保险业转型进行时：一个朝阳行业反思、坚守和再出发 保险行业的基金有哪些

南方财经全媒体记者 郑嘉意 孙诗卉 北京、上海报道

保险业是不是朝阳行业？

“其实，从国际成熟市场视角看，保险业是一个较为古老、传统的行业；但是在中国，保险业又是一个地地道道的朝阳行业。” 中央财经大学保险学院教授周渭兵对21世纪经济报道记者表示。

中国保险业经历了40余年的快速发展，在为社会提供了广泛经济保障的同时，也在资金融通和社会风险管理方面，发挥了重要的、不可替代的作用，保险业已成为国民经济体系中发展较快、重要性程度不断提高的行业之一。

然而，随着过去粗放式发展模式的弊端逐步显现，保险业遭遇瓶颈期。2023年，5家A股上市保险公司原保险保费收入24875.23亿元，同比增幅仅为0.03%；截至2023年年末，Wind保险指数全年共下跌37.07%，5家A股上市保险公司股价均有较大跌幅。

诚然，随着经济发展、生产和生活方式改变以及人们收入水平的提高，社会对保险的需求已经发生了深刻变化，但总体上保险业还未从供给端作出及时、充分的转变，以满足不同增长和变化的保险需求。

对保险业是不是朝阳行业的拷问，实质上是对保险业过去粗放式发展的反思，以及对保险业高质量转型的期待。

“如果保险业算是朝阳行业的话……你见过十几年都升不起的朝阳吗？”在某网络问答社区关于保险业的讨论中，点赞数最高的回答如是说。

在这一看起来多少有些心酸的回答背后，是从业者和消费者对保险业迷茫的端倪。

银保监会数据显示，2023年全年，保险公司原保险保费收入4.5万亿元，同比增长4.1%。赔款与给付支出1.6万亿元，同比增长14.1%。2023年四季度末，保险公司总资产24.9万亿元，较年初增加2.6万亿元，较年初增长11.5%。2023年，5家A股上市保险公司原保险保费收入24875.23亿元，同比增长0.03%。

增速放缓的同时，是保险板块在资本市场的承压表现。截至2023年年末，Wind保险指数全年共下跌37.07%，5家A股上市保险公司股价均有较大跌幅，投资者踟蹰不前。

对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险学系主任何小伟对21世纪经济报道记者表示，目前保险业遭遇的瓶颈是过去长期激进发展、粗放经营的必然结果。“我们需要正视保险业存在的问题，这其中的原因是多方面的，包括保险业尚处于发展初级阶段、保险公司的投资者比较急功近利、消费者的保险意识有待提升，等等。”

何小伟用“踮个脚就能摘到果子”来形容过往粗放发展的保险业。“过去的保险业是轻轻地踮个脚就能摘到果子，现在变得不再那么简单。因此，保险公司必须用心修炼内功，提高自身专业能力，多努力才能摘到树上更高处的果子。”

保险业一些乱象久治无效，根源在于脱离实际的增长压力，这需要从根本上改变对传统模式和路径的依赖。

“过去保险业的发展是有教训的，面对市场红利，转型不够坚定，浅尝即止没有效果。当前寿险行业正处于从过去的机会驱动转向能力驱动的转型阶段。只有那些看得远、牟定方向、快速敏捷、积极转型、核心能力突出的公司，才能更好地抓住市场机遇，迎来更好发展。”中英人寿总裁俞宁指出。

对症下药。周渭兵对21世纪经济报道记者表示，市场供给量不足、产品同质化严重、专业信任度不足，正是保险业粗放发展的后遗症。

具体而言，“第一，保险市场的供给无法满足需求。”在周渭兵眼中，这种供给不足包括专业主体、人才、产品等方面。随着经济发展、生产和生活方式改变以及人们收入水平的提高，社会对保险的需求已经发生诸多变化，但总体上看保险业还没有从供给端作出及时、充分的转变，以满足不同增长和变化的保险需求。

“第二是保险市场产品同质化严重。” 周渭兵表示，“尽管我国的保险市场已经形成一定规模，但保险公司所提供的保险产品以及保险合同大同小异，少有差异化和多元化体现其中。”

中国太平集团副总经理肖星曾在出席公开活动时表示，反对保险产品单一化与同质化，强调多元化与优化创新的重要意义。保险公司应该要“突出针对性、差异性和普惠性，实现产品高质量供给”，“要着力优化产品供给，让老百姓更愿意保、保得