有必要买保险吗？保险对普通人重要吗？ 买保险教育基金有啥用吗现在还能买吗安全吗

普通人有必要买保险吗？其实很多人都有这疑惑。

奶爸觉得这个是毋庸置疑的，保险保障人生，不论贵贱。

只是买保险时，看自己经济承受能力买相对符合自己需求的保险即可。

而且在生活中，其实普通人更应该买保险，因为相对于那些富豪，小老百姓承受风险的能力更低，一旦生活中遇到突然事件，无权无势的小老百姓是很难抵御风险的。

所以一定要重视保险，在经济条件允许的情况下尽可能完善好保险体系，以增强自己抵御风险的能力。

下面奶爸就来教教大家如何去选购适合自己的保险。

一、保险的作用是什么

为了引起大家对保险的重视，奶爸这里先来介绍一下保险的作用，即保险到底是用来干什么的。

1、保险是家庭的屏障

当自己和家庭生活出现重大事故变更的时候，保险这一道屏障，可以保障家庭原有的生活质量不被破坏。

对于一般家庭而言，尤其是上有老下有小的，保险这道屏障显得更重要。由于老人和小孩是弱势群体，疾病和意外发生的概率都比较大，事故一旦发生，对家庭的打击也比较大。

不过有了保险这道屏障，可以很好的降低因重大事故带来的损失。

2、保险能规避风险

世卫组织调查显示，面对各类重大疾病，仅20%的患者能存活10年以上。

况且重大疾病的治疗花费是巨大的，少则8万10万，多则几十万上百万。

对于一般家庭而言，要一下子拿出这么多钱来治病是相当困难的，所以这些没买保险的家庭只能选择四处借钱治病或者放弃治疗，这两种情况其实都是奶爸不愿看到的。

除去自身的病痛，这样高昂的代价让家庭“因病致穷”的情况也屡见不鲜，为了规避风险，保险必不可少。

3、保险能抵制通货膨胀

购买某些理财型保险的收益是相对稳定度的，有些产品采取保额逐年递增或养老金逐年递增的方法，基本上可以抵消通胀。

再加之，保险产品分红一般高于银行，又是用复利×时间给客户以回报，时间越长，复利带来的效果越大。

奶爸提醒：一定要配置好基础保障之后再来考虑理财型保险。

4、保险能合理避税

我国从1999年开始征收20%的利息税，比如把钱存在银行会有一定的利息收入，这个利息收入也是需要交税的，而保险受益人获得保险金是不需纳税的。

很多富豪将大量的资金用于购买高额保险，当富豪身故后，他们的子女继承这笔遗产时不用缴纳大量的税，起到合理避税的作用。

保险对于不同的人群来说可能起到的作用不尽相同，但终归一点，保险始终是要起到保障作用的，只有生活得到了保障，我们才能活得更幸福更安心，不是吗？

二、普通人该买哪些保险

对于普通人来说，购买保险主要是希望保险能够保障自己的生活，当自己或家庭发生事故的时候，可以用保险公司的赔偿款来抵御风险，不至于让家庭垮塌。

普通人买保险首先是要对自身的生命健康进行保障，所以人身险最好要买齐全，其次如果预算还比较充足，再去选择一些理财型的保险。

下面奶爸就来和大家聊聊普通人具体该买哪些保险。

1、重疾险

重疾险是保障重大疾病的保险，当被保人罹患合同约定的疾病，且达到保险公司赔付条件后，可以从保险公司那一次性获得一大笔钱。

我们都知道，一个人患重疾，对于这个家庭的打击是沉重的，光是巨额的医疗费就令人头疼，还别说后续的康复和家庭花销费用，如果没有重疾险的高额赔付金，实在是很难。

所以一定要重视重疾险，还没配置重疾险的个人或家庭一定要赶紧了！

2、医疗险

医疗保险是医疗费用保险的简称，是健康保险的主要内容之一。

医疗险带有报销性质，是作为医保的补充存在。医保对起付线、封顶线和用药目录等等都有限制，这时候就需要商业医疗险来满足特殊方面的需求。

目前市面上的医疗险并不贵，几百元就能买一款性价比颇高的医疗险。

3、意外险

意外险保障外来的、非本意的、非疾病的和突发的伤害。所有人都应该买一份意外险，因为谁都不敢保证意外不会降临到自己头上。

特别是老人和小孩这两个群体是意外高发的群体，在给这两类人购买保险的时候，一定要把意外险放在首选列表里。

意外险有极短期意外险、一年期意外险和长期意外险。

