如何在网上买保险？

近年来，互联网保险越来越普遍。

我们在很多互联网平台上都能看见保险的身影。

例如支付宝、微信、抖音、京东、小米等等。

越来越多人会发现，网上投保的产品比线下投保的产品价格要便宜很多。

但是价格便宜大家就会有疑问，为什么那么便宜？真的靠谱吗？小檬来仔细说说~

——内容大纲——

网上保险为什么那么便宜？网上买保险有哪些坑需要注意？如何在网上买保险？

一、网上保险为什么那么便宜？

我们所熟悉的买保险的途径都有哪些呢？和小檬一起看看下图：

图片来源：柠檬保 公众号

对于大部分人来说，代理人仍是最常接触的投保渠道。

据公开数据显示，截至2023年底，保险代理人从业人员已达900万人，这是中国传统保险业繁荣的一个重要体现。

随着互联网技术的发展，线上投保的方式也越来越多。

特别是2016年以来，以弘康人寿、百年人寿、众安保险等为代表的新兴保险公司，纷纷搅局互联网保险市场，推出了不少创新型的保险产品，为中国保险业注入新的活力。

传统线下保险的特点：图片来源：柠檬保 公众号互联网保险的特点：图片来源：柠檬保 公众号

简单总结，为什么网上保险会比较便宜？

因为线上投保省去了很多人力物力，线下知名保险公司其实就是成立时间早以及体量大，在品牌建设上投入较多，保险的成本也会相对增加。

二、网上买保险有哪些坑需要注意？

对于不熟悉保险的朋友来说，投保本身就是一件比较复杂的事情。

如果要在网上没保险，少不留神就会踩到各种坑。

下面小檬来给大家排排坑吧~

1、忽视自身需求

买保险我们需要关注产品本身，但是也不能忽视自己和家庭的实际需求。

许多人在购买保险前，都会问哪个公司的产品最好或者现在哪款产品最热门。

其实买保险是适合自己的才是最好的，我们要清楚自己家庭需要哪些保障，从需求出发再去挑选产品。

我们说过，保险行业信息不对称，如果我们自己没有一个清晰的认识，很容易被人忽悠，购买了不适合甚至性价比不高的产品。

2、先给小孩买

很多人在配置保险的时候，出于对孩子的爱，优先给孩子购置保险，而忽略给大人投保。

但实际上，父母才是宝宝最大的保障。

我们应该在父母保障充足的情况下，再去考虑给孩子搭配保险，这其实相当于给孩子上了双重保障。

保险作为一种经济补偿手段，一定要优先给家庭的主要经济支柱配置保险，先大人后小孩。

3、全能的保险

购买保险之前一定要分清主次和紧急顺序，优先考虑当前最重要的需求，有选择地进行配置。

市面上有一种看似包含了很多保障功能的保险“全家桶”，实际上这种大而全的保险并不能全都保，而且存在不少问题。

这种保险是以主险+附加险构成的，其中附加的险种其实都是额外算进保费里面的了。这样的产品其实性价比非常低。

不要期望能用一份保险保障家庭的所有问题，购买保险是一个逐步配置的过程，想要充足的保障，还是要好好搭配保险。

4、忽视保险合同

小檬一直跟大家强调，买保险就是买合同。

保险合同对投保人来说才是最重要的保障。

不过保险合同条款非常多，内容复杂，专业名词可能外行人都不懂。

作为一份具有法律效力的文件，保险条款中涉及法律、金融、医学等内容，而且很多人不知道重点应该关注什么。

图片来源：柠檬保 公众号

上面小檬给大家列出来了关键的点，希望大家阅读合同的时候一定要学会抓取合同中的关键字眼、关键信息，有目标有方法的去研究保险合同，就能事半功倍。

5、只选大公司

大保险公司不一定就更好。

有些人平时买东西喜欢挑大品牌，觉得大品牌比较有保证，但是保险不是实物商品，并不是大公司的才好。

