保险公司员工能在银行销售保险吗？银行工作人员为什么要卖保险？ 保险理财是保险吗还是保险产品呢

其三，银行工作人员为什么会推销保险公司产品呢？为什么要将自己银行的存款变成保险产品呢？

向客户推销保险产品的银行员工，经常说的就是保险理财产品的收益高，还有的会说购买保险产品比银行理财和银行存款更划算，这是为什么呢？

银行的人为什么不推荐银行的存款和产品而是推荐保险产品呢？这不是吃里爬外呢？

实际上不是，保险代理业务是正常的银行代理业务，更是一个经过监管部门批准的合规合法的代理销售行为

银行代理销售保险本身是一种正常的代理销售行为，而且是依法合规的行为，在代理销售过程中不仅要有监管部门批准的代理资格，相关人员还要有代理销售保险的从业资格。

目前，银行已经成为保险业务销售的重要渠道，保险业务代理收入也是银行中间业务收入的重要来源。

代理保险的高中间收入率对于银行来说是银行业务收入结构调整和转型的需要对，同时也为银行贡献了较大的中间业务收入，数据显示，截至2018年底，银行类保险兼业代理法人机构1971家，代理网点近18万余家。早在2008年，银保渠道保费收入首次超过个人渠道，成为保险销售第一渠道。

其四，银行的工作人员向客户推荐保险产品是不是代表银行对所销售的保险产品承担风险负责，或者是银行为保险产品担保呢？实际上不是的

有的人可能会认为，既然是银行的人员推荐的保险产品，既然是在银行的网点购买的保险产品，如果保险产品出了风险，银行是不是应该承担风险责任呢？银行应该对所销售的保险产品承担兑付责任呢？

实际上，银行对所销售和代理销售的保险产品并不具有担保责任或者对保险产品的风险承担兑付责任。

银行推荐的保险产品对于银行而言只是完全的中介代理行为，不仅不代表银行对保险产品的风险具有担保责任，更不代表对保险产品的风险做出任何承诺，所有的保险产品的最终风险责任都只是由保险公司全部承担，与银行没有任何关系。

这一点必须明确，有的客户觉得是银行推荐的保险产品，应该比社会销售的保险产品靠谱，从而抱着这种心理购买，一旦出现风险时就觉得银行应该给予赔偿或者补偿，这样的想法是错误的。

其五，在银行购买保险产品要防止银行工作人员给予的误导行为，即如何防止存单变保单？

经常有存单变保单的报道，也经常会有一些存单变保单如何处理的咨询。

现实中也确实存在个别银行在销售保险产品时有存单变保单的行为，使一些本来办理存款的人最后购买了保单，而一些人对存单和保单的区别甚至并不太清楚。

上海证券报报道，今年年初以来共有14家银行因为银保销售误导而“吃”了罚单，合计被罚572万元。说明现实中确实存在存单变保单的行为而且还具有一定的普遍性。

出现存单变保单的情况肯定是银行带有欺骗行为和误导消费者的行为，我们应该清楚和明确这些行为，以防止上当从而导致存款变保险、存单变保单。

银行销售保险产品时主要有三种误导和欺骗的套路，一是混淆产品类型，将购买保险套用“存入”概念，让人们以为是存款；二是夸大产品收益，将最低保证利率为3％的保险产品向客户宣称该款产品保单满3周年，保底年化收益率为4.6％至4.8％；三是隐瞒保险期限，将保险期间为三十年的保险产品告之客户“五年到期”“第五年取”。

因此，面对银行推荐的保险产品，你如果要购买前必须明确：一是你是不是真的需要购买保险产品？二是你需要购买哪些保险产品？三是你购买保险产品的目的是什么？

这里要明确的是，千万不要购买保险是为了追求保险产品的高收益。因为追求保险产品的高收益是不现实的。

一个曾经的银行资深高级管理人员，专注于财经金融热点分析评论，欢迎关注，严禁抄袭

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