国债和大额存款，哪个更适合理财新手？ 债券基金与银行理财哪个好

银行大额存款和国债都是非常适合没有风险承受能力的人投资的产品，因为在一定金额范围内，本金的损失是百分百赔付的。

银行大额存款，大家应该都知道，按字面意思理解，即大额的银行存款。而国债，可能还有一些理财新手是不太了解的，所以我们先来了解一下国债是什么。

国债是财政部统一发行的，以国家信用为背书。目前财政部发行的国债主要分储蓄国债和记账式国债两种。最受欢迎的是储蓄国债，储蓄国债又可分为凭证式和电子式两种。

国债的利率是比较高的，2023年储蓄国债第一期期限为三年，票面年利率3.8%；第二期期限为五年，票面年利率3.97%。而同期银行定存三年期和五年期的利率为2.75%。

从四个方面比较国债和大额存款

至于大额存款和国债哪个更适合理财新手，我们将从本金安全性、购买便利性、年利率、投资门槛，这四个方面进行比较。

1、本金安全性

大额存款是由银行发行，而国债是由国家发行，所以自然是国家发行的更安全。

大额存款是属于低风险产品，万一银行出现破产倒闭的情况，50万以内全额赔偿，但如果超过50万，就不一定会全额赔偿了。而国债是被称为零风险的投资工具，不管你是购买50万还是500万，本金不用担心会有损失。

2、投资门槛

根据银行规定，大额存款的门槛是5万起存，大额存单的门槛是20万起存，如果金额达不到门槛，银行是不会帮忙办理的。而购买国债是没有设定任何门槛的，比如储蓄国债门槛是100元，基本就等于零门槛。

3、年利率

国债年收益率是要比大额存款要高的。

大额存款属于一般性存款，年利率稍微比普通定期存款利率高点，而普通定期存款年利率最高是2.75%，所以大额存款年利率最高也只能达到3.3%。根据今年最新国债利率，三年期的年利率为4%，五年期国债利率达到4.27%。

4、投资购买便利性

国债并非随便可以购买的，只有在发行当天一定时间范围内才可以购买，按照先到先得的原则。但银行定期存款是随时都可以存，只要你5万元以上就可以办理。

如何购买国债？

综上所述，还是国债比较适合理财新手，所以接下来再跟小编一起了解一下国债的购买渠道。购买国债一般都是通过银行渠道来购买的，但只能去专门的国债承销银行购买。农行、工行、建行、邮政储蓄银行、中国银行、交行、招行等40家机构为2018-2023年储蓄国债承销团成员。

其中电子式储蓄国债，我们既可以在线下即银行柜台购买，也可以在网上银行购买。凭证式储蓄国债只能通过银行柜台购买。需要注意的是，不管是线下购买还是线上购买，都需要去银行柜台开一个证券交易和国债账户。

国债每年发行时间如下：储蓄国债（凭证式）：3月10日、5月10日、9月10日、11月10日；储蓄国债（电子式）：4月10日、6月10日、7月10日、8月10日、10月10日。今年因为疫情的影响，所以储蓄国债在8月10日的时候第一次发行。

所以对于理财小白来说，国债还是比较合适的。只要知道国债购买的地点和时间，准备好钱就可以去买啦！