大公司大品牌也意味着背后巨额的广告费，小保险公司也并不一定存在倒闭的风险和故意拒赔的问题，小保险公司产品可能性价比更高。

选择保险最终还是要看产品是否符合自己的需求，而不是一味地以为大公司的保障就更全面。

6、轻保障重理财

买保险一定要先保障后理财。

有些人觉得买返还险更划算，这么好的保险，买了肯定不吃亏。事实上这种保险，对于不懂保险的人来说，其背后隐藏着很深的套路。

返还型保险本质就是保险公司拿着多交的保费去理财，之后在几十年之后进行保费返还。

保险公司的理财收益并不高，流动性较差，兼顾保障和理财的保险产品，性价比也会更低。

保险最重要的作用就是转移风险，在人身保障做到位的情况下，才考虑用保险理财。

还需要注意，返还型保险交多保费还会影响保额，而保额不足的保险就起不了转移风险的作用。

需要注意的几点内容小檬已经强调了，还有什么不懂的保险问题，欢迎来柠檬保咨询~

三、如何在网上买保险？

1、保障内容要清楚！

小檬之前有提到过，买保险就是买条款。

互联网有一个特点，就是所有信息都会在销售页面上展示，这就需要投保人认真阅读相关的产品相关信息。

大家在购买互联网保险时，要了解保障范围，包括保障内容、保障期间，确认是否符合你的保障需求；要注意条款内容，明确除外责任、续保方式等；要注意阅读“投保须知”，它属于条款里特别的注意事项。

如果觉得条款太长太枯燥，可以留言找小檬帮忙，我会全面地和大家解答！

2、如实告知要重视！

购买保险时，信息如实填写，也是消费者保护自己合法权益的一种方式。

互联网保险通常以问卷告知方式进行询问，核保流程较为简单。

由于涉及到保险理赔问题，需要谨慎对待，对不确定的告知事项可咨询保险公司或者平台客服，避免纠纷。

3、保单管理不马虎！

投保成功后，我们会收到保险公司发来的电子保单。

我们要再次认真阅读保单上面的信息，要注意查看保单号、险种名称、生效时间、保险金额、期限、被保险人身份等关键信息，有疑问及时咨询保险公司客服。

4、理赔流程很轻松！

买保险就是为了风险发生时，能给为我们排忧解难，所以大家都很关心理赔的问题，那么传统线下保险和互联网保险，理赔会有所不同吗？

小檬问过很多已经买了保险的朋友，大部分都存在这么一个误区：他们认为出险时找业务员是最快速、可靠的理赔方式。

可事实上，所有理赔服务都是由保险公司提供的，业务员只能帮你提交资料，将请求传达给保险公司，根本不会参与理赔的审核和支付过程。

其实，网购保险的理赔与线下不但没有差异，有时还会更加方便。

出险时，你可以拨打保险公司的电话，进行报案索赔。如果通过保险中介投保，还可以联系保险中介，他们一般提供理赔的协助和引导服务。

另外，如果在理赔方面遇到问题，其实也可以留言找小檬寻求帮助。

5.保单保全

保单保全，就是保险公司的售后服务。

简单来说就是：缴费方式变更、个人信息变更、保单信息变更、补充告知、退保等售后服务。

一般来说，致电保险公司客服电话后，按照相关提示操作就可以了。

为了验证保险公司的服务，小檬会通过退保的方式去进行评价。

以小檬以往的经验来看，互联网保险的退保一般也比较简单，致电保险公司客服，按提示将相关资料拍照，发送给保险公司即可，部分保险公司退保也可在官网自主完成。

总的来说，还是很方便快捷的，最起码省去了现场排长队的时间~

可能您还对互联网保险存在一些疑问，小檬有整理过一些常见问题，有需要的朋友可以点击下方文章进行查阅哦！

四、小檬暖心分享

随着互联网的普及，各式各样的保险都可以网上直接买到，相比线下的模式，网上买保险更加简单和方便、产品选择也