小孩保险买消费型还是返还型，哪种好，怎么选？ 给宝宝买保险哪个保险公司好

孩子是每个家庭的心头肉，哪怕大人没有买保险，也想要给孩子最好的保障。

但是很多家长面对消费型和返还型两种保险，迟迟分不清到底该买哪一种？

说到底，是因为不清楚消费型和返还型保险的不同特点。

其实，给孩子配置保险并不难，奶爸从以下几点分析，帮助你解决心中的疑惑：

消费型保险是什么？返还型保险是什么？小孩保险应该买哪种类型的保险？奶爸总结

一、 消费型保险是什么？

消费型保险是指投保人跟保险人签订合同，当合同保障责任兑现条件发生时，保险公司支付投保约定的保险费；

如果合同过期，没有发生理赔情况，一样失效，即保险到期后没有保费返还。

消费型保险的优势：

1） 保障全面

就拿重疾险来说，市面上比较好的消费型重疾险，不仅有重疾/中症/轻症保障，还有特定疾病保障，而且各种保障的赔付比例都很不错。

如：最高赔付180%保额的超级玛丽3号Max，不过超级玛丽3号Max很快就要下架70周岁版本了，详细点击这里：

2）保费便宜

以复兴联合健康的妈咪保贝举例，30万保额，保30年，缴费10年，年保费为597元/年，平均每个月不到50元，这个价格对于一般家庭都可以承受得起，后面奶爸会有详细的保费对比。

缺点：没有保费返还，花钱买保险，就是买了它的保障，保障期过后，保单就过期了。

家庭经济条件一般，需要保障全面，选择消费型保险就足够了。比如瑞泰人寿旗下的大黄蜂时光机和晴天保保，横琴人寿的嘉贝保等等。

奶爸之前总结了一篇热门少儿重疾险的对比文章，性价比都很高，你可以看看：

《少儿重疾险排名，保障少儿选哪款？》

二、 返还型保险是什么？

返还型保险是指被保险人在保障期限内一直生存，没有发生任何事故，保险公司会根据合同返还已交保险金加利息或者保额。

市面上说的“有病治病，没病返本”的，就是这类产品。

返还型保险的优势：

1） 返还保险金

投保人与保险人签订合同，保障期间不出险，保障期过后可返还保费。

缺点：保费贵的同时保障不全面，保障期满返还的保费在几十年后因为通货膨胀已经贬值不少，价值并不高。

觉得返还型保险不亏的，建议你看看这篇文章：有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？

三、 小孩应该买哪种类型的保险？

返还型保险产品面市时打着“买保险还能返还保费”的标语，在保险市场站稳了脚跟。

单从字面上看，孩子有事的时候保险可以理赔，孩子没事直到合同过期仍没有出险的话，还能够拿回保费，好像“吃了免费的午餐”似的。

家长可能会想，小孩保险买返还型就好了，相当于不用花钱就能给孩子上了保险。

事实真的这样的吗？返还型保险真的那么好吗？

先不要着急下结论，我们可以分别拿一款有代表性的消费型保险和返还型保险进行对比分析，比如复兴联合健康妈咪保贝少儿重疾险和太平人寿少儿超能宝3.0。

以下是两款产品的对比表格：

（点击查看大图）

下面主要分析一下两款产品保障内容的区别和保费测算：

保障内容：

1.基本投保原则

1） 保障期间：妈咪保贝可选期限