让爱人为自己担保1亿债务，罗永浩这种行为背后的危险信号 为什么富豪要把钱放在信托里

建立婚姻里独立思考和风险预警的观念，是不取决于感情好坏以及另一方的身份地位的。

——遇言姐

罗永浩又上热搜了。

不是因为他欠下的6亿巨债即将还完，而是他在采访中透露，曾让妻子担保近亿债务。

那是在2016年，锤子资金面临断裂，为挽救公司，老罗以自身做担保，好不容易借到9600万融资。

到了签字当天，银行风控临时加条件，要求罗嫂也得一起签（应该是防老罗假离婚跑路吧）。

顾不上思考的老罗现场给妻子打电话，罗嫂赶过来后，迟疑了一会儿，在老罗催促下，最终还是签了字。

这件事意味着，罗永浩在非理性状态下，让太太签下无限担责保险，为公司近1个亿的新借贷担保。也就是说，即便公司破产了，担保人也得赔钱。

借款方考虑资金安全，这样的要求无可厚非，但对于罗嫂，这无疑是个巨大风险。

如果罗嫂有多点时间考虑，她可能就不会签这个字了。

事实也如此，回到家后的罗嫂辗转反侧睡不着，问老罗：“你想过没有，万一你有个好歹，我要做些什么才能还上这笔钱，这么大笔钱我肯定是还不上的，你让我签字的时候是怎么想的？”

被太太一问，老罗懵掉了， 这才惊觉自己将太太推到了悬崖边上，后悔莫及。他在前两天的采访中也提到，自己后悔让妻子担保近亿债务。

这条新闻出来后，很多人感慨罗嫂有情有义。但遇言姐想问的是，轻飘飘一句“有情有义”，就能掩盖这件事背后的几个严重的本质问题吗？

老罗是猛人，也是个妄人。

2001年，29岁的老罗在新东方年薪已有70万。但他一直觉得自己能挣大钱，因此从不存钱。

并且，文青出身的他，对于豪宅豪车也没有欲望，甚至觉得那是自己的反面。因为他的偶像是李敖，觉得李敖文章漂亮，重感情，重义气，帮朋友。

这就是老罗的基本理财观念：觉得钱随赚随有，不储蓄、不买房，有了就花光，没什么个人资产。此时的他并没有考虑过，如果自己出事，整个家庭后半生的财务状况将不堪设想。

除此外，老罗对精神能量有巨大需求，但他看不上蹦极、冲浪，这些外在的极限行为，而是崇拜宇航员这种为理想而舍命的冒险。因此，他偶像后来又成了马斯克，一个具有强冒险精神的人。

结合以上这些特点，老罗的创业史其实是令普通人胆战心惊的。

可惜罗永浩终究不是马斯克，没能在千钧一发之际力挽狂澜，也没能造出一骑绝尘的产品。只能借3个亿、借6个亿，让他签字他就签，不但觉得自己能还上，甚至还让太太做担保。

说实话，遇言姐一些朋友在大笔融资之前都离了婚，自己名下不放可执行财产，就是怕创业不成祸及家人，从老罗的一系列行为看来，他没有在整个家庭可持续发展的层面考虑过问题，心里只有事业。

他过于相信自己是个能人，总是说，如果只是为了赚钱，自己是很容易做到的。“我不担心啊，就几个亿嘛，总能够把钱还上。”老罗说，嚣张得独树一帜。

但很快，现实就给了他一个耳光。锤子手机功败垂成，欠债6个亿。

还好他本人坐拥巨大流量，还能有挽回的机会。帮别人推新品，跟厂商互动一下，一年广告费就有几百万。

但这是罗永浩，起点远远高于普通人，才勉强能够将巨额负债这事儿救回来。换成别人，凡是妻子为丈夫做担保借钱的，基本都会成为悲剧和闹剧。

丈夫生意失败，妻子背上千万债务无奈成为老赖。有些甚至已经离婚好几年了，突然收到法院的传票催还钱，这种案例在生活中屡见不鲜，并且不止发生在普通人身上。

比如小马奔腾创始人李明的悲剧。

当年，李明意外猝死，没来得及安排身后事。作为李明的遗孀，金燕不仅房产被查封，还一夜间被负债2个亿。

尽管，金燕申诉自己没在对赌上签字，没有参与公司的经营活动，投资款项也没有用于生活，自己甚至不持有公司股份，还是没有能逃过夫债妻偿。

这也是全国夫妻共债案中数额巨大的一例。

两年前，婚姻法修改后，金燕终于看到一点儿解除债务的希望。然而，写文时，遇言姐特地搜索了一下这案子有没有改判，结果什么都没有查到，看来金燕还得继续熬。

创业者的配偶的确不好当。

老罗经常说：“能够跟我老婆相识，是我的幸运。”

