保险业服务乡村振兴的战略思考 保险证券化

随着全面建成小康社会和脱贫攻坚目标的如期实现，中国正式进入向富裕社会迈进的“后小康”时代，国家“三农”工作的重点由脱贫攻坚转移到全面实施乡村振兴战略上来。“三农”工作战略目标的转变，不仅催生巨大的资金投入和金融服务需求，而且也对保险行业服务乡村振兴赋予了新使命、提出了新要求、明确了新方向。近年来，我国保险业的发展十分迅速，中国银保监会最新公布的统计数据显示，2013年至2023年，我国保费收入从1.7万亿元增加到4.49万亿元。 2023年，保险业为全社会提供保险金额12146万亿元，保险赔付支出1.56万亿元，同比增长12.24%。其中，2023年我国农业保险保费收入为965.18亿元，同比增长18.4%，农业保险为1.78亿户次农户提供风险保障4.72万亿元。但是我国城乡之间、区域之间的保险服务差异依然巨大，这导致保险业发展成果公平地惠及全社会有一定挑战。2023年，中央一号文件也明确指出一系列农业农村领域保险服务的发展要求。为贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照今年中央一号文件工作部署，中国银保监会办公厅近日印发了《关于2023年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》，要求按照2023年中央一号文件工作部署，2023年做好银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作，要坚持稳中求进工作总基调，聚焦农业农村重点领域，深入细节，提升保险保障水平。当前，如何围绕乡村振兴战略的重点领域精准发力是我国保险业需要关注的重要问题。

乡村振兴战略对保险业的内在要求

根据《乡村振兴战略规划（2018-2023年）》的具体要求，乡村振兴的建设维度包括五个方面：一是产业兴旺，以此为核心走质量兴农和绿色兴农的发展道路；二是生态宜居，以此为关键推动乡村绿色发展；三是乡风文明，以此为保障凝聚乡村振兴正能量；四是治理有效，以此为基础打造现代社会治理新格局；五是生活富裕，以此为根本强化乡村民生福利保障。由此可见，全面落实实施乡村振兴战略规划，协同推进乡村振兴“五位一体”，必然需要更完善的金融保险服务体系，必将产生海量的金融保险服务需求。更重要的是，乡村振兴战略包括人与自然和谐共生、建立绿色农业、生态宜居等低碳经济的内涵。低碳经济是乡村振兴战略的必然要求和内在动力，乡村振兴不只是要求乡村经济发展，而是要更加重视发展的质量，改变传统落后高污染式的发展方式。

（一）大力发展农业农村保险服务有利于推动乡村振兴。从农户角度看，农业保险可以通过减少农户的预算约束，增加灾后可支配收入，最大程度缩减农户应对风险的不可控而进行的储蓄，转变其储蓄和消费行为。随着农业现代化的趋势和粗放型农业向集约型农业的转变，农户不仅意愿方面更倾向购买保险，在经济上也有能力去进行投资理财和风险转移。另外，乡村振兴给农业保险创造了优越的条件，也提出了更高的标准，