极短期意外险保障时间很短，例如一次乘车或一次旅行的时间，适合出行旅游的时候购买。

一年期意外险保障时间为一年，保费便宜，杠杆率高，值得购买。

长期意外险保费较贵，相比于一年期意外险杠杆率较低，虽有些长期意外险带返还性质但综合性价比不够高，需慎重选择。

意外险种类比较多，我们在购买意外险的时候可以根据自身具体的需求去选购。

4、寿险

寿险的赔付条件是被保人身故或全残，寿险按照保障期限可分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险适合作为家庭经济支柱的人购买，它可以保障家庭不至于因为经济支柱倒塌而陷入过大的经济危机。

终身寿险的价格比较贵，因为是终身，保险公司一定会赔付。

以上四种人身保险建议每个人都要配上，不过这里不建议小孩和老人买寿险，因为这两类人不承担家庭责任，不能真正发挥寿险的作用。

三、买保险需要注意哪些问题

在购买商业保险的时候并不是随随便便就去投保的，买保险也是一门学问，只有在清楚了保险的内容和保险行业的规则后，才能在投保时避免踩坑。

下面奶爸就来讲一讲买保险要注意的一些问题。

1、放下对保险公司的偏见

保险法规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，只能被收购和兼并，不允许破产。

如果保险公司经营不好，银保监会会让另外一家保险公司去接管，原来的合同继续有效。

所以购买保险大可不必过于在意保险公司的大小和名气，关键还是看保险合同条款是否更适合自己，售后服务是否更值得信赖。

2、明确需要

购买保险不是一时兴起就去投保，首先要考虑自己或家庭的需求是什么。

例如，担心生病住院时医疗费用负担太重，可以购买医疗险；如果担心老来生活没有保障，可以选择养老金保险；所以，在投保前先弄清楚自己的保障需求是很重要的。

3、先保障，后养老，再理财

保险的本质是规避人生风险。

在购买保险时，应该先选择能保障家庭成员人身的险种，之后才去选择一些理财型的产品，毕竟只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。

奶爸提醒：重大疾病给家庭造成的影响不可小看，所以大家购买重疾险要趁早，因为年龄越大风险越高，保费也就越高，早点购买也能早点获得保障。

4、先大人，后小孩

先大人后小孩，是家庭配置保险时最应该注意的一个问题，也是奶爸老生常谈的一个问题，我们要知道，父母才是小孩最重要的保障，只有父母不倒下，小孩才能茁壮成长。

所以在给家里孩子购买保险的时候，父母们要首先想想自己的保险是否配置完备，不要一味的去保障孩子，反而忘记了自己，这是家庭保险配置的一大忌。

5、保费支出要按比例控制

在正常情况下，保费占家庭总收入10%以内即可，最多不超过15%，否则少了保障不够，多了经济负担又太重。

如果将家庭总收入的10%用来买保险，其中投给大人的应该是占大部分，只需把小部分投给孩子，而且给孩子买保险应该以保障险为主，教育险为辅。

此外，大家在投保时一定选择比较合适的险种，不要追求个性选择不合实际的险种，毕竟我们买保险，保费每年动不动就几千块，一交就是几十年，所以一定要对自己负责。

四、奶爸总结

奶爸觉得普通人是很有必要买保险的，因为普通人更需要安全的保障。

重疾险、意外险、寿险以及医疗险对我们的人生保障来说都是很重要的，奶爸这里建议小伙伴们都应该给自己配上，至于理财险则根据自身经济状况再去合理选择就好。

不过买商业保险也是有前提的，不能因为买保险而买保险，一定要货比三家，选择最适合自己的，先搞清楚自身的保障需求再去购买保险才是真正明智的选择。

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写在最后：

我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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