你知道养老保险退保的后果吗？哪些情形可以退保？退保划算吗？

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（2）以灵活就业人员身份参保

如果是以灵活就业人员身份参保，目前绝大多数地区社会统筹部分的缴费比例为缴费基数的12%，个人账户缴费部分为缴费基数的8%，合计缴费比例为20%。同理，在不同的历史阶段，以上缴费比例也有过波动。同样为了便于理解，按目前缴费比例计算退保费用的话，只能拿回所缴全部费用的8/20，也就是40%。

但事实上，你未必所缴费用都是按上述比例进行的，所以退回费用的会在上述估算比例的基础上有上下浮动，只是一个大概估算结果。另外养老保险个人账户每年都是有收益或利息的，退保时，你还会有一部分资本利得收入。

例如：个人合计缴费20万，其中划入统筹账户12万，划入个人账户8万，你只能拿回8万及利息。

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2、如果参加的是城乡居民养老保险

和城镇职工养老保险不同，参加城乡居民养老保险，个人所缴的全部费用不仅可以100%退回，还可以有收益或利息，也就是资本利得收入。为什么呢？因为城乡居民养老保险参保人不需要缴纳统筹费用，所缴费用全部进入个人账户。

例如：个人合计缴费1万，你能100%拿回1万的本金及利息。

3、可能无法享受退休待遇

无论是城镇职工养老保险，还是城乡居民养老保险，都要求至少交够15年才能享受退休待遇，按月领取养老金。一旦退保，在法定退休年龄前，没有再重新参保交够15年的话，就意味着失去了退休的机会或资格，将来无法享受退休待遇。从而意味着失去了晚年退休生活的基本社会保障。

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对于城镇职工参保人而言，既不能按月领取养老金，也不能享受退休职工医保待遇。但也还是有机会参加城乡居民医保。交一年，保一年。终身缴费，才能保终身。另外城乡居民医保要比城镇职工医保缴费标准低，同时报销待遇也低。

对于城乡居民参保人而言，就不能领取养老金，但仍然可以参加城乡居民医保，因为城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险是各自完全独立的。交一年保一年，终身缴费，保终身。目前全国大多数地区每年的缴费标准是200元~ 800多元。

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第二种情况：补充养老保险

城镇职工在单位参加社保，有机会享受补充养老保险，即企业单位的企业年金或机关事业单位的职业年金。企业缴费比例一般为缴费基数的8%，个人缴费比例一般为缴费基数的4%，合计缴费比例不超过缴费基数的12%。

和城镇职工基本社会养老保险不同，无论是企业缴费部分还是个人缴费部分都会全部划入个人账户，完全归个人所有。退休或退保，个人账户累计金额及利息全部归个人所有。

例如：单位和个人合计共同缴费12万，其中单位缴费8万，个人缴费4万，你能拿回12万及利息。

第三种情况：商业养老保险

如果你参加的是商业养老保险，还没交完就退保，只能拿回保单的现金价值部分，一拍两散。保险公司对你不再有保险责任和义务，你无法享受其他任何权益。

如果缴费的年头不多，有可能退保的费用低于已交保费，有损失本金的风险。参保的时间越短，本金损失的越多。

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关于退保条件

1、城镇职工养老保险、城乡居民养老保险、补充养老，保险

无论是城镇职工养老保险，城乡居民医疗保险，还是补充养老保险，都属于基本社会保障制度的一部分，无论是参保缴费，还是退休，都是严肃的。不是想退保就能退的，要符合一定的特定条件。

比如达到法定退休年龄前，属于出国定居，死亡等符合政策规定的特殊情况，才可以退保。另外，办理跨省市转移归集业务时，如果出现多地同一时间段有重复缴费的情况，只能保留一份，其他重复缴纳的部分，可以清算退回。

达到法定退休年龄时，缴费年限没有达到领取养老金的最低要求，不肯继续交费，延时退休，无法享受退休待遇的，可以退保。

退保通常不是明智之选，是万般无奈的选择。明白人一般都会克服困难，想办法至少交足最低年限15年，享受养老金，让自己晚年有一份最基本的保障。同时享受退休职工医疗保险待遇是最好的，如果经济实在困难，交不起，就参加城乡居民医疗保险。

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2、商业养老保险

商业养老保险和社会保险不同，只要参保人自己愿意，又肯承担退保给自己带来的风险或损失，没有交足年限，也可以随时退保。

结语

综上所述，城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，没交够15年退保的话，只能拿回养老保险，个人账户的本金和利息，还可能造成将来后悔也无法退休的局面，企业年金和职业年金，退保的话，可以拿到单位和个人缴费的全部本金和利息。商业养老保险没有交够年限退保的话，只能拿回现金价值。

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想提醒朋友们，比退回多少钱还紧要的是，你可能会因为退保，前功尽弃，丢了西瓜捡芝麻，从而失去晚年的基本生活保障，没有养老金，等于失去半个儿女。有可能拖累家人和儿女。所以，如果有经济条件，最好不退保，克服困难，继续参保，不然弊大于利。退保有风险，退保需谨慎。查看