保险受益人是配偶，但是离婚后被保险人去世，前妻或前夫能拿到保险赔偿金吗？ 理赔金是给被保险人还是投保人

本司法解释自2015年12月1日起实行。我们学习一下这第九条。

第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理：

（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；

（二）受益人仅约定为身份关系的，投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体时，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；

（三）约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。

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第九条中当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按三种情形分别处理，其中第三种明确规定：“约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。”所以，婚姻关系持续时夫妻双方互为配偶，离婚后双方的身份关系发生了变化，已经不在是配偶，如果被保险人去世，受益人为前配偶的话，认定为未指定受益人。未指定受益人保险赔偿金谁来拿？按照法定受益人的方式进行分配，就是按照继承法中法定继承人的方式进行保险金继承。

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最高法院的司法解释非常清楚，该司法解释现行有效。所以这种情况下前妻或前夫是拿不到保险赔偿金。现任配偶、父母和子女会作为第一顺序继承人进行保险金分配。

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有人说我的保险合同只是指定了受益人，没有约定受益人身份，可以拿到赔偿金吗？理论上是可以，但是实际上保单投保时，如果指定受益人就必须指定身份关系，回去翻翻保单看看吧。实际操作中，保险公司在指定受益人时可供选择的受益人关系只有”配偶“、”父母“、”子女“三个选择项，而且是必选项。如果要指定这三种身份关系以外的受益人，也要先指定这三种关系中的人员，然后在到保险公司服务大厅进行变更受益人，操作起来并不容易。

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保费是用夫妻共同财产交的，离婚后前妻或者前夫的保险赔偿金要赔给继任，放到谁身上都不好受，那么离婚时，应该怎么处理保险合同才能避免自己利益受损呢？

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