一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）

从事保险行业六年来，几乎每天都会帮助一些朋友进行保单诊断。

而就在前几天，我收到了这样一份令我印象非常深刻的保单：

乍看之下，这份保障方案还挺全面，可当我细看这份保单，却发现这家人的保险方案踩了好几个大坑！

比如给父亲买了重疾险，一共要交 13 万，重疾只能赔 10 万，这是很明显的保费倒挂；

给孩子买学平险，虽然学平险有最高 8 万的医疗报销，但却忽视了大病医疗保障；

再比如夫妻二人都是家庭的顶梁柱，却都没有身故保障，定寿保障不齐全。

只可惜自己没能早点帮助到这位朋友，导致每年要多花那么多的冤枉钱！

而在生活中，很多人都可能面临着买保险的一系列困难：

不知道孩子、老人的保险要不要买，不知道该买哪几类险种，不知道自己的保险买多少保额，

花多少钱合适，全家人的保费怎么分配……

给全家配置保险真的很难吗？别再被五花八门的条款绕晕了！

我已经把配置家庭保障方案的所有经验浓缩成了一句顺口溜：

如果这篇文章对你有帮助，别忘了点赞收藏哦！

如果你也打算给自己和家人配置保险，不知道从何下手，可以随时来找我，

我会结合你的家庭情况和整体预算，帮你搭配适合全家人的保险产品，供你参考：）

我一直以来都反复强调，购买保险千万不能盲目抄作业，一定要结合个人的情况来配置。

不过无论需求和产品怎么变，最核心的一套保险配置思路始终能够适用于大部分人。

必备保险有哪些？分别有什么作用？适用于哪些人？

我已经将最重要的信息都整理出来了：

可以说，吃透这张表，你就掌握了保险配置的核心思路：

有些朋友可能还有些迷糊，接下来我就手把手带大家理解它：

1、社保

社保可以说是一种国家福利，能够为我们带来基础医疗保障，报销医疗费用，价格不贵，每年只要几百而且国家还会补贴一半左右，

我国的社保覆盖率其实已经很高了，几乎人人都有社保，所以不多赘述了。

2、百万医疗险/防癌医疗险/惠民保

社保虽好，但其实也有很多限制，像居民医保的报销比例一般只有 50～80% 左右。

即便交的是职工医保，报销比例高一些，医保外的费用也依然无法报销。

如果生的是大病，往往还要跑到大城市去治疗，涉及到异地就医，报销就更低。

也就是说，医保只是基础保障，可如果只靠医保来救命，是远远不够的。

针对于医疗保障，百万医疗险就能够在社保基础上进行有效补充，

它的价格也很便宜，20多岁的年轻人通常一百多块就能买到百万保额。

对于60岁以上比较难买到百万医疗险的老年人，这时候可以考虑防癌医疗险或惠民保来代替；

不过对于年轻人而言，百万医疗险无疑是更加实惠且保障全面的选择，建议家庭成员每人一份。

3、重疾险

与社保和医疗险不同，重疾险是以给付方式赔偿保额。

换句话来说，就是一旦达到理赔标准，就会把钱一次性给你，买多少万保额就赔多少。

这笔钱不仅可以用来治病，也可以用于后续康复，或者偿还家庭贷款等等……

建议成人和孩子都可以配置重疾险，而超过 50 岁的人群购买重疾险容易出现保费到挂，建议用防癌险代替。

4、意外险

意外险能为我们覆盖所有意外导致的风险，

只要满足外来的、突发的、非本意和非疾病这四大条件，意外险都能保。

通常保障责任包括三项：意外伤残、意外身故和意外医疗。

意外险同样是人人必备的保险，

建议大家优先考虑一年期意外险，价格更实惠，通常50万保额也就才一百多块。

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