罗嫂以前是记者，为人低调，不接受采访，也没有照片。但老罗会把太太挂在嘴上，总说见到老婆就心情好，闻到对方的味道就觉得心安，家庭不用刻意经营就很幸福。

金钱方面也没有亏待太太，老罗在新东方干时，就爱赚钱给老婆花。2015年，老罗卖了几个点的股份，钱也是分给老婆和其他家人。

可见两个人情比金坚，有基本信任感。但在债务问题上，老罗昏了头。

特别是那段时间，老罗刚有个朋友过劳猝死，他自己也有心脏疼的问题。如果他出了什么意外，还不上钱，为夫背债第一名就不是小马奔腾的遗孀，而是罗太太。

为此，老罗一直后悔让媳妇给自己做担保，本来想要保护自己爱的人，结果差点把爱人推下悬崖。因为考虑不周，置太太于险地，自己会为这件事愧疚一辈子。

后来的事情大家都知道了，很幸运，身体健康的老罗直播带货，眼看今年年底就能还完债，两口子终于能松口气。

虽然情比金坚，妻子无条件信任丈夫的婚姻令人羡慕，但这种相处方式真的有可取之处吗？

首先，老罗曾接受采访表达过“娶妻娶德，家里有个靠谱的老婆很重要”的观点，但他对“德”的定义是：自己让她做什么她都听，哪怕是她觉得不对的事。

也就是说，太太要无条件、无底线、无原则服从他的看法。于是，罗嫂在这种所谓“德”的引导下，为自己还不了债务做担保，无意识承担了本不应该由自己承担的风险。

另一方面，罗嫂忘记了一件事：未经过考验的人性，不值得信任。她的幸运在于，老罗的人性经受住了考验，她收获了一位值得信任且经历过共患难的爱人和战友。

那么普通人呢？

并且，比考验更重要的是，女人的独立思考能力不应因婚姻中的“情比金坚”而逐渐退化。

与爱人共患难的同时，应该明白自己和爱人的能力上限，并及时给予风险预警，而非依附于他人决定，将命运由别人掌握。

这才是一个女人能为家庭做出的最大贡献。

或者说，建立婚姻里独立思考和风险预警的观念，是不取决于感情好坏以及另一方的身份地位的。

其实，对于富豪来讲，保护个人财产和家庭正常生活的办法很多，最重要的手段就是信托，也就是将资产委托第三方管理，家人可以定期支取款项。

特别是小马奔腾的事情出了之后，富豪们吸取教训，纷纷将个人资产与公司切割开来。

理论上来说，信托里的钱不在任何人名下，既不是委托人的，也不是受托人的，更不是受益人的，无论发生了什么事儿，都不影响信托的运行。

著名例子是梅艳芳临终前在汇丰银行设立遗产信托，她的赌鬼母亲每个月可以从中支取7万港币的生活费。

但是梅妈一直打官司想把信托中的钱全部弄出来。由于信托具有不可撤回性，梅妈上诉了十年也没成功。

信托也被用于保护婚前财产，精妙的例子是刘强东两口子。东哥结婚前做了两个重要决定。一个是预支工资，一个是建立信托。而且东哥这个信托不同一般，是开在英属维京群岛的信托。

除了东哥外，马云、黄征、王兴，也都在维京群岛设立了这种离岸信托。

为什么富豪们都看上维京群岛这块地方了呢？因为这里的信托有个与众不同的优（鸡）越（贼）属性。

一般来说，信托一旦建立，就要由受托机构管理，委托人是无权插手的。但是维京群岛的信托，不光允许委托人自己管理，还允许委托人和受益人重叠。

也就是说一大笔钱，管理人是你，受益人是你，然后这钱还不在你的名下。配偶、债主，谁也分不走一分钱。

这是富豪们的金钱游戏，那么，对于老罗，甚至是其他普通人来讲，创业前合理合法的标准操作应该是什么样？

在融资对赌之前建立信托，把个人资产放进去，把配偶或家人作为信托受益人。这样，即便创业失败，仍然可以每月从信托中取钱，起到隔离风险、保护财产安全、保障家人生活可持续的作用。

这不是怕事，而是身为男人的担当：不该让家里的老人、女眷来给你做担保人，置他们于巨大的风险之中，为自己的风险买单。

此外，有担当的创业者不该让配偶担任公司任何职务，尤其是法人。不动用配偶账户举债，不将家庭房产抵押，否则，一旦生意失败，必然导致配偶受到牵连，整个家庭分崩离析。

而作为女方，不管再怎么信任配偶的人品和能力，也应该认识到，所谓金钱和能力都是属于对方的，不但不能在超出自己偿还能力的债务上签字，更不能押宝在一个人的人性上。

这跟爱和支持没有关系，这是身为女人的独立性。

今年4月份的时候老罗说，估计年底能还清6亿债务。还完债后想去搞脱口秀、组乐队、搞培训，做回自己擅长的老本行。

必须要说，罗永浩在还债上的确是条汉子。

但是，还掉巨额负债的轻松太具感染力，会让旁观者忘掉在这过程中以及在他婚姻里曾出现的那些像毒蛇一样危险的信号。

在遇言姐看来，认真思考这些信号的意义，远比看着他人的热闹跟着欢呼，更加重要。