档计息。分档的情况如下:

1、不满6个月提前兑取不计付利息;

2、满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息;

3、满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;

4、持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

举例:张大叔买了某期收益率为4.5%的凭证式国债,一共1000元,期限是3年,但是他急着用钱,刚到两年就要取出,这时他需要扣除的利息按照上面的“3”计算:

1、提前支取扣费公式=本金×利率÷365天×扣息天数=1000×4.5%÷365×90=11元

2、扣除的手续费=1000×0.1%=1元

3、一共需要扣除的费用是12元

4、当时获得的利息是1000×4.5%×2=90元

5、最终利息收益是90-12=78元

可见扣除利息比例非常之高,所以小白建议大家购买凭证式国债、电子式国债时,如果不是非常急需不要提前支取。

一般来说,凭证式国债只能在网点(银行、邮储部门、财政部国债服务部)购买,而电子式国债在网银即可购买。不过就像小白上面所说的一样,购买凭证式和电子式国债如同“抢火车票”,需要对准时间抢先下手哦,2017年国债的发行时间如下:

三、记账式国债,通俗地说就是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱,和上面两种国债不同的是:

1、它可以上市流通,说白了就是通过股票账户可以买到它,另外一些试点的银行比如工、农、工、建、招行、北京银行、南京银行的网上银行也可以买到(图示)

2、在未到期之前,它不能提前支取,但可以通过股票(证券)账户把它买掉。

举例:张大叔的隔壁王大叔买了某期收益率为4%的记账式国债,一共10000元,期限是3年,刚到2两年突然急着用钱,又不能提前支取怎么办?

他可以通过股票账户把它卖给XX投资人,获得变现,然后XX投资人再持有1年的时间就可以到期获得利息。

最后,小白要告诉大家的是,国债是一个长周期的投资品种,你若短期有大量资金需要周转,是不是还有更好的投资方式呢?

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